Історія справи

Ухвала КАС ВП від 04.11.2019 року у справі №815/7158/16

ПОСТАНОВА

Іменем України

07 листопада 2019 року

Київ

справа №815/7158/16

адміністративне провадження №К/9901/36853/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

судді-доповідача - Бучик А. Ю.,

суддів: Мороз Л. Л., Рибачука А. І.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2017 року у складі судді Бжассо Н. В. та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2017 року у складі колегії суддів: Осіпова Ю. В., Золотнікова О. С., Скрипченка В. О. у справі №815/7158/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити певні дії, -

УСТАНОВИЛ:

ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд, ФГВФО) та Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК", в якому просила:

- визнати бездіяльність ФГВФО протиправною щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО на підставі направленого обґрунтування Уповноваженою особою Фонду на адресу Директора - розпорядника ФГВФО за вих. №1143 від 29.02.2016 "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на тримання сум гарантованого відшкодування", із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- зобов'язати Уповноважену особу ФГВФО у АТ "ІМЕКСБАНК" повторно надати додаткову інформацію стосовно змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, до яких включено і її стосовно гарантованої суми у розмірі ~money0~ ;

- зобов'язати ФГВФО скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі ~money1~, що належать їй до виплати;

- зобов'язати ФГВФО здійснити відшкодування коштів за її вкладом згідно договору №990413232, від 15.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "З міс що міс."" за рахунок ФГВФО.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2017 року, яка залишена без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2017 року, зобов'язано ФГВФО скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі ~money2~, що належать до виплати ОСОБА_1

Зобов'язано ФГВФО здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 згідно договору №990413232, від 15.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "3 міс що міс." за рахунок ФГВФО.

В іншій частині позову відмовлено.

Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Фонд подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що суди попередніх інстанцій не врахували, що грошові кошти на рахунок позивача були перераховані під час дії обмежень. встановлених НБУ, з рахунку іншої фізичної особи, нібито на виконання укладеного між ними так званого "договору позики". Вказано, що інша особа мала на рахунку у неплатоспроможному банку значну суму грошових коштів, яка перевищувала суму відшкодування у розмірі ~money3~, таким чином вирішила розділити свій вклад. Отже, на думку заявника касаційної скарги, позивач та інша фізична особа, укладаючи між собою так званий "договір позики", порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування, а з ним і ст.ст. 26, 27, 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 228 ЦК України, та створивши у такий спосіб собі переваги перед іншими вкладниками банку.

У поданому відзиві позивач просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.

У ході розгляду справи судами встановлено, що 15.01.2015 ОСОБА_2 уклав з ПАТ "Імексбанк" на користь ОСОБА_1 договір №990413232 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс що міс."), за умовами якого на ім'я ОСОБА_1 був відкритий вкладний рахунок № НОМЕР_1 // НОМЕР_2 в гривні. Сума вкладу за даним договором становить ~money4~ Процентна ставкам складає 17% річних. За умовами вказаного договору, повернення вкладу мало статися 18.04.2015.

15.01.2015 Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".

26.01.2015 Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних".

26.01.2015 на підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у AT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким у ПАТ "ІМЕКСБАНК" з 27.01.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію Северина Ю. П.

23.04.2015 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №84 строк проведення тимчасової адміністрації в ПAT "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 включно.

27.05.2015 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 105 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" з відшкодуванням з боку ФГВФО коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану регулювання, з 27.05.2015, призначено Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю. П. на 1 рік з 27.05.2015 по 26.05.2016 включно.

19.10.2015 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №189 з 20.10.2015 було змінено уповноважену особу ФГВФО, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК", на Гаджиєва С. О.

28.04.2016 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 638 продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ "Імексбанк" на два роки до 26.05.2018 включно.

01.09.2016 рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №1697 з 05.09.2015 було змінено уповноважену особу ФГВФО, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК", на Матвієнка А. А.

