Історія справи

Ухвала КАС ВП від 23.01.2018 року у справі №826/20847/14
Ухвала КАС ВП від 23.01.2018 року у справі №826/20847/14

ПОСТАНОВА

Іменем України

17 січня 2019 року

м. Київ

справа № 826/20847/14

адміністративне провадження № К/9901/5100/18 К/9901/5103/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П.,

суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення осіб касаційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 30.04.2015р. (судді - Беспалов О.О., Парінов А.Б., Губська О.А.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У грудні 2014 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:

визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), яка полягає у невідшкодуванні коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за його вкладом згідно Договору №43582 від 02.07.2014р. банківського вкладу (депозиту) «Планер»;

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» (далі - Уповноважена особа Фонду), яка полягає у невключенні його даних до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Український фінансовий світ» (далі - ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №43582 від 02.07.2014р. банківського вкладу (депозиту) «Планер»;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити його дані до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 43582 від 02.07.2014р. банківського вкладу (депозиту) «Планер»;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок нього, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за його вкладом згідно Договору № 43582 від 02.07.2014р. банківського вкладу депозиту) «Планер» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником у розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не включення його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позбавило його можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована вкладнику законом. Вважає, що в порушення вимог цього Закону відповідачами перевищено надані їм повноваження, а договір його банківського вкладу не є нікчемним, оскільки не підпадає під жодну із перелічених для цього підстав у статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», які є виключними та розширеному тлумаченню не підлягають.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 29.01.2015р. в задоволенні позову відмовлено.

Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 30.04.2015р. постанову суду першої інстанції скасовано в частині відмови в задоволенні позову про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» щодо невключення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування, та в цій частині прийнято нову постанову про задоволення позовних вимог.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» щодо невключення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування.

В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29.01.2015р. залишено без змін.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодились відповідачі, подали касаційні скарги, в яких, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просили скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

В обґрунтування касаційних скарг відповідачі посилаються на те, що дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» повністю відповідали спеціальним нормам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проведеною перевіркою встановлено надходження коштів на рахунок позивача внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого вкладника банку з метою отримання останнім більшої гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду, а тому Уповноваженою особою Фонду правомірно та відповідно до вимог закону застосовано наслідки нікчемності правочину позивача.

Позивач своїм правом подати до суду відзив не скористався.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційні скарги не підлягають задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 02.07.2014р. між позивачем та ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Планер» №43582.

Відповідно до умов п. 1.1 цього Договору банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 11400 євро у тимчасове строкове користування на строк до 07.08.2014р. та зобов'язується сплачувати проценти за його користування.

Згідно пункту 2.3.1. цього Договору вкладник зобов'язується протягом трьох днів з дати укладення цього Договору внести готівкою або безготівковим шляхом суму вкладу на вкладний (депозитний) рахунок. Внесення суми вкладу оформлюється відповідним розрахунково-касовим документом, який підтверджує внесення (перерахунок) грошових коштів та зберігається у вкладника.

02.07.2014р. грошові кошти в сумі 11400 євро (184652,20 у гривневому еквіваленті) перераховано з рахунку іншого вкладника банку ОСОБА_2 на депозитний рахунок позивача НОМЕР_2, що підтверджується квитанцією №TR.57882.1504.85, призначення платежу «перерахування грошових коштів на депозитний договір №43582 від 02.07.2014р.

14.08.2014р. на підставі постанови Правління Національного банку України від 14.08.2014р. №491 «Про віднесення ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» до категорії неплатоспроможних» Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №69 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Банку», яким з 15.08.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в банку Гончарова Сергія Івановича.

Постановою Правління Національного банку України від 10.11.2014р. №717 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «КБ Український фінансовий світ».

На підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду від 13.11.2014р. №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ Український фінансовий світ» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13.11.2014р. та призначено Гончарова С.І. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 1 рік з 13.11.2014р. по 12.11.2015р.

Наказом Уповноваженої особи від 30.10.2014р. №34 створено Комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів).

10.11.2014р. Комісією проведено засідання щодо визнання нікчемними вкладів, оформленого відповідним протоколом та визначено нікчемними правочини згідно Додатку №1.

Під порядковим номером №722 у витягу з Додатку №1 до протоколу засідання Комісії щодо визнання нікчемними вкладів №1 від 10.11.2014р. значиться договір банківського вкладу позивача №43582 та рахунок НОМЕР_1.

На засіданні Виконавчої дирекції Фонду від 18.11.2014р., оформлене протоколом №237/14, вирішено погодити рішення Уповноваженої особи Фонду про тимчасове обмеження (блокування) виплати по деяким записам у базі даних про вкладників ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», що були внесені з 01.07.2014р. по 16.07.2014р. з метою недопущення можливого протиправного відшкодування виплат по зазначеним записам за рахунок Фонду.

