Історія справи

Ухвала КАС ВП від 23.10.2018 року у справі №813/4940/15
Постанова КАС ВП від 26.07.2024 року у справі №813/4940/15

ПОСТАНОВА

Іменем України

21 січня 2020 року

Київ

справа №813/4940/15

адміністративне провадження №К/9901/6422/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Мороз Л.Л.,

суддів: Бучик А.Ю, Стрелець Т.Г..,

розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №813/4940/15

за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ЕНЕРГОБАНК" Брайка Станіслава Анатолійовича, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Публічне акціонерне товариство "ЕНЕРГОБАНК", про визнання неправомірними дій та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито

за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ЕНЕРГОБАНК" Брайка Станіслава Анатолійовича на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 14 січня 2016 року, ухвалену у складі головуючого судді Кузана Р.І., та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 22 червня 2016 року, постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді Кушнерика М.П., суддів: Курильця А.Р., Ніколіна В.В.

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" Брайка Станіслава Анатолійовича, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ПАТ "ЕНЕРГОБАНК", в якому просив:

- визнати протиправними, незаконними дії (бездіяльність) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» щодо не включення вкладника ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» включити вкладника ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ДФ-122644-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 26.01.2015 між ОСОБА_3 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в сумі 4456,00 доларів США та відсотків за вкладом;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» включити вкладника ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ДФ-122637-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеного 26.01.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в сумі 4796,00 доларів США та відсотків за вкладом.

Позов обґрунтовано протиправністю відмови Уповноваженої особи Фонду у включенні позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, оскільки на підставі договорів про відступлення права вимоги позивач набув право вкладника банку, на якого відповідно до статті 1058 ЦК України розповсюджується дія договору банківського вкладу в частині відступленої суми.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 14 січня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 22 червня 2016 року, позов задоволено.

Судами встановлено, що 15.09.2014 між ОСОБА_3 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» укладено Договір №ДФ-115301-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 14000,00 доларів США. Строк повернення вкладу - 23.01.2015.

20.01.2015 між ОСОБА_1 та ОСОБА_3 укладено договір відступлення права вимоги за договором №ДФ-115301-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку від 15.09.2014 на частину вкладу в сумі 4456,00 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку.

За умовами п.3.6 вказаного договору відступлення права вимоги по договору №ДФ-115301-1302 первісний кредитор бере на себе зобов`язання, за дорученням та згодою нового кредитора укласти з боржником (Банком) договір банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи - нового кредитора в сумі 4456,00 доларів США та ініціювати переказ (сплату) коштів належних первісному кредитору за основним договором, на рахунок відкритий в межах такого договору. В такому випадку новий кредитор набуває право вимоги щодо отримання таких коштів на підставі цього договору, договору банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи, що буде укладено в майбутньому та документів, що підтверджують рух коштів, без укладення будь яких додаткових договорів.

Про заміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_3 повідомив письмово 30.01.2015 та повторно 07.04.2015 відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м.Жидачів.

На виконання зазначених умов договору ОСОБА_3 26.01.2015 уклав з ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» договір №ДФ-122644-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь ОСОБА_1 на суму 4456,00 доларів США.

Крім того, 15.09.2014 між ОСОБА_2 та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» укладено Договір №ДФ -115302-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на суму 14000,00 доларів США. Строк повернення вкладу - 23.01.2015.

21.01.2015 між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договір відступлення права вимоги за вказаним договором №ДФ-115302-1302 від 15.09.2014 на частину вкладу в сумі 4796,00 доларів США, розміщеного на вкладному рахунку.

За умовами п.3.6. цього договору відступлення прав вимоги первісний кредитор бере на себе зобов`язання, за дорученням та згодою нового кредитора укласти з боржником (Банком) договір банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи - нового кредитора в сумі 4796,00 доларів США, та ініціювати переказ (сплату) коштів належних первісному кредитору за основним договором, на рахунок відкритий в межах такого договору. В такому випадку новий кредитор набуває право вимоги щодо отримання таких коштів на підставі цього договору, договору банківського вкладу (депозиту) на користь третьої особи що буде укладено в майбутньому та документів, що підтверджують рух коштів, без укладення будь яких додаткових договорів».

