Історія справи

Ухвала КАС ВП від 26.06.2018 року у справі №808/1189/17

ПОСТАНОВА

Іменем України

23 січня 2020 року

Київ

справа №808/1189/17

адміністративне провадження №К/9901/53899/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Бучик А.Ю.,

суддів: Стародуба О.П., Кравчука В.М.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 28 листопада 2017 року у складі судді Бойченко Ю.П. та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 16 травня 2018 року у складі колегії суддів: Панченко О.М., Іванова С.М., Чередниченка В.Є. у справі № 808/1189/17 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії,

УСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. (надалі по тексту - відповідач, Уповноважена особа),в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення даних про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договорам банківських вкладів: №980-015-000244664 від 20.05.2016, №980-015-000244655 від 20.05.2016, №980-015-000244649 від 20.05.2016, №980-015-000244618 від 20.05.2016 та №980-015-000244696 від 20.05.2016;

- зобов`язати відповідача включити дані позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів по вкладам у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договорам банківських вкладів: №980-015-000244664 від 20.05.2016, №980-015-000244655 від 20.05.2016, №980-015-000244649 від 20.05.2016, №980-015-000244618 від 20.05.2016 та №980-015-000244696 від 20.05.2016.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 28 листопада 2017 року, яка залишена без змін постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 16 травня 2018 року, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо не включення даних про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244664 від 20.05.2016, №980-015-000244655 від 20.05.2016, №980-015-000244649 від 20.05.2016, №980-015-000244618 від 20.05.2016 та №980-015-000244696 від 20.05.2016, на загальну суму 76800,00 грн.

Зобов`язано Уповноважену особу включити відомості про ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244664 від 20.05.2016, №980-015-000244655 від 20.05.2016, №980-015-000244649 від 20.05.2016, №980-015-000244618 від 20.05.2016 та №980-015-000244696 від 20.05.2016, на загальну суму 76800,00 грн.

Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, позивач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення і направити справу до суду першої інстанції для продовження розгляду.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що договір, укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (далі - ТОВ "ІРЦ") без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом № 4452-VI та Законом України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки та банківську діяльність".

Також заявник касаційної скарги вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 2, 7, 8, 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VІ.

У поданому відзиві позивач просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.

У ході розгляду справи судами встановлено, що 15.01.2016 між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-015-000176576, за умовами якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).

Відповідно до п.1.2 договору ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" приймає від позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 19500,00 грн.; строк користування коштами - 185 днів; розмір процентів за користування коштами - ставка: 34,78% річних, що складає 28% річних після утримання податку з таких процентів позивача; періодичність сплати нарахованих процентів - щомісячно, 15 числа місяця (починаючи з календарного місяця, наступного за місяцем підписання договору), наступного за календарним місяцем користування коштами, а проценти за місяць в якому кошти повертаються, в тому числі при достроковому поверненні коштів - не пізніше дня повернення коштів; ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" сплачує позивачу проценти у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_2 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" повертає позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

15.02.2016 між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-015-000189667, за умовами якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).

Відповідно до п.1.2 договору ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" приймає від позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 50000,00 грн.; строк користування коштами - не більше 182 днів, що складаються з 13-х періодів тривалістю по 14 днів кожний, відлік яких починається з моменту підписання цього договору; розмір процентів за користування коштами - ставка: 31,68% річних, що складає 25,5% річних після утримання податку з таких процентів; періодичність сплати нарахованих процентів - щомісячно, в дату, що відповідає даті підписання Договору, за період з дати попередньої виплати (а для першої виплати - з дня, наступного за датою укладання договору) по дату, що передує даті фактичної виплати процентів, а проценти за місяць в якому кошти повертаються, в тому числі при достроковому поверненні коштів - не пізніше дня повернення коштів за період аналогічний вищевказаному; ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" сплачує позивачу проценти у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_2 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" повертає позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

Крім того, 16.05.2016 між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено договір №980-015-000239494, за умовами якого позивач перерахував цьому товариству позику у сумі 1500,00 грн.

