Історія справи

Ухвала КАС ВП від 12.09.2018 року у справі №823/1785/17

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 жовтня 2020 року

м. Київ

справа №823/1785/17

адміністративне провадження №К/9901/61143/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

судді-доповідача - Шарапи В. М.,

суддів - Стеценка С. Г., Чиркіна С. М.,

розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Черкаського окружного адміністративного суду від 3 січня 2018 року у складі судді Паламаря П. Г. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 7 серпня 2018 року у складі колегії суддів: Шелест С. Б. (головуючий), суддів: Файдюка В. В., Шурка О. І. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності, скасування наказу та зобов'язання вчинити певні дії,

ОПИСОВА ЧАСТИНА

Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій

1. У листопаді 2017 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:

1.1 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення повної інформації до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду стосовно гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_1 у розмірі 94356,61 грн.

1.2 - скасувати наказ уповноваженої особи Фонду від 1 вересня 2016 року №42/2 в частині затвердження результатів проведення перевірки правочинів на предмет їх нікчемності щодо ОСОБА_1.

2. Черкаський окружний адміністративний суд рішенням від 3 січня 2018 року позов задовольнив.

2.1 Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції виходив із того, що кошти, які надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточний рахунок позивача є вкладом у розумінні Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - ~law6~).

2.2 Крім того, суд зазначив, що відповідач не довів належними доказами фактів, які б свідчили про наявність обставин, які слугували підставою для визнання нікчемними операцій з перерахування коштів, а здійснення транзакцій під час дії постанови НБУ від 22 грудня 2015 року №917/БТ не є достатньою підставою для визнання цих транзакцій нікчемними. Належним способом захисту порушеного права є визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не включення інформації щодо позивача до переліку вкладників та скасування рішення уповноваженої особи Фонду, яким визнано правочини з перерахування коштів нікчемними.

3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 7 серпня 2018 року, скасував рішення суду першої інстанції та ухвалив нове, яким позов задовольнив частково.

Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у частині не включення ОСОБА_1.

Зобов'язав уповноважену особу Фонду включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

3.1 Скасовуючи рішення суду першої інстанції, апеляційний суд виходив із того, що операція з перерахування коштів на рахунок позивача не належить до правочинів, передбачених ~law7~, які можуть бути перевірені уповноваженою особою Фонду на предмет їх нікчемності та як наслідок визнані нікчемними. У той же час правова оцінка доводів, які можуть вказувати на недійсність правочину з інших підстав, ніж у зв'язку з його нікчемністю, не може бути надана під час розгляду та вирішення даної справи, оскільки юрисдикція адміністративних судів не поширюється на вирішення спорів про визнання договору недійсним.

3.2 Також суд зазначив, що право позивача може бути захищене шляхом визнання протиправними дій уповноваженої особи Фонду щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у частині не включення ОСОБА_1 і належним способом захисту права позивача є зобов'язання повноваженої особи включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

4. Судами попередніх інстанцій встановлено:

4.1 Між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-021-000152684 від 23 листопада 2015 року, за умовами якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти, у розмірі, порядку на строк передбачені цим Договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, у порядку та на умовах, встановлених цим договором. Сума коштів згідно умов договору складає 37 700 грн ПАТ "Банк Михайлівський" за цим договором виступав повіреним.

4.2 7 грудня 2015 року між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-021-000158913, згідно умов якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий цент" у власність грошові кошти, у розмірі, порядку на строк передбачені цим Договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, у порядку та на умовах, встановлених цим договором. Сума коштів згідно умов договору складає 50
179 грн ПАТ "Банк Михайлівський" за цим договором виступав повіреним.

4.3 26 січня 2016 року між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладений договір №980-021-000181160, згідно умов якого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" приймає від позивача у власність кошти в сумі 34 100 грн (з виплатою процентів) на строк 367 днів та зобов'язується повернути кошти і виплачувати проценти в порядку та на умовах, встановлених цим договором.

4.4 1 квітня 2016 року між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" був укладений договір "Суперкапітал" №980-021-000214624, згідно умов якого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" приймає від позивача у власність кошти в сумі 59 364 грн (з виплатою процентів) на строк не більше 181 день та зобов'язується повернути кошти і виплачувати проценти в порядку та на умовах, встановлених цим договором.

4.5 Згідно підпункту 6 пункту 1.2 вказаних вище договорів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" сплачує ОСОБА_1 проценти та повертає кошти в безготівковій формі на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський".

