Кредит под 0% (займ без процентов)

Кредит без процентов онлайн: миф или реальность?

Во многих рекламных объявлениях можно услышать, что МФО выдают кредит без процентов онлайн. Соответственно, появляется немало желающих воспользоваться таким выгодным предложением. Однако не стоит спешить с оформлением займа в микрофинансовых организациях. Нужно подробно разобраться, действительно ли они предоставляют именно беспроцентный кредит, и проанализировать все особенности такого кредитования.

Прежде всего стоит понять, что фраза «кредит без процентов онлайн» — это не установленный факт, а лишь маркетинговый ход. Ни одна микрофинансовая организация не будет выдавать займы, не получая с этого прибыль, поскольку в таких действиях нет никакого смысла. Однако некоторые известные и малоизвестные МФО предлагают довольно выгодные условия первого кредитования. Для новых клиентов, которые ранее не брали заём в этой организации, нередко предусматривается сниженная до 0,01% ставка.

Такая практика характерна для многих МФО, но здесь крайне важно внимательно читать договор, потому что в нём может быть немало подводных камней. Например, человеку нужно взять 1000 грн на 10 дней, а в договоре прописано, что сниженная ставка действует только 5 дней. Соответственно, первые 5 дней заёмщику начисляется только по 0,01%, а следующие 5 — он уже платит полные проценты.

Почему компании выдают беспроцентные кредиты?

МФО предлагают кредит без процентов онлайн только с одной целью — привлечь новых клиентов. Они выдают займы со сниженной до 0,01% ставкой только при первом кредитовании. Это делается для того, чтобы заёмщик смог оценить преимущества микрокредитования, а именно:

• Скорость. Оформление заявки занимает считаные минуты. На одобрение кредита и зачисление средств также требуется минимум времени.
• Простота. Кредитование осуществляется без бумажной волокиты и бюрократии. Обычно для получения займа достаточно паспорта и ИНН.
• Мобильность. Нет необходимости посещать офис компании и тратить на это время. Оформить кредит можно онлайн из любой точки мира.
• Работа 24/7. Даже если средства срочно понадобились среди ночи либо в праздничный или выходной день, заявка будет рассмотрена автоматически сразу после её подачи.

Соответственно, онлайн-кредит без процентов выдаётся для того, чтобы клиент увидел, насколько это удобно, и в дальнейшем ещё не раз обращался в МФО для получения займа уже по полной процентной ставке.

Кто может получить беспроцентный кредит?

Микрофинансовые организации предоставляют кредиты всем гражданам Украины с 18 лет. При этом возрастные ограничения зависят от конкретной МФО. Верхняя граница может составлять 65, 70 или даже 75 лет. Такие организации выдвигают довольно лояльные условия к заёмщикам, поэтому заём могут взять даже:

• пенсионеры;
• студенты;
• мамы в декрете;
• лица без постоянного места работы;
• клиенты других МФО, у которых есть открытые, но не просроченные кредиты.

Однако даже здесь учитывается кредитная история. Если клиент не выполняет свои кредитные обязательства в других учреждениях, ему чаще всего отказывают в предоставлении займа.

Особенности беспроцентных кредитов и возможные ограничения

Кредит под 0% — это довольно удобно, когда нужна небольшая сумма на короткий промежуток времени. Однако в этом случае нужно быть особенно внимательным, потому что существует немало особенностей такого кредитования.

Прежде всего нужно узнать, на какой именно срок действует сниженная процентная ставка. Таким образом можно рассчитать, когда нужно погасить кредит, чтобы не переплачивать. Стоит также учитывать, что во многих МФО предусмотрены скрытые комиссии. Например, за зачисление средств или за обслуживание кредита. Нередко эта сумма удерживается сразу. То есть клиент оформляет заём на 1000 грн, а фактически получает только 900. Соответственно, такой кредит уже сложно назвать беспроцентным.

📌 Беспроцентный заём часто является акционным предложением для новых клиентов. Перед оформлением стоит внимательно проверять срок действия промо, полный текст договора, возможные комиссии и последствия просрочки.