Згідно з випискою ПАТ "Банк Михайлівський" про особовим рахункам позивача, 19 травня 2016 року на поточний рахунок позивача № НОМЕР_3 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти в розмірі 25300 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-000176576 від 15.01.2016", того ж дня на поточний рахунок позивача № НОМЕР_3 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти в розмірі 50000 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-000189667 від 15.02.2016", також 19.05.2016 на поточний рахунок позивача № НОМЕР_3 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти в розмірі 1500 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-000239494 від 16.05.2016".

Відповідно до виписки ПАТ "Банк Михайлівський" про особовим рахункам позивача, 19 травня 2016 року на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти в розмірі 77,41 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-015-000176576 від 15.01.2016", того ж дня на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти в розмірі 139,36 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-015-000189667 від 15.02.2016", також 19.05.2016 на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти в розмірі 1,96 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-015-000239494 від 16.05.2016".

Відтак, згідно відомостей виписки по рахунку позивача № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський" станом на 19.05.2016 на ньому перебувало 76800,54 грн., на поточному рахунку позивача №26204516584202 перебувало 218,73 грн.

Крім того, судом встановлено, що 20 травня 2016 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (клієнт) укладено договір №980-015-000244618 банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство", згідно з пунктом 1.1 якого вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти Вкладника та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 у гривні, що відкривається Банком на ім`я Вкладника, і зобов`язується виплачувати Вкладнику суму Вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та Умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до пункту 2.1 вказаного Договору Банк приймає Вклад на наступних умовах: початкова сума вкладу - 15360,00 грн.; строк вкладу - 14 днів; вклад розміщується - з дати укладення договору - 20.05.2016 по 03.06.2016; Банк сплачує проценти - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; Банк сплачує суму вкладу - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

Крім того, 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір про внесення змін №1 до договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244618, яким доповнено пункт 2.2 статті 2 "Умови Вкладу" абзацом в редакції наступного змісту: "В разі, якщо з моменту укладення Договору по День закінчення чергового строку вкладу (включно) Вкладник не буде у будь-який спосіб, передбачений Договором, ініціювати повернення Вкладу, та відбудеться пролонгація Договору, Банк здійснить донарахування процентів за Вкладом з початку чергового Строку Вкладу по День закінчення чергового Строку Вкладу у розмірі конусної процентної ставки на Суму Вкладу*, що складає 24,81% річних".

Платіжним дорученням від 20.05.2016 №5040717 позивачем ініційовано переказ грошових коштів в розмірі 15360,00 грн. зі свого поточного рахунку № НОМЕР_3 , відкритого в ПАТ "Банк Михайлівський", на депозитний рахунок № НОМЕР_4 , відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" на її ж ім`я.

У вказаному платіжному дорученні позивачем зазначено призначення платежу - залучення коштів на депозит згідно договору №980-015-000244618 від 20.05.2016.

20 травня 2016 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (клієнт) укладено договір №980-015-000244664 банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство", згідно з пунктом 1.1 якого вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти Вкладника та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 у гривні, що відкривається Банком на ім`я Вкладника, і зобов`язується виплачувати Вкладнику суму Вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та Умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до пункту 2.1 вказаного Договору Банк приймає Вклад на наступних умовах: початкова сума вкладу - 15360,00 грн.; строк вкладу - 14 днів; вклад розміщується - з дати укладення договору - 20.05.2016 по 03.06.2016; Банк сплачує проценти - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; Банк сплачує суму вкладу - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

Крім того, 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір про внесення змін №1 до договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244664, яким доповнено пункт 2.2 статті 2 "Умови Вкладу" абзацом в редакції наступного змісту: "В разі, якщо з моменту укладення Договору по День закінчення чергового строку вкладу (включно) Вкладник не буде у будь-який спосіб, передбачений Договором, ініціювати повернення Вкладу, та відбудеться пролонгація Договору, Банк здійснить донарахування процентів за Вкладом з початку чергового Строку Вкладу по День закінчення чергового Строку Вкладу у розмірі конусної процентної ставки на Суму Вкладу*, що складає 24,81% річних".

