Історія справи

Ухвала КАС ВП від 19.09.2018 року у справі №826/8193/17

ПОСТАНОВА

Іменем України

29 травня 2019 року

м. Київ

справа № 826/8193/17

адміністративне провадження № К/9901/60987/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О. П.,

суддів - Єзерова А. А., Кравчука В. М.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 14.03.2018р. (суддя - Клименчук Н. М. ) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 01.08.2018р. (судді - Бєлова Л. В., Безименна Н. В., Кучма А. Ю.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк ", третя особа - Публічне акціонерне товариство "Златобанк" про визнання протиправним та скасування рішення,

встановив:

У червні 2017 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила (з урахуванням збільшення позовних вимог а. с. 78-79):

визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" (далі - Уповноважена особа Фонду) №17/01.17-02 від 17.01.2017р. в частині, що стосується визнання нікчемних правочинів, а саме - транзакції за рахунками на підставі яких відбувалось перерахування коштів з рахунку юридичної особи ТОВ "ДЦ "Медекс" на її рахунок, відкритий відповідно до Угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Договір банківського вкладу), укладеної 03.12.2014р. ;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити її, як власника грошових коштів у розмірі 120000 грн відповідно до Угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Договір банківського вкладу), укладеної 03.12.2014р. до Переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення її договору банківського вкладу до нікчемного на підставі Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.

Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 14.03.2018р. закрито провадження у справі в частині позовних вимог про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" включити позивача, яка є власником грошових коштів у розмірі 120000 грн відповідно до Угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Договір банківського вкладу), укладеної
03.12.2014р. до Переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі пункту 7 частини 1 статті 238 КАС України.

Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 14.03.2018р., яка залишена без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від
01.08.2018р., позов задоволено.

Визнано протиправним та скасовано наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" №17/01.17-02 від
17.01.2017р. "Про затвердження переліку нікчемних транзакцій та правочинів" з усіма додатками та змінами до нього в частині, що стосується визнання нікчемних правочинів, а саме - транзакції за рахунками на підставі яких відбувалось перерахування коштів з рахунку юридичної особи ТОВ "ДЦ "Медекс" на її рахунок, відкритий відповідно до Угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Договір банківського вкладу), укладеної 03.12.2014р.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.

Позивач у відзиві на касаційну скаргу просила залишити її без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що
01.12.2014р. між позивачем та ТОВ "Діагностичний центр "Медекс" укладено Договір поворотної фінансової допомоги №01/078, відповідно до якого підприємство передає у власність позивача грошові кошти у розмірі 120000 грн суми фінансової допомоги, яку останній зобов'язується повернути у встановлений у договорі термін. (а. с. 76-77)

03.12.2014р. між позивачем та ПАТ "Златобанк" укладено Угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне обслуговування фізичних осіб (Договір поточного рахунку). (а. с. 10)

Відповідно до пункту 1.1. Договору підписанням цієї угоди позивач в порядку статті 634 Цивільного кодексу України приймає Публічну пропозицію ПАТ "Златобанк" про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Згідно Розділу ІІ Договору банк відкриває позивачу поточний рахунок № НОМЕР_1.

Відповідно до банківської виписки по особовому рахунку позивача з 03.12.2014р. по 28.07.2017р. грошові кошти в розмірі 120000 грн на рахунок позивача № НОМЕР_1 надійшли від ТОВ "ДЦ "Медекс" 03.12.2014р., призначення платежу - "поворотна фінансова допомога згідно договору №01/078 від 01.12.2014р. без ПДВ. (а. с. 42-43)

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014р. №777/БТ банк віднесено до категорії проблемних та встановлено певні обмеження в діяльності банку.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015р. №105 "Про віднесення ПАТ "Златобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 13.02.2015р. прийнято рішення №30 про запровадження з 14.02.2015р. тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Златобанк". Тимчасова адміністрація запроваджена строком до 13.05.2015р. (а. с. 40-41; 58-59)

08.04.2015р. Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №164/1 (з урахуванням внесених змін наказом від 09.04.2015р. №165/1) про застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено у Додатку №1 до наказу. (а. с. 84)

У Додатку №1 до вказаного наказу міститься данні про позивача. (а. с. 85-87)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015р. №310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.05.2015р. №99 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Златобанк" та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" зі змінами до нього, внесеними відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду №100 від 18.05.2015р., згідно з яким з 14.05.2015р. розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Златобанк" та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Славінського Валерія Івановича. (а. с. 53-54; 57)

Наказом від 13.05.2015р. №156 призначено Славінського В. І. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" строком на 1 рік з 13.05.2015р. по 12.05.2016р. включно. (а. с. 55-56)

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 13.05.2015р. №99 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Златобанк" та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", із змінами внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18.05.2015р. у №100, Фондом з 20.05.2015р. розпочато виплати коштів вкладникам ПАТ "Златобанк".

