Історія справи

Ухвала КАС ВП від 06.08.2019 року у справі №820/11284/15

ПОСТАНОВА

Іменем України

07 серпня 2019 року

м. Київ

справа №820/11284/15

адміністративне провадження №К/9901/14342/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,

розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу

за касаційною скаргою ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8

на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 24 лютого 2016 року (колегія у складі суддів Філатова Ю.М., Бартош Н.С., Мельнікової Л.В.)

у справі № 820/11284/15

за позовом ОСОБА_8 , ОСОБА_7 , ОСОБА_6 , ОСОБА_5 , ОСОБА_4 , ОСОБА_3 , ОСОБА_2 , ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Публічного акціонерного товариства "Дельта - Банк"

про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії.

І. РУХ СПРАВИ

1. 13.11.2015 позивачі - ОСОБА_8 , ОСОБА_7 , ОСОБА_6 , ОСОБА_5 , ОСОБА_4 , ОСОБА_3 , ОСОБА_2 , ОСОБА_1 звернулися до суду з адміністративним позовом до відповідачів - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просили:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк";

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича включити дані ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк" та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо зазначених осіб як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2. Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015 позов було задоволено.

3. Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 24.02.2016 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено; постанову Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015 скасовано та ухвалено нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.

4. 10.03.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивачів на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 24.02.2016. У касаційній скарзі скаржники просили скасувати зазначене судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.

5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 11.03.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 01.02.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.

6. Скаржники клопотали про розгляд справи за участі сторін, однак ухвалою від 05.08.2019 Верховний Суд відмовив у задоволенні такого клопотання.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_1 16.02.2015 уклав з банком Договір банківського вкладу №006-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1,3 Договору вкладі). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору вкладу).

8. Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 45959568 від 16.02.2015.

9. ОСОБА_2 19.02.2015 уклав з банком Договір банківського вкладу № 007-20703-190215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 18.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

10. Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 19.02.2015): зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000, 00 доларів США 19.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи - резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією банківської виписки по угоді № 007-20703-190215від 19.02.2015 з 19.02.2015 по 05.11.2015.

11. ОСОБА_3 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №008-20703-200215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

12. Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959683 від 16.02.2015.

13. ОСОБА_4 20.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу № 005-20703-200215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами вказаного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000, 00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 19.08.2015 (п. 1.3 Договору вкладу). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

14. Відповідно до п. 1.2.1 цього Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 20.02.2015), зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 20.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 46228982 від 20.02.2015.

15. ОСОБА_5 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №007-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу5, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору вкладу). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

16. Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 45959343 від 16.02.2015.

17. ОСОБА_6 19.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №009-20703-190215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 18.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

18. Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 19.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США 19.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією банківської виписки по угоді 009-20703-190215 з 19.02.2015 по 05.11.2015.

19. ОСОБА_7 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №005-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

20. Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015), зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7 , шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959762 від 16.02.2015.

21. ОСОБА_8 16.02.2015 уклала з банком Договір банківського вкладу №004-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15.08.2015 (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору).

22. Відповідно до п. 1.2.1, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 до Договору від 16.02.2015, зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16.02.2015 були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_11 , що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959452 від 16.02.2015.

23. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", код ЄДРПОУ 34047020, МФО 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133.

24. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено спеціаліста відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.

25. Тимчасова адміністрація в ПАТ "Дельта Банк" діяла до 02.10.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" (виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла рішення № 147 від 03.08.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" до 02.10.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Б.В. до 02.10.2015 включно).

26. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".

27. Згідно з цим рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.

28. Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

29. Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк", відповідно до протоколу від 14.09.2015.

30. За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та фізичними особами- клієнтами Банку після 16.01.2015 включно. Оскільки умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу), укладених між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, то такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

31. Комісією було затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори), в тому числі й договори позивачів з Банком, за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

32. 07.10.2015 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення про те, що з 08.10.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк". Для отримання коштів вкладники з 08.10.2015 до 18.11.2015 включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк".