Платіжним дорученням від 20.05.2016 №5040901 позивачем ініційовано переказ грошових коштів в розмірі 15360,00 грн. зі свого поточного рахунку № НОМЕР_3 , відкритого в ПАТ "Банк Михайлівський", на депозитний рахунок № НОМЕР_5 , відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" на її ж ім`я.

У вказаному платіжному дорученні позивачем зазначено призначення платежу - залучення коштів на депозит згідно договору №980-015-000244664 від 20.05.2016.

20 травня 2016 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (клієнт) укладено договір №980-015-000244655 банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство", згідно з пунктом 1.1 якого вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти Вкладника та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 у гривні, що відкривається Банком на ім`я Вкладника, і зобов`язується виплачувати Вкладнику суму Вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та Умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до пункту 2.1 вказаного Договору Банк приймає Вклад на наступних умовах: початкова сума вкладу - 15360,00 грн.; строк вкладу - 14 днів; вклад розміщується - з дати укладення договору - 20.05.2016 по 03.06.2016; Банк сплачує проценти - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; Банк сплачує суму вкладу - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

Крім того, 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір про внесення змін №1 до договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244655, яким доповнено пункт 2.2 статті 2 "Умови Вкладу" абзацом в редакції наступного змісту: "В разі, якщо з моменту укладення Договору по День закінчення чергового строку вкладу (включно) Вкладник не буде у будь-який спосіб, передбачений Договором, ініціювати повернення Вкладу, та відбудеться пролонгація Договору, Банк здійснить донарахування процентів за Вкладом з початку чергового Строку Вкладу по День закінчення чергового Строку Вкладу у розмірі конусної процентної ставки на Суму Вкладу*, що складає 24,81% річних".

Платіжним дорученням від 20.05.2016 №5040872 позивачем ініційовано переказ грошових коштів в розмірі 15360,00 грн. зі свого поточного рахунку № НОМЕР_3 , відкритого в ПАТ "Банк Михайлівський", на депозитний рахунок № НОМЕР_6 , відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" на її ж ім`я.

У вказаному платіжному дорученні позивачем зазначено призначення платежу - залучення коштів на депозит згідно договору №980-015-000244655 від 20.05.2016.

20 травня 2016 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (клієнт) укладено договір №980-015-000244649 банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство", згідно з пунктом 1.1 якого вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти Вкладника та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7 у гривні, що відкривається Банком на ім`я Вкладника, і зобов`язується виплачувати Вкладнику суму Вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та Умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до пункту 2.1 вказаного Договору Банк приймає Вклад на наступних умовах: початкова сума вкладу - 15360,00 грн.; строк вкладу - 14 днів; вклад розміщується - з дати укладення договору - 20.05.2016 по 03.06.2016; Банк сплачує проценти - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; Банк сплачує суму вкладу - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

Крім того, 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір про внесення змін №1 до договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244649, яким доповнено пункт 2.2 статті 2 "Умови Вкладу" абзацом в редакції наступного змісту: "В разі, якщо з моменту укладення Договору по День закінчення чергового строку вкладу (включно) Вкладник не буде у будь-який спосіб, передбачений Договором, ініціювати повернення Вкладу, та відбудеться пролонгація Договору, Банк здійснить донарахування процентів за Вкладом з початку чергового Строку Вкладу по День закінчення чергового Строку Вкладу у розмірі конусної процентної ставки на Суму Вкладу*, що складає 24,81% річних".

Платіжним дорученням від 20.05.2016 №5040832 позивачем ініційовано переказ грошових коштів в розмірі 15360,00 грн. зі свого поточного рахунку № НОМЕР_3 , відкритого в ПАТ "Банк Михайлівський", на депозитний рахунок № НОМЕР_7 , відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" на її ж ім`я.

У вказаному платіжному дорученні позивачем зазначено призначення платежу - залучення коштів на депозит згідно договору №980-015-000244649 від 20.05.2016.