4.6 Так, 19 травня 2016 року із рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський" надійшли кошти: по договору №980-021-000152684 від 23 листопада 2015 року у сумі 114,10 грн з призначенням платежу "Повернення кошті"; у сумі 37 700 грн з призначенням платежу "Оплата процентів"; по договору №980-021-000158913 від 7 грудня 2015 року у сумі 154,68 грн з призначенням платежу "Оплата процентів"; в сумі 50 179
грн з призначенням платежу "Повернення коштів"; по договору №980-021-000181160 від 26 січня 2016 року в сумі 104,35 грн, з призначенням платежу "Оплата процентів"; в сумі 4 100 грн, з призначенням платежу "Повернення кошті"; по договору №980-021-000214624 від 1 квітня 2016 року в сумі 788,26 грн, з призначенням платежу "Оплата процентів"; в сумі 59 364 грн, з призначенням платежу "Повернення коштів".

4.7 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.16р. № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнко Ю. П.

4.8 13 червня 2016 року виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня до 22 липня 2016 року включно.

4.9 Відповідно до рішення Правління НБУ від 12 липня 2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю. П. з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.

4.10 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано Волкову О. Ю. з 5 вересня 2016 року.

4.11 Уповноваженою особою Фонду на адресу позивача надіслано повідомлення від 25 січня 2017 року №3Г1/11584 про нікчемність правочину, яким повідомлено про те, що переказ коштів (транзакцій) здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 року по договору №980-021-000152684 від 23 листопада 2015 року у сумі 114,10 грн з призначенням платежу "Повернення кошті"; в сумі 37 700 грн з призначенням платежу "Оплата процентів"; по договору №980-021-000158913 від 7 грудня 2015 року у сумі 154,68 грн з призначенням платежу "Оплата процентів"; у сумі 50 179 грн з призначенням платежу "Повернення коштів"; по договору №980-021-000181160 від 26 січня 2016 року в сумі 104,35 грн, з призначенням платежу "Оплата процентів"; у сумі 34 100 грн, з призначенням платежу "Повернення кошті"; по договору №980-021-000214624 від 1 квітня 2016 року в сумі 788,26грн, з призначенням платежу "Оплата процентів"; в сумі 59 364 грн, з призначенням платежу "Повернення коштів" визнані нікчемними на підставі статей 215, 216 ЦК України, ~law8~.

4.12 Уважаючи рішення уповноваженої особи Фонду з визнання нікчемними правочинів з перерахування коштів протиправним, позивач звернувся з даним позовом до суду.

Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:

5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.

5.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що у спірних правовідносинах уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначені ~law9~.

Відповідач вважає, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно з ~law10~ та Законом України "Про банки та банківську діяльність".

Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:

6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.

7. Так, відповідно до ~law12~, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

8. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

9. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

10. Згідно ~law13~ уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог ~law14~ та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

11. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

12. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

13. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ~law15~.

14. Відповідно до ~law16~ протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

15. ~law17~ містить перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

16. Законом України від 16 липня 2015 року №629-VIII "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку" (далі - ~law19~), який набрав чинності 12 серпня 2015 року ~law20~ доповнено пунктом 9 згідно із яким правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними у разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

17. Такі зміни були внесені до ~law21~, набули чинності і діяли станом на час виникнення спірних у цій справі правовідносин.

18. Таким чином, вчинення (укладення) банком, віднесеним до проблемних, правочинів (у тому числі договорів) з порушенням норм законодавства, зокрема Закону України "Про банки і банківську діяльність", Закону України "Про Національний банк України", може бути підставою для невключення до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв'язку із віднесенням таких правочинів (в тому числі договорів) до числа нікчемних відповідно до ~law24~.

19. Водночас, з метою забезпечення захисту прав фізичних осіб, які були ошукані за посередництвом банків, вирішення питання щодо відшкодування їм коштів, а також для запобігання таким зловживанням у майбутньому прийнято Закон України від 15 листопада 2016 року №1736-VII "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживанням у сфері банківських та інших фінансових послуг" (далі - ~law26~), яким, крім іншого, внесені зміни до ~law27~.

