Історія справи

Ухвала КАС ВП від 20.08.2019 року у справі №804/9156/15

ПОСТАНОВА

Іменем України

22 серпня 2019 року

Київ

справа №804/9156/15

адміністративне провадження №К/9901/13067/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

судді-доповідача - Бучик А. Ю.,

суддів: Мороз Л. Л., Рибачука А. І.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду в складі судді Турової О. М. від 24.11.2015 та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Нагорної Л. М., Юхименка О. В., Кругового О. О. від 27.01.2016 у справі №804/9156/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

УСТАНОВИЛ:

У липні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за вкладом Позивача в ПАТ "ЗЛАТОБАНК";

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича включити Позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ЗЛАТОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 27 січня 2016 року, в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погоджуючись з судовими рішеннями судів попередніх інстанцій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, позивач просить судові рішення скасувати та ухвалити нове про задоволення позову повністю.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що позивач є вкладником банку ПАТ "ЗЛАТОБАНК", що підтверджується договорами банківського вкладу. Підстави для відмови йому у відшкодуванні належних коштів у відповідності до приписів ст.ст. 26, 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відсутні.

Проте через бездіяльність відповідачів не включений до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк". Вказує на помилковий висновок судів попередніх інстанцій, що відповідачами виконано свої зобов'язання, оскільки гарантованої суми відшкодування не отримав.

Заслухавши суддю- доповідача, дослідивши матеріали справи, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.

Судами встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "ЗЛАТОБАНК" було укладено три договори банківського вкладу, а саме:

- договір банківського вкладу від 30.01.2014р. №054512 "Універсальний", згідно якого банком було відкрито позивачеві, як вкладнику, вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 строком до 04.02.2015р., а також процентний рахунок № НОМЕР_2; станом на час звернення позивача до суду на процентному рахунку № НОМЕР_2 обліковувалися грошові кошти у сумі 74198,63грн. ;

- договір банківського вкладу від 14.03.2014р. №057128 "Вільні кошти", згідно якого банком було відкрито позивачеві, як вкладнику, вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 на умовах видачі вкладу на першу вимогу вкладника та процентний рахунок № НОМЕР_4; станом на час звернення позивача до суду на процентному рахунку № НОМЕР_4 обліковувалися грошові кошти у сумі 4053,98грн. ;

- договір банківського вкладу від 09.04.2014р. №059247 "Весняний", згідно якого банком було відкрито позивачеві, як вкладнику, вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5, а також процентний рахунок № НОМЕР_6 строком до 14.04.2015р. ; станом на час звернення позивача до суду на вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_5 обліковувалися грошові кошти у сумі 12265113,56грн., а на процентному рахунку № НОМЕР_6 - у сумі 314751,38грн. .

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015р. №105 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ЗЛАТОБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.02.2015р. №30 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ЗЛАТОБАНК", згідно з яким з 14.02.2015р. розпочато процедуру виведення ПАТ "ЗЛАТОБАНК" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації строком на три місяці з 14.02.2015р. по 13.05.2015р. та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015р. №310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ЗЛАТОБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.05.2015р. №99 "Про початок процедури ліквідації АТ "ЗЛАТОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ЗЛАТОБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 18год. 00хв.
13.05.2015р., та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В. І.

ОСОБА_1 з метою отримання граничної суми, яку відшкодовує Фонд гарантування вкладів, звертався у травні 2015 року до установи АТ "Ощадбанк", але йому було відмовлено в отриманні відповідних коштів у зв'язку з відсутності інформації щодо нього у Переліку вкладників АТ "ЗЛАТОБАНК.

27 травня 2015 року позивач звернувся із листом до Уповноваженої особи, в якому просив включити його до списку вкладників АТ "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та направити цей список Фонду гарантування вкладів.

18 червня 2015 року позивач звернувся до ПАТ "Ощадбанк" із заявою про роз'яснення йому причин відмови у виплаті йому грошових коштів в сумі 186 850,51
грн. відповідно до приписів Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Листом від 17.07.2015 р. № 115-22/2040/1885с ПАТ "Ощадбанк" повідомило ОСОБА_1 про те, що ним було отримано відшкодування в сумах 5172,22 грн. та 7977,27 грн.
27.04.2015 р. Грошові кошти у сумі 186 850,51 грн. були відсутні у даних, які надані Фондом гарантування вкладів для відшкодування гарантованих сум вкладникам АТ "ЗЛАТОБАНК".

Не погодившись з діями відповідачів, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суди попередніх інстанцій виходили з того, що уповноваженою особою було вчинено дії щодо направлення ФГВФО додаткової інформації по вкладникам, які підлягають включенню до Переліку вкладників, в тому числі, і стосовно позивача. При цьому подана інформація в повному обсязі дозволяє ідентифікувати ОСОБА_1 у відповідності до вимог чинного законодавства.

Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; ~law5~).

~law6~ визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ~law7~ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений ~law8~, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями ~law9~ Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог ~law10~ та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн. ), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000

грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

Більш детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Згідно п. 1 розділу IV Положення Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині:

невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку, становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку;

невключення до Переліку інформації про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом;

відсутності в Переліку більше одного запису по одному вкладнику;

наявності всіх необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника;

коректності реквізитів вкладника.

Відповідно до п. 2 розділу IV Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (пункт 4 розділу ІV Положення).

Судами встановлено, що 03.09.2015 листом № 2655 Уповноваженою особою було направлено Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію по вкладникам, які підлягають включенню до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, до якої було включено ОСОБА_1 на суму 186850,51 грн., що відповідає приписам розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.

Відтак колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, що відсутні підстави для визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи, оскільки ним вчинено дії у відповідності до статтей 26,27 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" стосовно складення Переліку вкладників та направлення його Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема і шляхом подальшого направлення додатково інформації стосовно Позивача.

Проте колегія суддів не погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, що ФГВФО також здійснено всі необхідні дії та включено позивача в Загальний реєстр вкладників, оскільки вказані висновки не підтверджені жодними доказами та матеріалами справи.

Враховуючи, що станом на день розгляду справи судом першої та апеляційної інстанції позивачем не отримано кошти в сумі 186850,51 грн. через банк-агент та відсутні відомості про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк", про що йдеться в касаційній скарзі, колегія суддів приходить до висновку про наявність підстав для скасування оскаржуваних рішень в частині позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та направлення до суду першої інстанції.

Відповідно до ч. 2 ст. 341 КАС України суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.

Згідно ч. 2 ст. 353 підставою для скасування судових рішень судів першої та (або) апеляційної інстанцій і направлення справи на новий судовий розгляд є порушення норм процесуального права, яке унеможливило встановлення фактичних обставин, що мають значення для правильного вирішення справи, якщо: суд не дослідив зібрані у справі докази.

Керуючись ст.ст. 341, 344, 349, 353, 355, 356, 359 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 27 січня 2016 року скасувати в частині позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Справу в цій частині направити до суду першої інстанції на новий розгляд.

В решті судові рішення залишити без змін.

Постанова є остаточною та оскарженню не підлягає.

Головуючий А. Ю. Бучик

Судді: Л. Л. Мороз

А. І. Рибачук