20 травня 2016 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (клієнт) укладено договір №980-015-000244696 банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство", згідно з пунктом 1.1 якого вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти Вкладника та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8 у гривні, що відкривається Банком на ім`я Вкладника, і зобов`язується виплачувати Вкладнику суму Вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та Умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до пункту 2.1 вказаного Договору Банк приймає Вклад на наступних умовах: початкова сума вкладу - 15360,00 грн.; строк вкладу - 14 днів; вклад розміщується - з дати укладення договору - 20.05.2016 по 03.06.2016; Банк сплачує проценти - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935; Банк сплачує суму вкладу - на рахунок Вкладника № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код банку 380935.

Крім того, 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір про внесення змін №1 до договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244696, яким доповнено пункт 2.2 статті 2 "Умови Вкладу" абзацом в редакції наступного змісту: "В разі, якщо з моменту укладення Договору по День закінчення чергового строку вкладу (включно) Вкладник не буде у будь-який спосіб, передбачений Договором, ініціювати повернення Вкладу, та відбудеться пролонгація Договору, Банк здійснить донарахування процентів за Вкладом з початку чергового Строку Вкладу по День закінчення чергового Строку Вкладу у розмірі конусної процентної ставки на Суму Вкладу*, що складає 24,81% річних".

Платіжним дорученням від 20.05.2016 №5040949 позивачем ініційовано переказ грошових коштів в розмірі 15360,00 грн. зі свого поточного рахунку № НОМЕР_3 , відкритого в ПАТ "Банк Михайлівський", на депозитний рахунок № НОМЕР_8 , відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" на її ж ім`я.

У вказаному платіжному дорученні позивачем зазначено призначення платежу - залучення коштів на депозит згідно договору №980-015-000244696 від 20.05.2016.

Таким чином, судами попередніх інстанцій встановлено, що 20.05.2016 позивачем перераховано зі свого поточного рахунку № НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський" на свої депозитні рахунки № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 та № НОМЕР_8 в цьому банку кошти у сумі 76800,00 грн., по 15360,00 грн. на кожний депозитний рахунок.

23 травня 2016 року постановою Правління Національного банку України №14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року №14 "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про затвердження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року. 13 червня 2016 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.

Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №991 від 13 червня 2016 строк здійснення тимчасової адміністрації було продовжено з 23 червня 2016 до 22 липня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1702 від 01 вересня 2016 року змінено Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкову О.Ю. з 05 вересня 2016 року.

Листами ЗГ1(К)/12009/1, №ЗГ1(К)/12011 та № ЗГ1(К)/12011/1 від 03.10.2016 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що переказ коштів (транзакція), здійснений на рахунок позивача є нікчемним.

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення її до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції, з яким погодився апеляційний суд, виходив з того, що уповноваженою особою Фонду не доведена наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв`язку з чим порушене право позивача на відшкодування грошових коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок коштів Фонду, з урахуванням процедури, визначеної законодавством України, підлягає поновленню шляхом зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" включити відомості про ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-015-000244664 від 20.05.2016, №980-015-000244655 від 20.05.2016, №980-015-000244649 від 20.05.2016, №980-015-000244618 від 20.05.2016 та №980-015-000244696 від 20.05.2016, на загальну суму 76800,00 грн.

Також судами вказано, що в даному випадку немає підстав для застосування пункту 15 розділу X "Прикінцеві та перехідні положення" Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" № 1736-VIII від 15.11.2016, оскільки не має необхідності в прирівнянні коштів, отриманих позивачем на свій рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський" від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на виконання умов укладеного між ними договору до вкладу, оскільки такі кошти й без такого прирівняння відповідають поняттю "вклад", наведеному в п.3 ч.1 ст.2 Закону №4452.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом № 4452-VI.

Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10,00 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10,00 грн.), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200 000,00 грн.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10,00 грн.; 4) включення Уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини 1 статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини 1 статті 2 Закону № 4452-VI, є тимчасовою адміністрацією.

Закон № 4452-VI визначає порядок складання Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не здійснюється.

