Поручительство Верховный Суд обзор постановлений за сентябрь - декабрь 2021

Если практика Верховного Суда обязательна для всех аналогичных судебных дел, то надо найти свою ситуацию с поручительством в этой практики, показать в суде и выиграть своё дело. Всем интересующимся предоставляю такой шанс, налетай и ищи свой ключик для вскрытия своего судебного замка:

1. Прекращение поручительства это одно, а прекращение договора поручительства это другое

2. Особый случай когда поручитель не дал согласие на изменение в будущем основного обязательства

3. Повышен размер процентов за пользование кредитом без согласия поручителя? Значит поручительство является прекращённым

4. Согласие банка и должника на увеличение кредитной процентной ставки ещё не значит, что поручитель также с этим согласен

5. Если прекратился срок действия поручительства, тогда у кредитора также прекратились право на судебную защиту

6. Случай когда поручитель может по своему выбору требовать с кредитора возврата уплаченных денег

7. Солидарная ответственность поручителя - только если это указанно в договоре поручительства

8. Описка в договоре поручительства не поможет поручителю

9. Поручителю можно необязательно высылать требование о досрочном погашении

10. Имущественный поручитель является должником перед кредитором

11. По ежемесячным платежам поручитель также отвечает “ежемесячно”

12. На поручителя не распространяется действие Закона Украины “О защите прав потребителей”

13. Не подписывал договор - надо проводить судебную экспертизу!

14. Договор не подписывал, тогда долг можно не платить

15. На заключение договора поручительства согласие второго супруга не надо

16. Солидарная ответственность поручителей

17. Когда можно повысить проценты по кредиту без согласия поручителя

18. Начисление банком повышенной процентной ставки за пользование кредитными средствами

19. Нет повторному взысканию долга если банк забрал имущество

А вот теперь по порядку:

1. Прекращение поручительства это одно, а прекращение договора поручительства это другое!

Прекращение поручительства не является тождественным с прекращением договора поручительства, поскольку поручительством обеспечиваются определённые обязательства, которые по договору определяются, в том числе ежемесячными платежами. Поэтому прекращение поручительства по определённым ежемесячным платежам, как отдельным ежемесячным обязательством, которое является составной частью общего обязательства по кредиту, не влечёт прекращения поручительства в целом по всем кредитным обязательствам, определённым ежемесячными платежами.

Так сказал Верховный Суд 15 сентября 2021 дело №175/4938/14-ц.

Поэтому, если срок действия по оплате за отдельный ежемесячный платёж закончился, это не значить что прекратил своё действие и сам договор поручительства. Т.к. основания для прекращения договора предусмотрены например нормами Гражданского кодекса Украины, самим содержанием договора и т.д.

2. Особый случай когда поручитель не дал согласие на изменение в будущем основного обязательства

Вывод о прекращении поручительства на основании части первой статьи 559 Гражданского Кодекса зависит от установленных судом обстоятельств касаемо объёма обязательства, во исполнение которого предоставлено поручительство, и увеличение объёма ответственности поручителя в следствии изменения без его согласия обеспеченного обязательства. Для этого судам необходимо исследовать соответствующие условия кредитного договора и договора поручительства о порядке согласования поручителем изменений к основному обязательства.

Закон связывает прекращение договора поручительства с изменением основного обязательства при отсутствии согласия поручителя на такое изменение и при условии, что такое изменение приведёт к увеличению объёма ответственности поручителя, а не с изменением любых других условий основного договора.

Согласие поручителя может быть выражено в любой форме, в том числе и письменного сообщения, дополнительного соглашения и тому подобное.

В случае, если в договоре поручительства предусмотрена, в частности, возможность изменения размера процентов по основному обязательству и сроков их выплаты без дополнительного уведомления поручителя и заключения отдельного соглашения, то это условие договора является результатом достижения определённой договорённости между сторонами (банком и поручителем), а следовательно, поручитель дал согласие на изменение в будущем основного обязательства» (постановление от 10 сентября 2021 дело №947/9490/20).

Кстати, у меня есть соответствующее видео как правильно договариваться с банком, МФО, приятного просмотра: https://www.youtube.com/watch?v=7U_KwDBqaHs&t=909s

3. Повышен размер процентов за пользование кредитом без согласия поручителя? Значит поручительство является прекращённым

В обязательствах, в которых участвуют поручители, увеличение кредитной процентной ставки без соответствующего условия в договоре поручительства или без согласия поручителя не даёт оснований для возложения на него ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств перед банком.

В договоре поручительства ничего не указано про согласие поручителя на любое увеличение в будущем объёма основного обязательства по сравнению с первичными условиями без его согласия. При этом, никаких доказательств согласования с поручителем условий дополнительных договоров с кредитным договором об увеличении процентной ставки за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Учитывая, что повышение размера процентов за пользование кредитом, увеличило объём ответственности поручителя и требовало его согласия на такое увеличение, однако произошло без его согласия, поручительство является прекращённым» (постановление от 08 сентября 2021 дело № 206/3974/16-ц).