Нужно также учитывать, что в случае просрочки действие акционного предложения сразу прекращается. Заёмщику начинает начисляться стандартная процентная ставка, а также штрафы и пеня. Поэтому сумма долга начинает стремительно увеличиваться.

Где взять кредит онлайн без процентов?

Займы со сниженной процентной ставкой предлагают разные МФО. При выборе микрофинансовой организации при этом стоит обратить внимание на несколько важных нюансов:

• Наличие лицензии. Это главный признак легальности. Проверить её можно в реестре финансовых учреждений.
• Репутация кредитора. Стоит ознакомиться с отзывами реальных клиентов.
• Реальная годовая процентная ставка. Она обязательно должна быть указана в договоре.
• Сроки кредитования. Они могут существенно различаться в зависимости от выбранной МФО.
• Условия пролонгации. Стоит узнать, можно ли будет продлить срок действия кредита в случае возникновения такой необходимости и какая плата за это предусмотрена.
• Скрытые комиссии. Они прописываются в договоре и должны быть чётко указаны. Нужно точно понимать, за что будет взиматься и какая именно плата.
• Наличие акционных предложений для новых клиентов. Далеко не все МФО дают первый кредит без процентов. Стоит узнать, действует ли сниженная до 0,01% ставка в конкретной микрофинансовой организации.

Если в договоре какие-то пункты прописаны неточно, есть расплывчатые формулировки, то лучше выбрать другую компанию. Рекомендуется сравнить условия в разных МФО и только после этого принимать окончательное решение.

Как оформить беспроцентный кредит онлайн?

Первый заём без процентов онлайн оформляется довольно просто. Для этого нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении МФО.
2. Пройти верификацию путём загрузки фото с паспортом или через BankID, приложение «Дія».
3. Заполнить анкету, указав сумму и срок займа.
4. Подать заявку.
5. После получения положительного ответа подписать договор и получить средства на карту.

Нужно заранее узнать об условиях и особенностях погашения кредита, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем.

На каких условиях выдаётся кредит под 0 процентов онлайн?

Как уже было сказано, беспроцентный кредит МФО предлагают только клиентам, которые обращаются к ним впервые. Однако есть и другие особенности такого кредитования. Сумма займа в таком случае часто ограничена. Обычно это 500 – 30 000 грн. Точные лимиты нужно уточнять в выбранной МФО.

📌 Кредит под 0% онлайн обычно является акционным предложением для отдельных категорий клиентов. Перед оформлением нужно внимательно проверять срок действия промо, полную стоимость кредита, комиссии и последствия просрочки.

Нужно также помнить об ограничениях действия заниженной процентной ставки. Далеко не всегда 0,01% начисляются на весь срок кредитования. С определённого периода, указанного в договоре, начинает действовать стандартная процентная ставка.

Обычно беспроцентные займы выдаются только заёмщикам с хорошей кредитной историей. Иногда микрофинансовые организации одобряют кредит даже клиентам, имеющим задолженности, но в этом случае процентная ставка будет максимальной.

Можно ли получить долгосрочный кредит под 0%?

Некоторые компании предлагают беспроцентные займы на длительный срок, но на самом деле это не соответствует действительности. Клиент выплачивает тело кредита без процентов только определённое время, а после окончания льготного периода начинают действовать стандартные условия кредитования. При этом реальная годовая ставка в таком случае будет существенно превышать среднерыночную.

Оформлять долгосрочный кредит в МФО нерационально. Переплата в таком случае очень велика, поэтому при необходимости получить заём на длительный срок лучше обратиться в банк.

Почему не существует полностью бесплатных кредитов?

Предложение получить беспроцентный заём выглядит заманчиво, но на самом деле это просто нереально, ведь финансовому учреждению нужно покрывать собственные расходы:

1. Обслуживание кредитов и администрирование. Компании нужно платить заработную плату работникам, оплачивать аренду офисов, поддерживать и развивать программное обеспечение, с помощью которого осуществляется обработка заявок.
2. Оценка платёжеспособности клиента. На анализ кредитной истории нужны средства.

Если финансовая организация не будет получать прибыль, она не сможет полноценно функционировать. Поэтому каждый кредит имеет свою стоимость. Даже если это на первый взгляд не очевидно, факт остаётся фактом.

