Кредитные долги в наследство: кредит, ипотека и поручительство. Ответы на вопросы

Распространены ситуации, когда наследникам кроме наследственного имущества остаются еще и долги. Возникает много вопросов, возможно ли отказаться от этих долгов и получить только имущество без долгов? Необходимо ли платить проценты, штрафы за умершего? Каков срок предъявления требований банка к наследникам и многие другие вопросы.

Сегодня как раз и займёмся разбором этих ситуаций, в том числе с подкреплением ответов обязательной судебной практикой Верховного Суда по аналогичным делам, поскольку такие постановления являются обязательными для применения другими судами и государственными органами.

Ответы буду даны на следующие вопросы:

🔺 В случае смерти должника по кредитному договору его права и обязанности переходят к наследникам

🔺 После смерти должника прекращается невыполненное кредитное обязательство по кредиту

🔺 Если поручитель или залогодатель (ипотекодатель) не согласился обеспечивать исполнение обязательства по новому должнику (наследнику), поручительство, залог (ипотека) прекращается после смерти должника

🔺 Смерть должника является основанием прекращения обязательства по договору поручительства и ипотеки

🔺 Продолжают ли существовать правоотношения поруки/ипотеки при отсутствии такого письменного согласия

🔺 Как происходит погашение наследниками кредитного долга после принятия наследства

🔺 Отсутствие оценки наследуемого имущества препятствует осуществлению замены стороны исполнительного производства

✅ Если умерший был должником как ФЛП, это будет препятствием для замены должника по делу и исполнительному производству

🔺 Вступил в наследство, нужно ли об этом сообщить банку

🔺 В течение какого срока банк должен предъявить требования к наследнику

🔺 Что будет, если банк пропустил 6 месяцев на предоставление своих требований к наследнику

🔺 Может ли кредитор предъявить требования по договору поручительства/ипотеки с пропущенными сроками

🔺 Возникает ли долг перед кредитором у наследника должника, если последний не принял наследство

🔺 Необходимо ли при переходе права собственности на наследственное имущество предупреждать приобретателя (наследника) об обременении такого имущества ипотекой

🔺 Может ли сумма задолженности должника (наследодателя) превышать стоимость имущества, полученного наследником

🔺 Долг по процентам, неустойке (пеня, штраф) нужно будет платить наследнику или нет

🔺 Может ли кредитор предъявить требования наследникам должника непосредственно через нотариуса

🔺 Возможно ли привлечь наследника как правопреемника при отсутствии у него свидетельства о праве на наследство?

🔺 Сколько времени на получение свидетельства о наследстве на ипотечную квартиру

🔺 Кредитный долг юридического лица как наследуется

🔺 Если есть судебное дело о взыскании кредитного долга и должник умер, как мне вступить в наследство (я сын, наследник должника)

🔺 Могу ли я отменить исполнительную надпись нотариуса, принятую в отношении должника (наследодателя)

🔺 Как снять арест исполнительной службы с квартиры наследодателя, если он скончался

🔺 Как узнать о наличии арестов на умершем и арестах его недвижимого имущества

🔺 Если умер должник по действующему исполнительному производству, последнее будет закрыто или нужно написать исполнителю для такого закрытия

🔺 Если дом умершего должника, выставлен на торги СЕТАМ, что делать наследнику

🔺 Могу я отказаться от наследования по завещанию т.к. узнал о большом не выплаченном кредите наследодателя

🔺 Как узнать, были ли у умершего не выплаченные долги и их размер

🔺 Могу ли я, как наследник по завещанию, подать апелляционную жалобу на решение о взыскании долга с умершего

✅ Что делать: умер отец, после смерти стало известно, что есть исполнительная надпись нотариуса в отношении отца

🔺 В случае постоянного проживания с наследодателем и если у него есть кредиты, ипотека будут унаследованы автоматически сожителями как наследниками первого колена