33. 08.10.2015 позивачі звернулись до установи АТ "Ощадбанк" у м. Харкові, де у видачі вкладу усім їм було відмовлено у зв`язку з відсутністю інформації про них у переліку вкладників.

34. 08.10.2015 позивачі за номером телефону, зазначеному на офіційному сайті ФГВФО, отримали інформацію про нікчемність правочину, а саме вищезазначених договорів банківського вкладу згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому, позивачі ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 та ОСОБА_5 отримали засобами поштового зв`язку від тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта банк" повідомлення про нікчемність правочину від 23.09.2015 №№ 8821/881, 8821/880, 8821/883, 8821/879 відповідно, якими повідомлено про нікчемність їх Договорів банківського вкладу згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

35. 20.10.2015 позивачі надіслали до ФГВФО заяви про виплату гарантованих сум відшкодування за вкладом, що підтверджується копіями заяв, списку №10590 згрупованих поштових відправлень та фіскального чеку № 6582 від 20.10.2015, а також до Уповноваженої особи, про що свідчить підпис уповноваженої особи банку на відповідних заявах позивачів про їх прийняття 20.10.2015.

36. Висновок про визнання правочинів нікчемними ґрунтується на тій підставі, що такі правочини були вчинені після прийняття 30.10.2014 Правлінням Національного банку України постанови № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

37. Суд першої інстанції дійшов висновку, що позивачі, як вкладники, набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах його граничного розміру. В Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договорів банківського вкладу нікчемними, а тому відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому наявні правові підстави для задоволення позову в цій частині.

38. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивачі уклали договори банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності таких договорів, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладні рахунки третіми особами з метою отримання таких коштів останніми позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру. Договори укладені між позивачами та ПАТ «Дельта Банк» не можуть вважатися такими, що укладені на привілейованих умовах, оскільки не містять жодних покликань на їх індивідуальність.

39. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким висновком суду першої інстанції та зазначив, що банком було укладено договори з позивачами у період дії відповідних заборон та обмежень, встановлених постановою Національного банку України, що є порушенням, так як зазначена постанова обов`язкова до виконання, а також норм діючого законодавства у сфері банківської діяльності, а тому вважати договори банківського вкладу (депозиту) законними підстав немає.

40. 30.10.2014 Національним банком України було прийнято Постанову № 692/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» . Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення AT «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

41. Проте незважаючи на заборону, Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з позивачами були укладені депозитні договори, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014, яка обов`язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

42. Згідно ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

43. Відповідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

44. З урахуванням того, що спірні правочини укладені під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов`язкова до виконання, суд першої інстанції, на думку суду апеляційної інстанції, дійшов помилкового висновку про правомірність вимог позивачів.

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

45. У касаційній скарзі позивачі наголошують, що доказів на підтвердження нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту) (його спрямованості на порушення прав та свобод особи або держави, незаконне заволодіння майном) Уповноваженою особою Фонду не надано.

46. Крім того, договори банківського вкладу (депозиту) укладені, а кошти перераховані на відповідні рахунки позивачів, до запровадження тимчасової адміністрації банку. Також законодавством не встановлено заборони укладання договорів, відкриття рахунків та зарахування коштів на відповідні рахунки після визнання банку проблемним. Крім того, відповідно до норм чинного законодавства на депозитний рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім`я власника рахунку від іншої особи.

47. У своєму відзиві Відповідач 1 покликається на правомірність рішення суду апеляційної інстанції, оскільки відповідно до ч.1,ч.3 ст.6 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

48. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

49. Згідно ч.2 ст.215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Відповідно ч.1 ст.216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

50. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає наступне.

51. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивачів до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.

52. Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

53. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

54. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

55. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

56. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).

57. Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

58. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.

59. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

60. Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

61. Згідно з п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

62. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що позивачі уклали з ПАТ "Дельта Банк" договір банківського вкладу (депозиту) та на відповідних рахунках позивачів розміщено грошові кошти згідно з зазначеними договорами (перекази коштів від ОСОБА_11 та ОСОБА_12 ), а тому в розумінні закону позивачі є вкладниками.

