Стаття 19-2. Обмежена банківська ліцензія

Банк фінансової інклюзії може бути створений у порядку, визначеному цим Законом, шляхом отримання обмеженої банківської ліцензії або переоформлення діючої банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію.

Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність як банк фінансової інклюзії, створюється у порядку та згідно з вимогами, встановленими главою 2 цього Закону.

Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність як банк фінансової інклюзії, для отримання обмеженої банківської ліцензії подає до Національного банку України разом із заявою про видачу обмеженої банківської ліцензії документи, визначені пунктами 3-5 і 8 частини другої статті 19 цього Закону, а також:

1) копії внутрішніх положень банку фінансової інклюзії, що регламентують надання банківських та інших фінансових послуг як банком фінансової інклюзії, визначають порядок здійснення внутрішнього контролю та процедуру управління ризиками;

2) стратегію банку фінансової інклюзії та бізнес-план на три роки, складені відповідно до вимог Національного банку України. Такі документи обов’язково мають містити детальний опис заходів із розвитку фінансової інклюзії, у тому числі:

а) плановану структуру клієнтської бази за сегментами клієнтів;

б) опис планованих територій обслуговування з чітким визначенням територій, на яких доступ до фінансових послуг, станом на момент подання документів, передбачених цією частиною, був відсутній або значно обмежений, у тому числі територій з особливими умовами для розвитку та територій відновлення у значенні, наведеному в Законі України "Про засади державної регіональної політики";

в) плани розвитку каналів надання послуг, які сприяли б забезпеченню фінансової інклюзії.

Національний банк України розглядає заяву юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність як банк фінансової інклюзії, про видачу обмеженої банківської ліцензії та приймає рішення про видачу обмеженої банківської ліцензії чи про відмову в її видачі відповідно до порядку та умов, визначених частинами сьомою - дев’ятою статті 19 цього Закону.

Національний банк України має право відмовити у видачі обмеженої банківської ліцензії юридичній особі, яка має намір здійснювати банківську діяльність як банк фінансової інклюзії, з підстав, визначених частиною першою статті 19 - 1 цього Закону, а також у разі невідповідності стратегії та/або бізнес-плану вимогам, зазначеним у пункті 2 частини третьої цієї статті та нормативно-правових актах Національного банку України щодо розвитку фінансової інклюзії. У разі прийняття Національним банком України рішення про відмову у видачі обмеженої банківської ліцензії з підстави, передбаченої пунктом 1 частини першої статті 19 - 1 цього Закону, юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність як банк фінансової інклюзії, має право подати до Національного банку України нову заяву про видачу обмеженої банківської ліцензії не раніше ніж через три місяці з дня прийняття Національним банком України рішення про відмову у видачі обмеженої банківської ліцензії та за умови усунення причин, що були підставою для прийняття такого рішення.

Національний банк України одночасно або до прийняття рішення про видачу обмеженої банківської ліцензії у строк, визначений частиною дев’ятою статті 19, розглядає питання та приймає рішення про погодження або відмову в погодженні на посади керівників, головного ризик-менеджера, головного комплаєнс-менеджера, керівника підрозділу внутрішнього аудиту новоствореного банку відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку України.

Національний банк України протягом двох робочих днів з дня прийняття рішення про видачу обмеженої банківської ліцензії:

1) вносить відповідний запис до Державного реєстру банків;

2) надає банку фінансової інклюзії витяг з Державного реєстру банків про видачу обмеженої банківської ліцензії.

Юридична особа набуває статусу банку фінансової інклюзії і право на здійснення банківської діяльності відповідно до вимог і з урахуванням обмежень, установлених цим Законом, іншими законами України, а також нормативно-правовими актами Національного банку України, з дня видачі їй обмеженої банківської ліцензії.

Банк, який має намір набути статусу банку фінансової інклюзії, подає до Національного банку України заяву про переоформлення його банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію, що передбачає отримання обмеженої банківської ліцензії одночасно з відкликанням банківської ліцензії.

Банк для переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію та отримання статусу банку фінансової інклюзії подає до Національного банку України разом із відповідною заявою такі документи:

1) статут банку, який повинен містити інформацію про статус банку фінансової інклюзії та визначати основну мету його діяльності щодо забезпечення фінансової інклюзії;

2) документи, передбачені пунктом 2 частини третьої цієї статті;

3) копію документа, що підтверджує внесення плати за переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію, розмір якої встановлюється Національним банком України.