Поручительство Верховный Суд видео обзор решений за август 2021: https://www.youtube.com/watch?v=MfEelILwAIY&t=81s

4. Согласие банка и должника на увеличение кредитной процентной ставки ещё не значит, что поручитель также с этим согласен

По обязательствам в которых участвуют поручители, увеличение кредитной процентной ставки даже при согласии банка и должника, но без согласия поручителя или соответствующего условия в договоре поручительства, не даёт оснований возложения на последнего ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств перед банком (постановление от 22 сентября 2021 дело № 2601/7773/12).

5. Если прекратился срок действия поручительства, тогда у кредитора также прекратились право на судебную защиту

Срок действия поручительства не является сроком защиты нарушенного права, а является сроком существования субъективного права кредитора и субъективной обязанности поручителя, по истечении которого они прекращаются. По истечении этого срока никаких действий по реализации своего права по договору поручительства, в том числе применения судебных мер защиты своего права (путём предъявления иска), кредитор совершать не вправе (постановление от 10 сентября 2021 дело №520/6713/14-ц).

6. Случай когда поручитель может по своему выбору требовать с кредитора возврата уплаченных денег

Срок, предусмотренный частью четвёртой статьи 559 Гражданского кодекса Украины, является преклюзивным, то есть его окончание является основанием для прекращения поручительства, а следовательно, и для отказа кредитору в иске в случае обращения в суд. Этот срок нельзя восстановить, остановить или прервать. Суд обязан самостоятельно применять положения о сроке, предусмотренным указанным предписанием, в отличие от исковой давности, которая применяется судом по заявлению сторон. Если поручитель за пределами срока ошибочно выполнит уже фактически несуществующую обязанность, он может по своему выбору требовать возврата исполненного как неосновательно приобретённого кредитором (постановление от 08.09.2021 дело №201/4913/20).

7. Солидарная ответственность поручителя - только если это указанно в договоре поручительства

Нормы закона, которыми урегулирована поручительство, не содержат положений относительно солидарной ответственности поручителей по разным договорам, если договорами поручительства не предусмотрено другого, в случае заключения между ними нескольких договоров поручительства на выполнение одного и того же обязательства между ними не возникает солидарной ответственности.

Кредитор, руководствуясь статьей 543 Гражданского кодекса Украины, вправе по своему усмотрению предъявить требование к должнику и каждому из поручителей вместе или отдельно, в полном объеме или частично, но поручитель, выполнивший обязательство, не вправе предъявить требование к другому поручителя на предмет распределения ответственности перед кредитором (постановлении от 06 октября 2021 дело №405/8285/15).

Также статья в тему: “7 лайфхаков для удаления коллекторов из твоего кредитного дела” смотри на моём кредитном телеграм канале: https://t.me/creditvasilievpavel/203

8. Описка в договоре поручительства не поможет поручителю

Наличие в оспариваемом договоре поручительства технической ошибки (описки) в дате доверенности сама по себе не свидетельствует о том, что имела место злонамеренная договоренность представителя поручителя с банком и заемщиком.

Кроме того, доверенность, на основании которой действовал представитель поручителя при заключении оспариваемого договора, не упразднена, недействительной не признана.

При таких обстоятельствах, не установив, что имела место злонамеренная договоренность представителя банка и заемщика, суды пришли к обоснованному выводу об отказе во встречном иске (постановление от 27.10.21 дело №757/3996/15-ц).

9. Поручителю можно необязательно высылать требование о досрочном погашении

Факт получения уведомления (требования) поручителем не является безоговорочным условием для наступления обязанности досрочного погашения долга перед кредитором, поскольку в данном случае речь идет о возврате средств по потребительскому кредиту и в связи с этим обязательность отправки досудебного требования касается заемщика. В то же время, выполнение такого условия в отношении поручителя в данном случае не является обязательным, поскольку обращение кредитора в суд с соответствующим иском, в том числе к поручителю, считается таким досрочным погашением долга (постановление от 6 октября 2021 дело №459/1099/15-ц).

10. Имущественный поручитель является должником перед кредитором

Под должником имеется в том числе имущественный поручитель. То есть, в случае ответственности перед кредитором, любое лицо является должником, независимо от того, было ли оно непосредственным получателем кредитных средств или иным образом взяло на себя ответственность за выполнение обязательства по возврату кредитных средств.

Таким образом, истец как имущественный поручитель имеет статус должника и вместе с заемщиком имеет солидарные обязанности и несет солидарную ответственность перед банком (постановление от 28 октября 2021 дело №420/2800/19).

11. По ежемесячным платежам поручитель также отвечает “ежемесячно”

Платежи должник должен был производить не позднее 25 числа каждого месяца, а по договору поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник по всем обязательствам последнего по основному договору, поэтому с момента неуплаты каждого с платежей начинается исчисление установленного срока для предъявления требований к поручителю (постановление от 24 ноября 2021).

12. На поручителя не распространяется действие Закона Украины “О защите прав потребителей”

Договор поручительства не является договором на приобретение, заказ, использование продукции для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, исполнением обязанности наемного работника или договором о намерении совершить такие действия.