28.01.2016 Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" листом №440 повідомила ОСОБА_1, що 18.01.2016 на адресу ФГВФО направлено лист №207, який містить обґрунтування щодо внесення до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено і ОСОБА_1

29.02.2016 Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєвим С. О. надіслано лист №1143 директору-розпоряднику ФГВФО про внесення змін до Переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду гарантування вкладів разом з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1

Проте, ФГВФО, в листах від 26.11.2015 № 02-036-48005/15, від 03.10.2016 №02-036-40252/16, №27-44313/16 б/д, повідомляв позивача та її представника про те, що інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відсутня.

Не погоджуючись з такими діями відповідача, позивач звернув до суду із даним позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що оскільки Уповноваженою особою було включено позивача до переліку які мають право на гарантоване відшкодування за вкладом за рахунок Фонду та неодноразово сповіщено про це ФГВФО, то ФГВФО неправомірно не включило позивача до Загальний реєстр вкладників являється, так як Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не містить такої підстави відмову включення вкладника у Загальний реєстр вкладників, якій включений Уповноваженою особою у Перелік, як "категорична незгода" з наданим Уповноваженою особою Переліком.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

Спірним у даній справі є питання щодо наявності з боку Фонду бездіяльності, яка виразилась у незатвердженні Загального реєстру вкладників до якого мало бути включено позивача на підставі інформації, отриманої від Уповноваженої особи Фонду.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; ~law6~).

~law7~ визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ~law8~ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою ~money5~ Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше ~money6~ за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника.

Згідно з положеннями ~law9~ уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог ~law10~ та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр ", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ~law11~.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням НБУ постанови від 26 січня 2015 року № 50 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних" на депозитному рахунку позивача знаходилась сума, що не перевищує ~money7~

Відповідно до ~law12~ Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому ~law13~, відповідно до ~law14~, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до ~law15~ не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Частинами третьою, п'ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до ~law16~, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до ~law17~ з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту).

Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

~law18~ визначає порядок складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів ФГВФО не здійснюється.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджується матеріалами справи, Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" передано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, до якого включено позивача.

Разом з тим, виконавчою дирекцією Фонду не було затверджено Загального реєстру вкладників ПАТ "Імексбанк" з урахуванням поданого Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" переліку.

Колегія суддів звертає увагу, що складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи ФГВФО. Виконавчою дирекцією ФГВФО затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

Зазначена вище правова позиція відповідає висновку Верховного Суду, викладеному, зокрема, у постанові від 24 квітня 2019 року у справі № 815/1857/16.

Відповідно до пунктів 2,3 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Положення №14), Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Системний аналіз наведені правових норми дає підстави дійти до висновку про те, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 5 розділу ІІІ Положення № 14).

Оскільки Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок ФГВФО, та подано вказану інформацію до Фонду, колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, що не затвердження на їх підставі Загального реєстру вкладників Фондом є протиправною бездіяльністю, яка порушує права позивача на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів ФГВФО.

Не дають підстав для скасування рішень судів попередніх інстанцій також інші, зазначені у касаційній скарзі, аргументи позивача, позаяк вони не применшують і не змінюють основних правових висновків та мотивів судів.

Суд також, звертає увагу на те, що здійснюючи судочинство Європейський суд з прав людини в рішенні від 18 липня 2006 р. у справі "Проніна проти України" зазначив, що за змістом пункту 1 статті 6 Конвенції суди зобов'язані обґрунтувати свої рішення, проте це не може сприйматись як вимога давати детальну відповідь на кожен довод. Межі цього обов'язку можуть бути різними залежно від характеру ухвалюваного рішення (CASE OF Svetlana Vladimirovna PRONINA against Ukraine (Application no. 63566/00)).

Таким чином, проаналізувавши доводи касаційної скарги та постанови судів першої та апеляційної інстанції, Суд встановив правильне застосування норми матеріального та процесуального права і погоджується з їх висновком судів попередніх інстанцій про протиправність бездіяльність відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Враховуючи наведене, касаційну скаргу слід залишити без задоволення, а судові рішення - без змін.

Керуючись ст.ст. 344, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2017 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 червня 2017 року залишити без змін.

Постанова є остаточною та оскарженню не підлягає.

Головуючий А. Ю. Бучик

Судді Л. Л. Мороз

А. І. Рибачук