🔺 Если ипотечное имущество было признано выморочным и перешло в собственность территориальной громады, могу я в таком случае наследовать указанное имущество

🔺 В случае отсутствия по наследству кредита, ипотеки, поручительства, но есть долг по алиментам, нужно ли его выплачивать

🔺 Если я не принимал наследство, а банк все равно предъявил мне требование уплатить кредит долг, что делать

🔺 Можно ли не платить унаследованный кредит, ипотеку во время действия военного положения

🔺 Что делать, если утвержден план реструктуризации долга, но должник умер

В случае смерти должника по кредитному договору его права и обязанности переходят к наследникам?

Конечно переходят, поскольку на законодательном уровне "кредитные долги наследуются", об этом прямо говорит статьи 1216, 1217 Гражданского кодекса, где определено, что наследованием является переход прав и обязанностей (наследства) от физического лица, умершего (наследодателя), к другим лицам (наследникам). Наследование происходит по завещанию или по закону. Наследование как переход прав и обязанностей от умершего к другим лицам (наследникам) (статья 1216 Гражданского кодекса) является основанием для универсального правопреемства в гражданских правоотношениях.

Поэтому, в случае смерти должника по кредитному договору его права и обязанности по кредиту переходят к наследнику (наследникам), который должен удовлетворить требования кредитора полностью, но не больше стоимости наследуемого имущества (часть 1 статья 1282 Гражданского кодекса).

При наличии наследников происходит замена должника в основном обязательстве и теперь уже наследник (наследники) несут ответственность в пределах стоимости наследуемого имущества.

Аналогичный вывод Верховного Суда от 04.07.23 дело 570/3891/14 и от 13.03.19 дело 520/7281/15.

При этом в случае непринятия наследства или отказа от него - кредитные наследственные права и обязанности не переходят к такому лицу.

После смерти должника прекращается невыполненное кредитное обязательство по кредиту?

Не прекращается, поскольку невыполненное кредитное обязательство (долг) нужно наследникам погасить, а в случае отсутствия наследников (непринятие наследства) такой долг будет погашен за счет имущества должника, если кредитор обратится к нотариусу с соответствующим заявлением, в том числе и в случае признания судом имущества выморочным наследством.

Если поручитель или залогодатель (ипотекодатель) не согласился обеспечивать исполнение обязательства по новому должнику (наследнику), поручительство, залог (ипотека) прекращается после смерти должника?

Следует смотреть, поручитель или залогодатель (ипотекодатель) дал или нет письменное согласие на обеспечение такого исполнения перед новым должником (наследником). Если такое согласие отсутствует, соответствующий обеспечительный договор прекращает свое действие, поскольку умерло лицо (должник), а обеспечение автоматически не переходит к новому должнику.

Такое юридическое поведение полностью идет в соответствии с частью 1 статьи 523 Гражданского кодекса, согласно чему поручительство или залог, установленный другим лицом, прекращается после замены должника, если поручитель или залогодатель не согласился обеспечивать выполнение обязательства новым должником.

ВИДЕО В ТЕМУ: ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ В НОВОЙ РЕДАКЦИИ, ЗАКОН 3048- ІХ

Смерть должника является основанием прекращения обязательства по договору поручительства и ипотеки?

Обязательства по договору поручительства/кредита неразрывно связаны с лицом должника, поэтому в случае смерти такого должника кредитор (банк), желающий получить деньги, должен получить согласие наследника платить по этому договору.

При получении такого согласия отношения продолжают существовать. Если согласие недостигнутая поручительство/ипотека прекращается.

Пример: скончался заемщик кредита. Наследником после его смерти является дочь. Согласия отвечать она не предоставила, что согласно статье 523 Гражданского кодекса свидетельствует о прекращении поручительства, залога (ипотеки) и отсутствии обязанности погашения задолженности.

Аналогичное заключение изложено в постановлении Верховного Суда от 04.07.23 дело 570/3891/14.