Следовательно, поручитель не может быть потребителем услуг банка, поэтому в этом правоотношении на него не распространяется действие Закон Украины «О защите прав потребителей» (постановление от 17 ноября 2021 дело №2-941/12).

13. Не подписывал договор - надо проводить судебную экспертизу!

В деле ответчица обратилась со встречным иском о признании недействительным договора поручительства, обосновывая тем, что она его не подписывала и не имела волеизъявления на его заключение. Как усматривается из материалов дело, встречное исковое заявление содержит ходатайство об истребовании доказательств и назначении технической экспертизы материалов документа, для решения которой она просила задать вопрос: договор поручительства и подписи, совершенные в нем, являются оригинальными или изготовлены с помощью технических средств копирования.

Апелляционный суд не учел, что подпись является обязательным реквизитом сделки, совершенной в письменной форме. Наличие подписи подтверждает намерения и свободу и фиксирует волеизъявление участника правомочия, обеспечивает их идентификацию и целостность документа, в котором воплощается сделка. В результате этого подписание сделки осуществляется стороной (сторонами) или уполномоченными лицами. Правовым следствием несоблюдения письменной формы сделки об обеспечении исполнения обязательства является его ничтожность (постановление от 3 ноября 2021 дело №464/4022/18).

14. Договор не подписывал, тогда долг можно не платить

Отказывая в удовлетворении иска о взыскании долга с поручителя, суд апелляционной инстанции, учитывая заключение судебной почерковедческой экспертизы, согласно которому подпись на договоре поручительства выполнено другим лицом с подражанием его подписи, пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному договору (постановление 17 ноября 2021 дело №204/7816/14-ц).

15. На заключение договора поручительства согласие второго супруга не надо

Для заключения договора поручительства (по которому стороной договора выступает один из супругов) получение согласия другого супруга не требуется, поскольку эта сделка не касается общего имущества супругов. Заключая договор поручительства, поручитель не распоряжается общим имуществом супругов, он становится участником обязательственных правоотношений (постановление 1 декабря 2021 дело №545/2358/19).

16. Солидарная ответственность поручителей

При заключении нескольких договоров поручительства, обеспечивающих выполнение одного обязательства, возникает несколько самостоятельных обязательств, стороны которых (поручители) находятся в правоотношении с одним должником, однако не связаны правоотношениями между собой. В таком случае каждый поручитель отвечает перед кредитором должника в полном объеме и в соответствии с условиями договора поручительства, стороной которого он является.

В случае заключения между поручителями нескольких договоров поручительства во исполнение одного и того же обязательства у них не возникает солидарной ответственности между собой (постановление от 1 декабря 2021 дело №201/13782/14-ц).

17. Когда можно повысить проценты по кредиту без согласия поручителя

Увеличение процентной ставки по кредиту, даже с согласия должника, но без согласия поручителя, не дает оснований для возложения на последнего ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком в большем размере.

В случае, если в договоре поручительства предусмотрена, в частности, возможность изменения размера процентов по основному обязательству и срокам их выплаты без дополнительного уведомления поручителя и заключения отдельного соглашения, то это условие договора является результатом достижения определенной договоренности между сторонами (банком и поручителем), а значит, поручитель дал согласие на изменение в будущем основного обязательства (постановлении от 8 декабря 2021 дело № 521/9247/17).

18. Начисление банком повышенной процентной ставки за пользование кредитными средствами

Таким образом, согласно условиям заключенного кредитного договора, заемщик согласился осуществлять плату за пользование кредитными средствами. По истечении этого срока и каждый следующий месяц кредитования процентная ставка подлежит пересмотру. Указанный размер процентной ставки определен условиями кредитного договора, поручитель поручился перед банком за выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору на указанных условиях, а потому дополнительное согласование на применение банком увеличенной процентной ставки по кредитному договору в случае наличия у заемщика просроченной задолженности, не требовалось.

Начисление банком повышенной процентной ставки за пользование кредитными средствами, в случае нарушения сроков выполнения ежемесячных обязательств, было прогнозируемым для заемщика и поручителя, указанные условия кредитного договора были известны при заключении кредитного договора и при заключении договора поручительства, стимулировавших их к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств перед банком (постановление от 15 декабря 2021 дело №295/12477/15-ц).

19. Нет повторному взысканию долга если банк забрал имущество

Установив, что решением суда от 2009 года, досрочно взыскана солидарно задолженность с должника и поручителя по кредитному договору и постановлением государственного исполнителя исполнительное производство по исполнению этого решения в связи с оставлением ипотечного имущества взыскателю, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для повторного взыскания с поручителя кредитной задолженности, которой на время обращения с этим иском не существует (постановление от 15 декабря 2021 дело №127/20235/14-ц).

Чтоб оставаться в курсе кредитных новостей и кредитных лайфхаков, подписывайся на мой кредитный телеграм канал: https://t.me/creditvasilievpavel

Авторы дайджеста: юрист Стынько Вероника Дмитриевна, адвокат Васильев Павел Сергеевич

☎️ для консультаций: 096-476-66-66 или 095-235-31-10

Личные сообщения в телеграм: https://t.me/vasiliev_advocat