Про заміну сторони у зобов`язанні ОСОБА_2 повідомила письмово 30.01.2015 та повторно 07.07.2015 відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м.Жидачів.

На виконання вищезазначених умов договору ОСОБА_2 26.01.2015 укладено з ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» договір №ДФ-122637-1302 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку на користь ОСОБА_1 на суму 4796,00 доларів США.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.02.2015 № 96 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.02.2015 № 29 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Енергобанк", згідно з яким з 13.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Енергобанк".

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 11 червня 2015 року №370 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Енергобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 червня 2015 року № 115 про початок процедури ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Енергобанк" строком на 1 рік з 12 травня 2015 року по 11 червня 2016 року (включно).

18.06.2015 опубліковано в газеті «Голос України» інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам ПАТ "Енергобанк". У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 12.06.2015 року № 115 «Про початок процедури ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», Фонд з 19.06.2015 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.

20.04.2015 ОСОБА_1 , як вкладник, звернувся до відділення №1 ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» в м.Жидачів та 20.05.2015 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» про надання йому інформації щодо порядку виплати належних йому коштів за договорами №ДФ-122637-1302 та №ДФ-122644-1302 від 26.01.2015, розміщених в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК».

Встановлено, що жодної відповіді на звернення (листи) від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» ані позивач ані треті особи ОСОБА_3 та ОСОБА_2 не отримували.

Позивач, вважаючи, що такою бездіяльністю порушено його права та законні інтереси як вкладника, звернувся до суду з даним позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, мотивував своє рішення тим, що відповідач протиправно не включив ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Енергобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеними 26.01.2015 між третіми особами та ПАТ «ЕНЕРГОБАНК на користь третьої особи ОСОБА_1 .

Суди також дійшли висновку, що в результаті укладання договорів купівлі-продажу (відступлення) права вимоги за договорами про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку всі права кредитора, передбачені договорами з виплатою відсотків в кінці строку, перейшли до ОСОБА_1 .

Не погодившись з рішеннями судів, відповідач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати ухвалені у справі судові рішення та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Заперечення на касаційну скаргу не надходили.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Тобто, однією з умов виникнення у фізичної особи права на отримання відшкодування коштів за рахунок ФГВФО є наявність на дату прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних відкритого банківського рахунку (вкладу) відповідно до договору, укладеного між банком та фізичною особою.

Судами не встановлено обставини щодо наявності коштів на рахунку позивача.

З приводу можливості віднесення позивача до категорії вкладників банку, то колегія суддів виходить з положень ст.2 Закону №4452-VI.

Зокрема, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Кредитор - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов`язань.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу згідно з ч.1 ст.1060 ЦК України укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

Фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред`явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Згідно з ч.3 ст.656 ЦК України предметом договору купівлі-продажу може бути право вимоги, якщо вимога не має особистого характеру. До договору купівлі-продажу права вимоги застосовуються положення про відступлення права вимоги, якщо інше не встановлено договором або законом.

Водночас, визначення статусу позивача як вкладника, або як кредитора банку має істотне значення, оскільки такі особи відповідно до положень ст.52 Закону №4452-VI належать до різних черг задоволення вимог і це впливає на процедуру відшкодування.

Зокрема, згідно з ч.1 ст.28 Закону №4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до з ч.5 ст.45 Закону №4452-VI протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Суди неповно з`ясували обставини, які мають істотне значення для правильного вирішення спору, не надали правової оцінки доводам відповідача щодо відсутності у позивача статусу вкладника.

Отже, до ст.353 КАС України оскаржені рішення судів підлягають скасуванню з направленням справи на новий розгляд, під час якого необхідно повно з`ясувати фактичні обставини справи, що мають значення для правильного вирішення спору, дійсний зміст спору, дослідити належні та допустимі докази таких обставин і надати правову оцінку всім заявленим учасниками доводам.

Керуючись статтями 343, 349, 350, 355, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ЕНЕРГОБАНК" Брайка Станіслава Анатолійовича задовольнити частково.

Постанову Львівського окружного адміністративного суду від 14 січня 2016 року та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 22 червня 2016 року - скасувати, а справу №813/4940/15 направити на новий розгляд до суду першої інстанції.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

...........................

...........................

...........................

Л.Л. Мороз

А.Ю. Бучик

Т.Г. Стрелець,

Судді Верховного Суду