Продолжают ли существовать правоотношения поруки/ипотеки при отсутствии такого письменного согласия

В случае недостижения и неполучения согласия наследника исполнять обязанности по договору наследодателя, поручительство/ипотека признается прекращенным.

Такое прекращение не следует оформлять отдельным документом, поскольку факт смерти подтверждается соответствующим свидетельством о смерти должника. Напротив, у кредитора (банка) должен быть письменный документ, свидетельствующий о согласии.

Как происходит погашение наследниками кредитного долга после принятия наследства?

В случае смерти должника по кредитному договору его права и обязанности по этому договору переходят к наследникам (человек, принявших наследство или ставших владельцами вымершего наследства), и которые обязаны удовлетворить требования кредитора полностью, но в пределах стоимости наследуемого имущества.

При этом каждый из наследников обязан удовлетворить требования кредитора лично в размере, что соответствует его доле по наследству. Требования кредитора должны быть удовлетворены одним платежом, если нет иной договорённости между наследником и кредитором. В случае отказа от одноразового платежа суд по иску кредитора взимает задолженность в пределах стоимости наследуемого имущества (статья 1282 Гражданского кодекса).

По содержанию указанной нормы в случае смерти физического лица, должника по обязательствам в правоотношениях, допускающих правопреемство в порядке наследования, обязанности умершего лица (должника) по общему правилу переходят к другому лицу – наследнику, то есть происходит замена должника, отвечающего перед кредитором (банком) в пределах стоимости полученного по наследству имущества.

Отсутствие оценки наследуемого имущества препятствует осуществлению замены стороны исполнительного производства?

Наследники обязаны удовлетворить требования кредитора в пределах стоимости имущества, полученного по наследству (статья 1282 Гражданского кодекса), а потому отсутствие оценки унаследованного имущества не препятствует осуществлению замены стороны исполнительного производства.

В то же время удовлетворяя заявление о замене умершего должника его наследником, суд должен определить размер долга, который соответствует доле наследника в наследстве, и указать, что такая замена осуществляется в пределах стоимости имущества, полученного в наследство.

Аналогичное заключение изложено в постановлении Верховного Суда от 03.11.20 дело 916/617/17

Если умерший был должником как ФЛП, это будет препятствием для замены должника по делу и исполнительному производству?

Наличие у наследодателя статуса ФЛП не влияет на возможность замены должника (как стороны по делу, так и стороны исполнительного производства) его правопреемником – физическим лицом.

Аналогичное заключение Верховного Суда от 03.11.20 дело 916/617/17

ВИДЕО В ТЕМЕ: Отмена замены стороны, моя судебная практика

Вступил в наследство, нужно ли об этом сообщить банку?

Согласно статье 1281 Гражданского кодекса, наследники обязаны уведомить кредитора об открытии наследства, если им известно о его долгах.

Ответственность за не уведомление законодательством не предусмотрена.

При этом, если наследник не уведомил кредитора о принятом наследстве - это может быть уважительной причиной для кредитора восстановить срок предъявления требования к наследнику о погашении долга.

В течение какого срока банк должен предъявить требования к наследнику?

Не позднее шести месяцев со дня получения наследником свидетельства о праве на наследство.

Если кредитор (банк) не знал и не мог знать о принятии наследства или получении наследником свидетельства о праве на наследство, он вправе предъявить свои требования в течение шести месяцев со дня, когда он узнал о наследниках.

Аналогичный вывод высказан Верховным Судом 13.07.22 дело 645/6151/15-ц

Что будет, если банк пропустил 6 месяцев на предоставление своих требований к наследнику?

В таком случае банк лишается права требовать возврата долга от наследников (статья 1281 Гражданского кодекса). Аналогичный вывод высказан Верховным Судом 12.10.20 дело 367/8414/15-ц

Может ли кредитор предъявить требования по договору поручительства/ипотеки с пропущенными сроками?