Національний банк України залишає заяву про переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію без руху в разі, якщо банк, який має намір набути статусу банку фінансової інклюзії, подав неповний пакет документів, необхідних для переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію, або така заява подана з порушенням установлених законодавством вимог. У такому разі Національний банк України протягом 10 робочих днів із дня одержання такої заяви надсилає банку повідомлення в письмовій формі (паперовій або електронній) про залишення заяви про переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію без руху із зазначенням виявлених недоліків з посиланням на порушені вимоги законодавства, порядку і строку усунення таких недоліків, а також порядку і строків оскарження рішення про залишення заяви про переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію без руху. У разі усунення банком виявлених недоліків у строк, встановлений Національним банком України, заява вважається поданою в день її первинного подання, а строк розгляду заяви продовжується на строк залишення такої заяви без руху.

Національний банк України приймає рішення про переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію чи про відмову в такому переоформленні на підставі заяви та доданих до неї документів, визначених частиною десятою цієї статті. Строк прийняття такого рішення становить не більше ніж 45 робочих днів з дня отримання відповідної заяви банку.

Національний банк України має право відмовити у переоформленні банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію з підстав, визначених пунктами 1-3 та 10 частини першої статті 19 - 1 цього Закону, а також у разі невідповідності стратегії та/або бізнес-плану вимогам, зазначеним у пункті 2 частини третьої цієї статті, щодо розвитку фінансової інклюзії. У разі прийняття Національним банком України рішення про відмову в переоформленні банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію з підстави, передбаченої пунктом 1 частини першої статті 19 - 1 цього Закону, банк, який має намір набути статусу банку фінансової інклюзії, має право подати до Національного банку України нову заяву про переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію не раніше ніж через три місяці з дня прийняття Національним банком України рішення про відмову у переоформленні банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію та за умови усунення причин, що були підставою для прийняття такого рішення.

Національний банк України протягом двох робочих днів з дня прийняття рішення про переоформлення банківської ліцензії на обмежену банківську ліцензію:

1) вносить відповідний запис до Державного реєстру банків;

2) надає банку фінансової інклюзії витяг з Державного реєстру банків про видачу обмеженої банківської ліцензії.

Банк набуває статусу банку фінансової інклюзії з дня видачі йому обмеженої банківської ліцензії.

З дня отримання банком обмеженої банківської ліцензії та набуття ним статусу банку фінансової інклюзії:

1) на такий банк, крім загальних обмежень щодо діяльності, встановлених цим Законом, поширюються також обмеження, встановлені статтею 8 - 1 цього Закону;

2) такому банку заборонено укладати нові договори про надання банківських та інших фінансових послуг, а також збільшувати розмір зобов’язань за укладеними договорами з надання таких фінансових послуг (крім нарахування відсотків, а також пені та штрафів за прострочення/невиконання зобов’язань за такими договорами), продовжувати дію договорів про надання банківських та інших фінансових послуг, укладених до набуття банком статусу банку фінансової інклюзії, якщо вони не відповідають обмеженням щодо діяльності банку фінансової інклюзії, встановленим цим Законом. Зобов’язання за договорами про надання банківських та інших фінансових послуг, укладеними до набуття банком статусу банку фінансової інклюзії, залишаються чинними та продовжують виконуватися сторонами в повному обсязі до закінчення строку дії договору або до моменту його виконання.

Банк фінансової інклюзії не пізніше наступного робочого дня з дня отримання обмеженої банківської ліцензії подає до Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку письмову заяву з проханням припинити дію виданої (виданих) йому ліцензії (ліцензій) на провадження діяльності на ринках капіталу та організованих товарних ринках (за її (їх) наявності).

Банк, який отримав обмежену банківську ліцензію, зобов’язаний протягом 20 робочих днів з дня її отримання подати до Національного банку України документи, передбачені пунктом 1 частини третьої цієї статті.

{Закон доповнено статтею 19 - 2 згідно із Законом № 4465-IX від 03.06.2025 }