На підставі зроблених Комісією висновків Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ від 18.11.2014р. № 6, яким визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори) згідно переліку, який додається до наказу.

26.12.2014р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з адвокатським запитом, в якому просив повідомити йому про причини відмови у відшкодуванні коштів за договором його банківського вкладу та невключення його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом від 17.12.2014р. №001/1302 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що договір банківського вкладу між ним та ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» від 02.07.2014р. №43582 та операції з внесення і перерахунку грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та статті 228 Цивільного кодексу України.

Судами встановлено, що договір банківського вкладу позивача визнано нікчемним на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку з чим його не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи такі дії протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що приймаючи наказ про визнання нікчемним договір банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку діяла в межах наданих їй повноважень та на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Суд дійшов висновку, що оскільки відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на Уповноважену особу Фонду покладено обов'язок під час здійснення тимчасової адміністрації проводити перевірку правочинів (в тому числі договорів), вчинених (укладених) банком на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 цього Закону, то відповідачем обґрунтовано з урахуванням висновків Комісії щодо визнання нікчемними договорів банківських вкладів та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято наказ, яким визнано ряд договорів банківських вкладів ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» нікчемними, в тому числі договір позивача.

Суд першої інстанції виходив з того, що за результатами проведеної перевірки вбачається, що кошти на депозитний рахунок позивача надходили внаслідок так званого «дроблення» (поділу) рахунку іншого клієнта, на якому була розміщена значна сума коштів, розмір якої складав 66611,14 євро, за даними перевірки приблизно в цей же час та день з рахунку вкладника «великого рахунку» розподілялись на депозитні рахунки інших осіб в межах суми до 200000 грн. При цьому встановлено, що особисто позивач грошові кошти за договором вкладу не вносив, а згідно наданої до суду квитанції кошти на його депозитний рахунок були перераховані з рахунку іншої фізичної особи ОСОБА_2.

Також суд виходив з того, що умови договору банківського вкладу позивача не передбачають можливості перерахування коштів на його вкладний рахунок третьою особою, що, в тому числі, підтверджує обставини його нікчемності.

Крім того, суд виходив з того, що за заявою Уповноваженої особи Фонду було відкрито кримінальне провадження за ознаками злочину, передбаченого ч. 4 ст. 190 Кримінального кодексу України, досудове розслідування у даному кримінальному провадженні триває.

Скасовуючи постанову суду першої інстанції та задовольняючи позовні вимоги частково, суд апеляційної інстанції виходив з того, що відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, проте договір банківського вкладу позивача №43582 не містить жодної умови, що передбачає платіж з метою надання вкладнику певних пільг та переваг.

Крім того, апеляційний суд виходив з того, що до категорії проблемних ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» віднесено 15.07.2014р., однак, кошти інший вкладник ОСОБА_2 безперешкодно перерахувала на рахунок позивача 02.07.2014р., що виключає спрямування вказаної трансакції на отримання будь - яких пільг чи переваг, а відповідачами взагалі не доведена неможливість з боку іншого вкладника зняти ці кошти в установі банку станом на 02.07.2014р.

З такими висновками суду апеляційної інстанції колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційних скаргах, висновки апеляційного суду не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» укладено договір банківського вкладу, позивач в силу положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача про наявність таких підстав, а тому апеляційний суд обґрунтовано прийняв рішення про часткове задоволення позову.

Висновки суду в частині доводів щодо нікчемності укладеного правочину відповідають правовій позиції Великої Палати Верховного Суду щодо застосування норм права у подібних правовідносинах (постанова від 04.07.2018р. у справі № 826/1476/15).

Крім того, така підстава як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не свідчить про наявність передбачених законом підстав для віднесення правочину позивача до нікчемного.

В свою чергу договір банківського вкладу з позивачем укладався до прийняття Національним банком України постанови від 14.08.2014р. №491, якою ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» віднесено до категорії неплатоспроможних, на загальних умовах, з урахуванням стандартних процентних ставок за таким вкладом, умови цього договору відповідали умовам договору банківського вкладу такого виду.

Крім того, предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивача до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв'язку з цим їх дій та бездіяльності.

В той же час, встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивача коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Таким чином, оскільки при ухваленні судового рішення суд апеляційної інстанції правильно застосував норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустив, тому суд дійшов висновку про залишення касаційних скарг без задоволення, а судового рішення суду апеляційної інстанції - без змін.

Керуючись статтями 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 30.04.2015р. - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Т.О. Анцупова

В.М. Кравчук