Інформацію про необхідність звернення до ПАТ "Державний ощадний банк України" для отримання коштів за вкладами з 20.05.2015р. по 01.07.2015р. розміщено у газеті "Голос України" від 19.05.2015р. №86 (6090).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від
24.03.2016р. №391 продовжено повноваження ліквідатора ПАТ "Златобанк" Славінського В. І. на два роки по 13.05.2018р. включно. (а. с. 52)

Листом від 20.01.2017р. №394 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що у ПАТ "Златобанк" розпочато процедуру ліквідації банку, призначено тимчасову адміністрацію та відповідно до статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 цієї статті. (а. с. 11-12)

Позивача також повідомлено про те, що банківська операція з перерахування
03.12.2014р. з поточного рахунку ТОВ "ДЦ "Медекс" на рахунок позивача коштів в сумі 120000 грн є нікчемною відповідно до пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від
15.05.2017р. №1977 та наказом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від
15.05.2017р. №241 відкликано з 18.05.2017р. всі повноваження ліквідатора ПАТ "Златобанк" Славінського В. І. та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" Славкіну М. А. з
18.05.2017р. (а. с. 48-51)

Судами встановлено, що Угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб позивача визнано нікчемною на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв'язку з чим її не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи такі дії протиправними, позивач звернулась до суду з даним позовом.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і на нього поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку. При цьому суди виходили з того, що Угода про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (Договір поточного рахунку) не містить в собі жодних умов, які б передбачали платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Суди виходили з того, що положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не передбачено обов'язкового внесення саме готівкових коштів на банківський (поточний) рахунок особисто вкладником, оскільки у статті 2 Закону зазначено, що вкладом також є кошти в безготівковій формі, які надійшли для вкладника. Право на отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів передбачене статтею 26 Закону для всіх вкладників банків фізичних осіб, а тому відсутні підстави стверджувати, що це є пільгою (перевагою), наданою окремому кредитору.

Крім того, суди виходили з того, що Уповноважена особа Фонду повинна була спочатку встановити щодо якого правочину виник сумнів, встановити ознаки нікчемного правочину, при цьому оцінка банківських операції, що здійснені на виконання такого правочину, не може впливати на права та обов'язки сторін правочину, а здійснення переказу коштів на рахунок позивачів в післяопераційний час не може бути доказом нікчемності транзакцій (операцій), оскільки вкладники не несуть відповідальності за фактичне здійснення переказу працівниками банку в післяопераційний час.

Вирішуючи спір по суті, суди першої та апеляційної інстанцій виходили з того, що справа, яка розглядається, є справою адміністративної юрисдикції.

Проте такий висновок не можна визнати обґрунтованим виходячи з наступних мотивів.

Відповідно до частини 2 статті 2 КАС України (у редакції, чинній на час прийняття оскаржуваних рішень) до адміністративних судів можуть бути оскаржені будь-які рішення, дії чи бездіяльність суб'єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності Конституцією чи законами України встановлено інший порядок судового провадження.

Згідно із частиною 2 статті 4 КАС України юрисдикція адміністративних судів поширюється на всі публічно-правові спори, крім спорів, для яких законом установлений інший порядок судового вирішення.

Пунктом 1 частини 2 статті 17 КАС України визначено, що юрисдикція адміністративних судів поширюється на публічно-правові спори, зокрема спори фізичних чи юридичних осіб із суб'єктом владних повноважень щодо оскарження його рішень (нормативно-правових актів чи правових актів індивідуальної дії), дій чи бездіяльності.

Велика Палата Верховного Суду приймаючи у подібних правовідносинах постанову від
04.07.2018р. у справі №819/353/16 прийшла до висновку, що встановлена правова природа рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання правочинів нікчемними унеможливлює здійснення судового розгляду щодо визнання його недійсним, а тому позовні вимоги про визнання протиправним та скасування рішення в частині визнання правочину за договором банківського вкладу (депозиту), укладеного між банком та позивачем, нікчемним, не можуть бути розглянуті в судовому порядку.

Таким чином, вимоги позивача про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" від 17.01.2017р. №17/01.17-02 не підлягають розгляду за правилами адміністративного судочинства, а інших позовних вимог позивачем не заявлено.

В свою чергу за правилами частини 4 статті 341 КАС України у суді касаційної інстанції не приймаються і не розглядаються вимоги, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції.

Крім того, за даними Єдиного державного реєстру судових рішень постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 06.09.2017р. у справі №826/10807/15 частково задоволено позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" та зобов'язання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

За таких обставин, рішення судів першої та апеляційної інстанцій підлягають скасуванню із закриттям провадження у справі.

Відповідно до пункту 1 статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України суд закриває провадження у справі якщо справу не належить розглядати за правилами адміністративного судочинства.

Відповідно до статті 354 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції скасовує судові рішення в касаційному порядку повністю або частково і залишає позовну заяву без розгляду або закриває провадження у справі у відповідній частині з підстав, встановлених відповідно статті 354 Кодексу адміністративного судочинства України.

Керуючись статтями 238, 349, 350, 354, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

постановив:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" задовольнити частково.

Рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 14.03.2018р. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 01.08.2018р. скасувати, і провадження у справі закрити.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О. П. Стародуб

А. А. Єзеров

В. М. Кравчук