По общему правилу истечение сроков влечет лишение права требовать во, что бы то ни стало. Однако, если банк приведет в суде уважительные причины пропуска, то суд может признать причины уважительными и возобновить пропущенный срок.

Аналогичный вывод высказан Верховным Судом 01.04.20 дело 520/13067/17

Возникает ли долг перед кредитором у наследника должника, если последний не принял наследство?

Обязанность возникает только в случае наследования имущества и в пределах его стоимости. В случае неполучения по наследству имущества, не возникает и обязанность удовлетворять требования банка.

Аналогичное заключение Верховного Суда от 03.11.20 дело 916/617/17

Необходимо ли при переходе права собственности на наследственное имущество предупреждать приобретателя (наследника) об обременении такого имущества ипотекой?

Согласно статье 23 Закона «Об ипотеке» в случае перехода права собственности имущества, обремененного ипотекой к другому лицу, в том числе в порядке наследования, ипотека остаётся действовать, даже в том случае, если до наследника не доведена информация о таком обременении (ипотеке).

Аналогичный вывод высказан Конституционным Судом 14.07.20 дело №8-р/2020

Может ли сумма задолженности должника (наследодателя) превышать стоимость имущества, полученного наследником?

Да, может. Однако удовлетворение требований кредитора (банка) будет происходить исключительно в пределах стоимости полученного по наследству имущества. Прежде всего, это призвано не ухудшать имущественное положение наследника.

Аналогичное заключение Верховного Суда от 27.10.21 дело 552/4892/19

Долг по процентам, неустойке (пеня, штраф) нужно будет платить наследнику или нет?

У наследников возникает обязанность погасить долг, неустойку только в том случае, если они были начислены наследодателю при жизни. После даты смерти проведённые начисления платить не нужно. Это следует из статьи 1282 Гражданского кодекса.

Аналогичное заключение Верховного Суда от 21.07.21 дело 303/4128/17

Может ли кредитор предъявить требования наследникам должника непосредственно через нотариуса?

Да, может! В статье 1281 Гражданского кодекса допускается два способа предъявления требований к наследникам: непосредственно наследнику и через нотариуса.

В отличие от предъявления требования непосредственно к наследникам, кредитор (банк), обращаясь к нотариусу, не обязан учитывать факт принятия наследства, поскольку нотариус должен принять соответствующее заявление независимо от того, принял ли наследство хотя бы один из наследников и установлены ли наследники вообще.

Возможно ли привлечь наследника как правопреемника при отсутствии у него свидетельства о праве на наследство?

Да! Отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство не исключает принятия наследства, поскольку право на наследование возникает в день открытия наследства, а не с момента получения свидетельства. Поэтому отсутствие свидетельства о праве на наследство не лишает наследника права на наследство.

Аналогичное заключение Верховного Суда от 19.05.23 дело 915/1031/21

Сколько времени на получение свидетельства о наследстве на ипотечную квартиру?

Законодательство не устанавливает срок для наследников на оформление свидетельства за определенные сроки. Наследники вправе обратиться с заявлением о получении свидетельства в любое время после принятия наследства.

Факт не оформления наследственных прав, не влечет утрату права на наследственное имущество, а лишь ограничивает его право на распоряжение наследством.

Аналогичный вывод высказан Верховным Судом 16.01.19 дело 920/566/16.

Кредитный долг юридического лица как наследуется?

В обычном порядке так же как долг физического лица. Удовлетворять при этом стоит требования только в пределах стоимости полученного по наследству имущества.

ВИДЕО В ТЕМЕ: Корпоративные права в наследство: судьба в юридическом лице, уставном капитале и участие

Если есть судебное дело о взыскании кредитного долга и должник умер, как мне вступить в наследство (я сын, наследник должника)?

Неважно, есть судебное дело о взыскании долга или нет. Необходимо по обычной процедуре подать заявление нотариусу о принятии наследства. Отдельно обращайте внимание на то, какой размер долга, стоимость (выгода) имущества. После этого будет ясно целесообразность принимать наследство или нет.