20. З пояснювальної записки до проекту ~law28~ видно, що необхідність прийняття ~law29~опроекту виникла у зв'язку з набуттям розповсюдження схемою, за якою у приміщеннях банку фізичним особам пропонується укладати не договори банківського вкладу з банком, а договори позики з небанківськими фінансовими установами через повіреного, яким виступає банк. При цьому з метою введення в оману споживачів щодо дійсного предмета договору банк відкриває кожному клієнту банківський рахунок, з якого в подальшому кошти перераховуються на рахунки небанківських фінансових установ.

21. Як зазначено у пояснювальній записці, за даними Фонду, із використанням саме такої схеми було ошукано за посередництвом лише ПАТ "Банк "Михайлівський" 14 тисяч фізичних осіб на загальну суму, що перевищує 1,5 млрд гривень.

22. Крім того, зловживаючи низьким рівнем правової та фінансової культури фізичних осіб, особливо людей пенсійного віку (понад 45 відсотків фізичних осіб, постраждалих від схеми, реалізованої, зокрема, за участю ПАТ "Банк Михайлівський", є старшими 55 років), банком не надавалася таким особам чітка та однозначна інформація про те, що на кошти, залучені як позика до небанківської фінансової установи, не поширюються гарантії щодо їх відшкодування.

23. З метою захисту прав фізичних осіб, які були ошукані за посередництвом банку, в тому числі і клієнтів ПАТ "Банк Михайлівський", та унеможливлення мультиплікації таких схем у майбутньому виникла необхідність внести зміни до законів України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", "Про банки і банківську діяльність" та "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" для врегулювання питань:

поширення на зазначених осіб гарантій відшкодування коштів, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

посилення відповідальності небанківських фінансових установ (у тому числі пов'язаних із банками), якими у зазначений вище спосіб були залучені, як позика, кошти від фізичних осіб;

встановлення заборони фінансовим установам залучати кошти фізичних осіб (крім учасників такої установи) із зобов'язанням щодо їх повернення, у тому числі шляхом отримання позики, у разі якщо це прямо не передбачено законом про діяльність відповідної фінансової установи;

встановлення обов'язку банка при виконанні функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів від фізичних осіб попередньо ознайомлювати у письмовій формі таких фізичних осіб про непоширення на їх кошти, залучені на користь третіх осіб, гарантій, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

24.19 листопада 2016 року набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень ~law32~, внесені ~law33~, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності ~law34~ віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених ~law35~, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

25. Фонд зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності ~law36~ розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної ~law37~, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

26. Таким чином, з метою поширення гарантій ~law38~ на законодавчому рівні до вкладу були прирівняні кошти фізичних осіб за чітко визначеними ознаками, які при цьому не відповідали поняттю вкладу згідно з чинними законодавством.

27. У справі, яка розглядається судами встановлено, що правочин по передачі позивачем ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" коштів (позики) та операції по перерахуванню коштів позичальнику та повернення коштів з рахунку вказаного товариства на рахунок позивача були вчинені після віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних.

28. Таким чином, кошти позивача відповідають критеріям, визначеним ~law39~, а тому в силу закону вони прирівнюються до вкладу, а позивач - до вкладника.

29. Висновки щодо застосування норм матеріального права у подібних правовідносинах викладено у постанові Судової палати з розгляду справ щодо захисту соціальних прав Верховного Суду від 21 грудня 2019 року у справі №823/1674/18 і такі висновки враховуються судом під час вирішення даної справи.

30. Крім наведених вище обставин, у постанові Верховного Суду від 21 грудня 2019 року у справі №823/1674/18, з посиланням на рішення у справі №826/20089/16, встановлено участь ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах ТОВ "Інформаційно-розрахунковий центр" щодо залучення коштів в якості повіреного.

31. Доводи касаційної скарги про неправильне застосування судами попередніх інстанцій ~law40~ колегія суддів відхиляє, оскільки зазначені положення ~law41~ до спірних відносин за участю ПАТ "Банк Михайлівський" не застосовуються з огляду на те, що ці відносини врегульовано спеціальним ~law42~.

32. За таких обставин колегія суддів погоджується з висновком суду апеляційної інстанції про часткове задоволення позовних вимог, з врахуванням мотивів, викладених у даній постанові.

Керуючись пунктом 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України від 15 січня 2020 року №460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України Цивільного процесуального кодексу України Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ", статтями 341, 345, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" залишити без задоволення.

Постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 7 серпня 2018 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач В. М. Шарапа

Судді: С. Г. Стеценко С. М. Чиркін