Історія справи

Ухвала КАС ВП від 07.02.2018 року у справі №826/2715/17

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2020 року

м. Київ

справа №826/2715/17

адміністративне провадження №К/9901/6606/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Мороз Л. Л.,

суддів: Бучик А. Ю., Рибачука А. І.,

у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції розглянув адміністративну справу №826/2715/17

за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, провадження по якій відкрито

за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 21 грудня 2017 року, прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді Беспалова О. О., суддів: Губської О. А., Сорочка Є. О.,

встановив:

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200000,00грн, та не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/ доповнень) інформації;

- зобов'язати Уповноважену особу зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200000,00 грн та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до бази даних про вкладників та зміни до переліку рахунків.

Вимоги обґрунтувала тим, що вона у розумінні норм Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладником, відповідач протиправно не вніс інформацію про її рахунок, відкритий у ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 жовтня 2017 року в задоволенні позову відмовлено.

Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 21 грудня 2017 року скасовано постанову суду першої інстанції в частині відмови у задоволенні позовних вимог про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання надати зміни до бази даних та в цій частині ухвалено нове рішення, яким позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладника ОСОБА_1 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до бази даних про вкладника ОСОБА_1 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1.

В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 жовтня 2017 року залишено без змін.

Суди встановили, що між ОСОБА_2 та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" укладено договір № 245D-639648 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів (6 місяців з пролонгацією) від 18.11.2015 зі сплатою 24,25 % річних строком до 18.05.2016 та відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2.

В подальшому, між ОСОБА_2 та позивачкою укладено договір про відступлення права вимоги від 01.04.2016 за реєстровим номером 538.

Пунктом 1.1. зазначеного договору передбачено, що вкладник передає, а новий вкладник одержує право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" (боржник) зобов'язань, що випливають з договору № 245D-639648 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів (6 місяців із пролонгацією) від 18.11.2015.

Між ОСОБА_1, ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2 01.04.2016 укладено додатковий договір № 1 до договору №245D-639648 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів.

Відповідно до умов вказаного додаткового договору було замінено особу вкладника.

05.04.2016 первісним вкладником ОСОБА_2 подано до ПАТ "КБ "Хрещатик" розпорядження на переказ коштів по договору № 245D-643041 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів (6 місяців із пролонгацією) позивачці.

Відповідно до виписки по особовому рахунку позивачки з 01.04.2016 по 06.06.2016 на рахунок ОСОБА_1 надійшли грошові кошти у розмірі 200000,00 грн з позначенням надходження грошових коштів згідно договору № 245D-639648 від 18.11.2015.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №463, згідно з яким розпочала процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора банку, визначені статтями 37, 38, 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на цей період ОСОБА_3.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, ст.ст. 37, 38, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_3

05.07.2016 позивачка звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І. І. з заявою щодо включення її до загально реєстру вкладників.

Також, позивачка 04.01.2017 звернулася до відповідача із вимогою включити її до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами та виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, розміщеними в ПАТ "КБ "Хрещатик" в загальній сумі 200000,00 грн за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом № 27-48995/16 від 30.12.2016 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивачку, що відповідно до наявної у Фонді інформації, рахунок позивачки включений до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону, а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасово призупинено виплати по них.

В подальшому, відповідач листом №2-2/607 від 08.02.2017 повідомив позивачку, що банк завершив перевірку тимчасових обмежених (заблокованих) вкладів, а саме правочинів (у тому числі договорів) вкладників - фізичних осіб на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Вказано, що про прийняте рішення позивачку буде повідомлено додатково виконавчою дирекцією Фонду.

Листом № 3/2216 від 28.04.2017 відповідач повідомив представника позивачки, що вкладник ОСОБА_1 включена до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на загальну суму 200000,00 грн, у т. ч. на залишок коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_1, щодо якого здійснення банком операцій тимчасово обмежено.

Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не виплати позивачці гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, остання звернулася з даним позовом до суду.

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем виконано покладений на нього обов'язок та надіслано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до переліку вкладників та включено інформацію про вклад позивачки із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, а тому з боку відповідача відсутні порушення прав позивачки.

При цьому, згідно з висновками суду першої інстанції, рішення про зняття обмежень на здійснення неплатоспроможнім банком операцій за відповідним правочином (договором) та подальшу виплату приймається Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, однак позовні вимоги до Фонду гарантування позивачкою не заявлялись.

Апеляційний суд частково скасовуючи постанову суду першої інстанції та частково задовольняючи позов, мотивував своє рішення тим, що за результатами перевірки рішення про встановлення нікчемності правочинів за вкладами позивачки у ПАТ "КБ " Хрещатик" не приймалося, що вказує на відсутність підстав для обмежень розрахункових операцій за такими правочинами.

Цей суд зазначив, що незважаючи на відсутність перешкод для виплати позивачці гарантованої суми вкладу та для обмежень за вкладним рахунком, відповідач не надав до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасового обмеження виплат за вкладним рахунком позивачки, що свідчить про протиправну бездіяльність відповідача.

Відповідач не погодився із рішенням суду апеляційної інстанції і подав касаційну скаргу з вимогами про його касування та залишення в силі постанови суду першої інстанції.

У касаційній скарзі Уповноважена особа зазначає, що її дії повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Спірні правочини укладені під час дії заборони укладати правочини, наслідком яких є збільшення гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами фізичних осіб з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання.

У відзиві на касаційну скаргу представник позивачки просить відмовити в задоволенні касаційної скарги.

Верховний Суд переглянув судове рішення у межах касаційної скарги, з'ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі також Закон № 4452-VI).

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В ході розгляду справи встановлено, що внаслідок внесення у встановленому законом порядку змін у договір вкладу позивачка набула статусу вкладника, в силу вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Отже, позивачка як вкладник має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Встановлено, що за наслідками перевірки правочин за участю позивачки до категорії нікчемних віднесено не було, інші передбачені ~law12~ підстави для невиплати коштів відповідачем не доведені

В свою чергу, у відповідності до ч. 3 Р. ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від
09.08.2012, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 р. за № 1548/21860, неплатоспроможний банк має право надати до Фонду зміни, та/або доповнення, та/або уточнення до бази даних про вкладників (далі - зміни до бази даних). Зміни до бази даних надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом, у якому зазначаються, в тому числі, тип змін до бази даних (зміна реквізитів вкладника без зміни гарантованої суми відшкодування, тимчасове обмеження (з причини відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо), зняття тимчасового обмеження, зміна сум залишків коштів тощо).

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновком апеляційного суду, що відповідач допустив протиправну бездіяльність щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладника ОСОБА_1 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1.

Оцінюючи наведені відповідачем доводи, Касаційний адміністративний суд виходить з того, що всі аргументи скаржника, викладені в касаційній скарзі, були ретельно перевірені та проаналізовані судом, їм була надана належна правова оцінка.

Жодних нових аргументів, які б доводили порушення норм матеріального або процесуального права, у касаційній скарзі не зазначено.

Відповідно до частини 3 статті 343 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції, здійснивши попередній розгляд справи, залишає касаційну скаргу без задоволення, а рішення без змін, якщо відсутні підстави для скасування судового рішення.

Керуючись статями 343, 349, 350, 355, 356 Кодексу адміністративного судочинства України, Суд, -

постановив:

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Славкіної Марини Анатоліївни залишити без задоволення.

Постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 21 грудня 2017 року у справі №826/2715/17 - залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з дати її прийняття та не може бути оскаржена.........................................

Л. Л. Мороз

А. Ю. Бучик

А. І. Рибачук,

Судді Верховного Суду