Могу ли я отменить исполнительную надпись нотариуса, принятую в отношении должника (наследодателя)?

Да, для этого надо подать в суд исковое заявление о признании этой надписи не подлежащей исполнению, опиши в иске ситуацию относительно правопреемства в рамках наследства и нарушения твоих прав как наследника спорной надписью. Больше видео по исполнительным надписям смотри у меня на канале.

ВИДЕО В ТЕМУ: ВЕРНУЛ КВАРТИРУ ОТМЕНИЛ ИСПОЛНИТЕЛЬНУЮ ПОДПИСЬ НОТАРИУСА

Как снять арест исполнительной службы с квартиры наследодателя, если он скончался?

Если исполнительное производство закрыто (завершено), то через обращение в суд можно преодолеть этот арест.

В случае когда исполнительное производство открыто и наследник был как правопреемник заменён и получил статус должника в исполнительном производстве, тогда арест может быть снять при следующих раскладах: полном погашении долга по исполнительному производству; признания в судебном порядке такого ареста противоправным и его отмена; отменить через суд исполнительный документ (исполнительный лист суда, исполнительную надпись нотариуса или другой исполнительный документ на основании которого открыто исполнительное производство) и т.д. Больше видео и текстовых статей по данной теме смотри на моём сайте.

Как узнать о наличии арестов на умершем и арестах его недвижимого имущества?

Есть несколько вариантов:

1. самостоятельно через Интернет сайт государственного реестра недвижимого имущества;

2. через нотариуса;

3. приложение “Опендата бот” либо других аналогичных интернет приложениях.

Если умер должник по действующему исполнительному производству, последнее будет закрыто или нужно написать исполнителю для такого закрытия?

Смерть должника не всегда является основанием для закрытия исполнительного, сейчас объясню почему так.

Есть перечень случаев, когда завершается (закрывается) исполнительное производство, что предусмотрено статьёй 39 Закона Украины "Об исполнительном производстве". Например: в случае смерти, объявления умершим или признания безвестно отсутствующим должника.

Приведённые случаи не являются 100% для закрытия исполнительного производства, поскольку в случае наличие правопреемника (наследника) у умершего должника, такой правопреемник будет приобщён (заменён) к исполнительному производству в качестве “нового” должника, тем самым исполнительное производство не будет закрыто.

Как правило, про смерть должника исполнитель узнаёт самостоятельно, от наследников иных лиц либо государственных органов.

Если дом умершего должника, выставлен на торги СЕТАМ, что делать наследнику?

Исполнителю ведущему исполнительное производство следует подать заявление и сообщить, что должник умер, к которому обязательно добавить копию свидетельства о смерти. После чего исполнителем будет решаться вопрос о возможности привлечения правопреемника должника или завершения (закрытия) исполнительного производства.

Могу я отказаться от наследования по завещанию т.к. узнал о большом невыплаченном кредите наследодателя?

Да, можно отказаться т.к. принятие наследства это право, а не обязанность. Однако отказаться можно только от всего наследства (либо той части которая указана в завещании). Для этого необходимо не принимать такое наследство в 6 месячный срок с момента смерти наследодателя или подать заявление нотариуса о таком отказе в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

В некоторых случаях, если такое заявление не подать, наследство будет считаться принятым автоматически (например если постоянно проживал с наследодателем или наследник недееспособное лицо и т.д.). Частично принимать наследство закон не предусматривает, т.е запрещено.

Как узнать, были ли у умершего невыплаченные долги и их размер?

Проверить наличие долгов можно через документы наследодателя, например кредитные договора, расписки, банковские выписки по счетам, переписке должника с банком, судебными делами и его решениями и т.д.

В помощь такому поиску соответвующие государственыне реестры, например указав ФИО должника: в разделе “состояние рассмотрения дела” на интернет сайте “Судебная власть Украины”; Автоматизированная система исполнительного производства, Единый реестр должников; Государственный реестр прав на недвижимое имущество и т.д.