63. Укладення вказаних договорів та зарахування коштів на рахунки позивачів відбулися до початку віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (02.03.2015).

64. Колегія суддів звертає увагу, що положення п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI не можуть бути застосовані до договорів банківського вкладу (депозиту), укладених між позивачами та ПАТ "Дельта Банк", оскільки на підставі цих договорів у позивачів не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цих договорів не передбачають обов`язку банку перерахувати кошти або передати майно позивачам.

65. Отже, вклади розміщено на рахунку ПАТ "Дельта Банк" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивачі підпадають під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивачів до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до Закону № 4452-VI.

66. Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а.

67. Отже, позивачі є особами, які набули право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачів, як вкладників банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.

68. Щодо висновку суду першої інстанції про наявність підстав для зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Суд зазначає таке

69. Згідно вимог п. 4, 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 та ті обставини, що станом на дату розгляду справи у суді відповідний перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, вже сформовано та подано на затвердження Фонду, належним способом захисту порушеного права позивача буде зобов`язання уповноваженої особи подати додаткову інформацію стосовно позивача як вкладника, який мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк».

70. Суд дійшов висновку про відмову у задоволенні вимоги позивача стосовно зобов`язання Фонду включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки така вимога є передчасною, зважаючи на те, що Уповноваженою особою не було включено позивача до переліку вкладників, на підставі якою формується Загальний реєстр.

71. Відповідно до ст. 352 КАС України суд касаційної інстанції скасовує постанову суду апеляційної інстанції повністю або частково і залишає в силі судове рішення суду першої інстанції у відповідній частині, якщо встановить, що судом апеляційної інстанції скасовано судове рішення, яке відповідає закону.

72. За таких обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для скасування постанови суду апеляційної інстанції в цілому, а постанови суду першої інстанції в частині зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині постанову суду першої інстанції слід залишити без змін.

73. Тому відповідно до вимог ч.3 ст.139 КАС України при частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. У позовній заяві кожен з Позивачів заявляв по 3 позовні вимоги немайнового характеру. За подання позову кожен із позивачів відповідно до квитанцій про сплату від 27.10.2015, 03.11.2015 сплатив по 1461,60 грн, а за подання касаційної скарги відповідно до квитанцій про сплату від 04.03.2016 - по 1984,32 грн.

74. Враховуючи зазначене та у зв`язку із задоволенням двох із заявлених трьох позовних вимог, понесенні кожним позивачем судові витрати на звернення до суду із касаційною скаргою підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду пропорційно частині задоволених позовних вимог, що становить по 2297,28 грн кожному позивачу.

Керуючись ст. 341, 345, 352, 354, 356 КАС України, Суд -

П О С Т А Н О В И В:

1. Касаційну скаргу ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 задовольнити частково.

2. Постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 24 лютого 2016 року у справі № 820/11284/15 скасувати.

3. Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 07 грудня 2015 року у справі №820/11284/15 в частині зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, скасувати, в задоволенні даної позовної вимоги відмовити.

4. В іншій частині Харківського окружного адміністративного суду від 07 грудня 2015 року у справі №820/11284/15 залишити в силі.

5. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_9 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

6. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_10 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

7. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_3 ( АДРЕСА_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_11 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

8. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_4 ( АДРЕСА_4 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_12 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

9. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_5 ( АДРЕСА_5 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_13 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

10. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_6 ( АДРЕСА_6 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_14 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

11. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_7 ( АДРЕСА_7 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_15 ) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок).

12. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_8 ( АДРЕСА_8 , реєстраційний номер облікової картки платника податків) судові витрати у сумі 2 297,28 грн (дві тисячі двісті дев`яносто сім гривень двадцять вісім копійок НОМЕР_16).

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя В.М. Кравчук

Суддя А.А. Єзеров

Суддя О.П. Стародуб