Так, згідно з положеннями статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його Уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів шляхом здійснення перевірки вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 цього Закону.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджується матеріалами справи, у наказі Уповноваженої особи Фонду № 42/2 від 01 червня 2016 року "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" у частині затвердження результатів проведення перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів, зокрема позивачу у ПАТ "Банк Михайлівський" на її рахунок, зазначається, що вказані правочини (транзакції) мають ознаки нікчемності, визначені у відповідності до положень пунктів 7 - 9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав укладення банком правочинів (у тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку (пункт 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI).

Зі змісту даної норми вбачається, що пункт 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI не може бути застосованим до договору, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський", між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", а також до транзакцій щодо переведення коштів від товариства на рахунок позивача, оскільки на підставі цих правочинів у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цих правочинів не передбачають обов`язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.

Відтак, метою пункту 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI є недопущення зменшення активів банку або якості (ліквідності) таких активів на шкоду інших кредиторів, а також захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до пункту 8 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI правочин є нікчемним, якщо банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Разом з тим, судами попередніх інстанцій на підставі наявних у матеріалах справи доказів встановлено, що Уповноваженою особою Фонду у повідомленні про нікчемність правочину не уточнено, до якої категорії пов`язаних з банком осіб відноситься позивач, так само як не доведено, що інформація про позивача, як пов`язану з банком особу, була направлена Національному банку України у силу вимог статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Крім того, підставою нікчемності правочину є здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства (пункт 9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI).

З аналізу пункту 9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI вбачається, що нікчемність договорів (правочинів) банку за цим пунктом пов`язана з такими умовами: 1) здійснення операції у період віднесення банку до категорії проблемних; 2) укладення (переоформлення) договору призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку; 3) банківську операцію (укладення або переоформлення договору) здійснено з порушенням норм законодавства. Остання умова є обов`язковою для визнання договору (правочину) банківського вкладу (рахунку) або транзакцій, здійснених на підставі такого договору, нікчемними за пунктом 9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI.

Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що договори банківського вкладу укладено 20.05.2016 та кошти в розмірі 78800,00 грн., розподілені позивачем по 15300,00 на кожний депозитний рахунок з інших власних рахунків позивача.

Колегія суддів не приймає посилання в касаційній скарзі на нікчемність переказів коштів, здійснений ТОВ "ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР" 19 травня 2016 року, оскільки відповідачем не доведено, що така транзакція здійснена з порушенням норм законодавства.

Разом з тим, походження коштів, які перераховані позивачем з власного рахунку на підставі договорів від 20.05.2016 не має значення.

Крім того, колегія суддів враховує, що відповідач не довів належними та допустимими доказами того, що у момент укладення договорів банківського вкладу та здійснення транзакції ПАТ "Банк Михайлівський" щодо зарахування суми коштів на банківські рахунки, позивач отримав перевагу стосовно інших вкладників банку та не обґрунтував, у чому така перевага полягала, а також не зазначив, які норми законодавства були порушені при здійсненні транзакції щодо перерахування коштів на рахунок позивача або під час укладення договорів банківського рахунку з ПАТ "Банк Михайлівський".

При виявленні нікчемних правочинів Фонд, його Уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не на підставі рішення Уповноваженої особи Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини 2 статті 215 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI) незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною 2 статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і прийняте відповідне рішення. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. При цьому, перелік передбачених частиною 3 статті 38 Закону № 4452-VI підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним. Положення статті 228 ЦК України не можуть бути застосовані Уповноваженою особою Фонду при вирішення питання щодо віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині 3 статті 38 Закону № 4452-VI.

Така правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року по справі № 826/1476/15.

Отже, з матеріалів справи вбачається, що позивач є вкладником у розумінні приписів статті 2 Закону № 4452-VI, а тому підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому, Уповноваженою особою не наведено правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до приписів Закону № 4452-VI.

Відповідно до частини першої статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанції не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Керуючись ст.ст. 345, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 28 листопада 2017 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 16 травня 2018 року залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.

Головуючий А. Ю. Бучик

Судді: В.М. Кравчук

О.П. Стародуб