Могу ли я, как наследник по завещанию, подать апелляционную жалобу на решение о взыскании долга с умершего?

Да, есть у наследника такое право! Если решение о взыскании долга нарушило (нарушает) права наследника как правопреемника умершего, то он может подать жалобу.

Что делать: умер отец, после смерти стало известно, что есть исполнительная надпись нотариуса в отношении отца?

Для отмены исполнительной надписи необходимо подать иск в суд и обязательно описать ситуацию перехода к наследнику прав как правопреемнику умершего.

В случае постоянного проживания с наследодателем и если у него есть кредиты, ипотека будут унаследованы автоматически сожителями как наследниками первого колена?

Да, факт постоянного проживания с умершим должником и иногда регистрация места жительства играет не в пользу наследников. В таком случае они будут считаться принявшими автоматическое наследство, если они не желают платить долги, необходимо подать заявление об отказе от принятия всего перешедшего им наследства. Об этом говорится в статьях 1268 и 1270 Гражданского кодекса.

Аналогичное заключение Верховного Суда от 25.10.21 дело 465/2135/16

Если ипотечное имущество было признано выморочным и перешло в собственность территориальной громады, могу я в таком случае наследовать указанное имущество?

Да, право такое есть у наследника, при этом надо понимать, что территориальная община сможет подать в дальнейшем иск к наследнику о возмещении уплаченных громадой средств по ипотечному договору (если такие оплаты были).

ВИДЕО В ТЕМУ: ВЫМОРОЧНОЕ НАСЛЕДСТВО В СУДЕБНОМ ДЕЛЕ. ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ

В случае отсутствия по наследству кредита, ипотеки, поручительства, но есть долг по алиментам, нужно ли его выплачивать?

Нужно выплачивать! Если у наследодателя при жизни возникла задолженность по выплате алиментов, наследник обязан будет уплатить этот долг, но в пределах стоимости принятого в наследство имущества, при этом такой долг не является неразрывно связанным с самим должником и его может уплатить другое лицо после смерти должника.

Аналогичный вывод Верховного Суда от 12.08.20 дело 199/5826/16-ц

Если я не принимал наследство, а банк все равно предъявил мне требование уплатить кредит долг, что делать?

Сообщить письменно банку, что не принимал и не собираешься принимать наследство. А если подал заявление об отказе от наследства - также сообщи про это банку. Как правило, после этого банк остановится, в противном случае обращайся в суд для защиты.

Можно ли не платить унаследованный кредит, ипотеку во время действия военного положения?

Платить надо, поскольку в противоположном случае банк обратится в суд для взыскания с тебя задолженности. Единственный плюс, что в течение действия военного положения, а также еще 30 дней после его завершения, кредитор не имеет право начислять тебе никаких штрафных санкций за просрочку погашения кредита и обращать взыскание на единственное ипотечное имущества должника (в т.ч. наследника).

При любых раскладах, смотри на размер кредитной (ипотечной) задолженности и реальность её выплаты. Хотя непонятно, сколько будет действовать военное положение, у некоторых может возникнуть мнение, что еще очень долго, а кредит только потом. Но может быть и обратная ситуация, что банки могут начать давить на законодателей и они отменят эту "льготу", как уже это произошло с возвратом НДС.

Что делать, если утвержден план реструктуризации долга, но должник умер?

Подать заявление кредитору (банку, МФО) о правопреемнике (наследнике) и заменить сторону в реструктуризации. Если банк откажет – обращаться в суд для такой замены.

Автор консультации: адвокат Васильев Павел Сергеевич

Телефоны для платных консультаций: 095-235-31-10, 096-476-66-66

Телеграм канал по кредитам, ипотекам и исполнительным производствам

Ютуб канал

Интернет сайт по кредитам и исполнительным производствам