Что делать, если не удаётся вовремя погасить кредит?

Подобная ситуация может случиться с каждым и имеет вполне реальное решение. Не стоит ждать просрочки и начисления штрафов. Лучше сразу обратиться в МФО и рассмотреть возможность пролонгации. Обычно в таком случае нужно только оплатить начисленные проценты, чтобы продлить срок кредитования.

Если же возникает просрочка, информация сразу передаётся в Бюро кредитных историй. Соответственно, репутация заёмщика существенно ухудшается. В будущем взять кредит в МФО или банке становится крайне трудно. С большой вероятностью заёмщик получит отказ. Именно поэтому важно своевременно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочки платежа.

Кроме того, микрофинансовая организация может передать долг коллекторам. Они хоть и не имеют права угрожать и беспокоить родственников заёмщика по закону, но нередко всё равно нарушают эти правила. Психологическое давление, нецензурная лексика и привлечение близких людей — всё это лишь усугубляет ситуацию.

Банковские кредитные карты как альтернатива займам в МФО

Немало банков сейчас предлагают кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что клиент может пользоваться кредитными средствами определённый промежуток времени абсолютно бесплатно. Обычно льготный период действует 55–65 дней. Если заёмщик вернёт потраченные деньги на карту в этот срок, он не платит никаких процентов за пользование кредитом.

Это удобный вариант для тех, кто активно использует банковскую карту для расчётов. Главное — следить за сроками действия льготного периода и своевременно вносить средства на счёт. Кроме того, во многих банках предусмотрены бонусы или кешбэк за покупки, поэтому клиент получает дополнительную выгоду.

Однако стоит заранее узнать все условия такого кредитования. Не исключено, что за обслуживание карты будет взиматься определённая плата. Нередко предусмотрено также страхование, а это тоже дополнительные расходы. Кроме того, нужно узнать процентную ставку, которая действует после окончания льготного периода. Нередко она существенно выше, чем в случае со стандартным банковским кредитом.

Мгновенная рассрочка или оплата частями под 0%

Если средства нужны на покупку конкретного товара, лучше не обращаться в МФО, а приобрести его в магазине в рассрочку. Сейчас это вполне реально и довольно просто. Многие банки предлагают такие услуги, как оплата частями или мгновенная рассрочка. Кредит в таком случае действительно беспроцентный, а стоимость товара делится равными платежами на определённый промежуток времени.

Например, если холодильник стоит 20 000 грн, а срок рассрочки составляет 10 месяцев, то ежемесячно нужно платить по 2 000 грн. Однако это совсем не означает, что банк не получает никакой прибыли. Торговая организация делает для него скидку, которая соответствует сумме процентов за пользование кредитом. При этом клиент получает товар по той цене, которая указана на ценнике.

Вердикт эксперта:

Полностью беспроцентных кредитов не существует. Это стоит понимать с самого начала. Ни одна организация не будет работать себе в убыток, не получая прибыль. Однако во многих новых МФО есть определённая маркетинговая стратегия, направленная на привлечение новых клиентов. Поэтому микрофинансовые организации нередко предлагают оформление первого кредита под 0,01%.

Именно такие займы называют беспроцентными, но при их предоставлении есть много подводных камней. Обычно сниженная процентная ставка действует не весь срок кредитования, а только несколько дней. Могут быть предусмотрены дополнительные комиссии за оформление кредита, зачисление средств или другие услуги. Поэтому полностью бесплатными такие займы назвать нельзя.

Оформление кредита в микрофинансовой компании — это риск, потому что в случае просрочки долг начинает стремительно увеличиваться. Брать заём стоит только на короткий срок и только при условии уверенности в возможности своевременного возврата средств. Гораздо безопаснее взять кредит в банке или реструктуризировать его, занять деньги у знакомых, чем оформлять микрокредиты в МФО.

🙋 Частые вопросы о беспроцентных займах:

Эксперт и рецензент:

Андрей Бортнов

Финансовый эксперт и аналитик по вопросам микрокредитов и банковских кредитов. Экспертиза в сфере онлайн-займов — 7 лет.