Денежные переводы украинцев будут жестче контролировать – вступают в силу новые требования

Уже в апреле, при осуществлении крупных денежных переводов, украинцы должны будут идентифицировать себя.

С 28 апреля 2020 года вступают в действие обновленные требования к перечню информации о плательщике и получателе, которая должна сопровождать перевод средств.

Проще говоря, без паспорта или другого документа, с помощью которого человек может идентифицировать себя (например, с помощью банковской карты) будет разрешено переводить не более 5 тыс. грн (сейчас эта планка равна 15 тыс. грн).

Вместе с этим, по оценкам Национального банка, это не будет иметь существенного влияния на подавляющее большинство операций по переводу средств.

Новые требования вводятся в связи с вступлением в силу Закона Украины № 361-IX "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Вспомните новость: Украинцам автоматически блокируют банковские счета за долги. Кого коснется

Обновленные требования Закона не распространяются на:

• оплату жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы)
• уплату кредита в сумме до 30 тыс. грн;
• переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карты (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы)
• все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
• снятие средств со своего счета.

Национальный банк направил соответствующие разъяснения банкам и небанковским финансовым учреждениям письмом от 13.04.2020 №25-0006/18603.

Регулятор рекомендовал им заблаговременно проанализировать свои внутренние процедуры (процессы) и привести их в соответствие с новыми требованиями закона, а также настроить автоматизированные системы таким образом, чтобы обеспечить сопровождение переводов средств необходимой информацией о плательщике и получателе.

НБУ отмечает, что оплата коммунальных услуг является низкорисковой операцией в соответствии с проведенной Национальной оценкой рисков в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Эти операции, по данным регулятора, требуют минимального внимания и упрощенных мер идентификации, верификации и изучения клиентов.

"Требования статьи 14 Закона о сопровождении перевода средств информацией о плательщике и получателе не распространяется на операции по уплате коммунальных платежей. Таким образом, введение новых норм Закона с одновременным введением механизмов удаленной идентификации должны значительно расширить инструментарий банков и небанковских финансовых учреждений по удаленному инициированию и проведению указанных операций", – говорят в Нацбанке.

Вспомните новость: Банк самовільно відкрив вам кредит, щоб списувати платежі за обслуговування карти. Що робити?

О том, что нововведения вряд ли критически отразятся на общей системе платежей говорят и другие финансисты.

"Не банковские учреждения не должны использовать наличные платежи, если они не имеют отношений с физлицами. Между юрлицами используются исключительно банковские переводы. Это затронет физлица, если речь идет об оплате услуг либо товаров, которые выполняются через такие платежи. При идентификации, наличии счета, аналогичный платеж можно сделать через систему онлайн банкинга", – рассказал нам руководитель отдела аналитики ГК Forex Club Андрей Шевчишин.

Таким образом, новые правила денежных переводов направлены в первую очередь на детенизацию мелких переводов, говорит эксперт. И снижение до 5 тыс. грн не будет критическим.

В большей части нововведение может повлиять на физлиц, которые пользуются услугами для расчетов между собой. Но и эта услуга, при идентификации личности, доступна через онлайн банкинг.

В то же время, без идентификации личности это значительно усложнит процедуры переводов денег украинцами из-за рубежа. При идентификации личности, при таких переводах, потребуется оплатить соответствующие налоги.

"Это поможет детенизировать экономику. Банки, как минимум, будут получать больше комиссий. В свою очередь государство сможет отслеживать передвижение средств. Физлица могут разбить платеж на несколько более мелких платежей – до 5 тыс. грн, но, глобально, речь идет не о той сумме, которая может привести к слому в системе", – резюмировал Андрей Шевчишин.

Источник: юридический ресурс Протокол