Що обрати кредит чи позику: відмінність двох видів кредитування?

Сьогодні звичайному позичальнику доступно два виду споживчого кредитування: кредит та позика. На перший погляд вони між собою начебто не відрізняються. Проте все ж є деякі суттєві відмінності, про які краще знати до того як підписувати договір. Розберемося разом чим відрізняється позика від кредиту, які організації надають цілодобові кредити онлайн. А головне: якому з варіантів надати перевагу в тій чи іншій ситуації.

Для людини, яка знає про кредити та позики лише те, що це ситуація коли одна сторона позичає іншій матеріальні цінності на умовах платності та повернення, – позика та кредит виглядають однаково. Проте якщо подивитись на це з точки зору закону, договірних відносин, то відмінність є. І це настільки важливо, що навіть помилка в терміні може стати причиною визнання договору недійсним. А тому варто знати ці відмінності і розуміти нюанси кожного з видів кредитування будь то позика чи кредит.

Які особливості має позика?

Позика – це передача матеріальних цінностей, або грошей від однієї сторони (позикодавця) іншій (позичальнику). Позичальник отримує право використовувати отримане, але зобов'язання повернути борг в строки та на умовах, які викладені в договорі, або оговорені усно. Форма повернення, комісія за використання майна, строки та інше визначаються до підписання угоди і до моменту передачі активів позичальнику. Проте сам договір починає діяти з моменту передачі майна чи грошей.

В якості активів, які отримує позичальник може бути:

• грошові кошти в готівковій або безготівковій формі;
• товари, матеріали та інше;
• матеріальні цінності, які можна оцінити і встановити на них фіксовану вартість.

За користування позичальник має сплатити певний відсоток або фіксовану суму, проте позика може бути і безкоштовною. Наприклад, деякі МФО України надають клієнтам такий вид позики, коли при виконанні умові своєчасного повернення плата за користування грошима, плата не стягується.

Окрім МФО, в якості позичальника можуть виступати і інші організації, а також фізичні особи.

Особливості споживчого кредиту

Кредит – це завжди передача лише грошей від однієї сторони іншій. Окрім цього кредит можуть надавати лише юридичні організації, які визначені в законодавстві України. Також, усі нові кредити онлайн, можна отримувати як на банківську карту, так і готівкою в офісі конкретної фінансової компанії чи установи. За користування кредитом стягується плата в відсотках від суми (тіла) кредиту. На відміну від позики, відносини між учасниками угоди завжди оформлюється договором. Договір є консенсуальним, тобто визнається укладеним з моменту узгодження його умов і підписання обома сторонами. Проте документ може бути укладений як в паперовій формі, так і онлайн – в електронному вигляді. З точки зору закону обидва варіанти однаково правомірні.

Що стосується суті відносин то в обох випадках: грошові кошти потрібно повернути.

Основні відмінності між кредитом від банку та позикою від МФО

В Україні найбільше поширена видача позик мікрофінансовими установами та кредитів – банками. Окрім вище зазначених особливостей, ці дві фінансові послуги мають наступні відмінності:

Який з варіантів кредитування обрати позичальнику він може вирішити лише проаналізував свою ситуацію. Проте є одна важлива особливість: позика в МФО буде доречною, якщо гроші потрібні швидко, невеликою сумою. За кредитом слід звертатися, якщо позичальник може чекати рішення банку, надати кредитору документи про свій фінансовий стан, та потребує велику суму грошей на довгий термін.