Финмониторинг в военное время

Все мы знаем, что многие наши граждане хранят деньги « под подушкой». Но сейчас в связи с боевыми действиями, оккупацией некоторых районов Украины люди столкнулись с проблемами, как не потерять накопленные сбережения и что делать с этим деньгами ?

Некоторые наши граждане начали покупать криптовалюту. В Украине принят Закон « О виртуальных активах» и это хорошее решение .

Другие наши граждане понесли деньги в банки.

В Украине действует закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения».

На его основе банки проводят финмониторинг,то есть Банк осуществляет:

• идентификацию плательщика;
• верификацию плательщика;
• устанавливает источники происхождения средства

В соответствии со ст. 20 вышеуказанного закона под финмониторинг подпадают все операции если сумма, на которую осуществляется каждая из операций , равна или превышает 400 тысяч гривен.

На мой взгляд «криво» выписана норма закона так как не указан период , который берется в расчет -один день, неделя, декада, месяц ? Вследствие этого клиенты могут столкнуться с проблемой, например если на этой неделе положили 300 000 тысяч грн. и через неделю например еще 100 000 грн. то банк может подвергнуть клиента финмониторингу.

Сейчас в связи с военным положением 15.03.2022 года внесены изменения в данный закон на основе Закона «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения» так до прекращения военного положения банк не принимает мер по установлению источников происхождения средств при их внесении клиентом - физическим лицом в наличной форме на его текущий счет в размере, соответствующем пороговой финансовой операции(от 400 000 грн.),

Таким образом имеем послабление в военное время для клиентов, желающих внести деньги в банк , да и банкам хорошо, так как появляются дополнительные ресурсы.

Однако банкам запретили осуществлять расходные операции по таким счетам и Вы не сможете воспользоваться деньгами. Банк должен вас предварительно уведомить о том ,что вы не сможете снять наличные деньги , делать переводы ,кроме переводов на такие счета:

• поддержка Вооруженных Сил Украины;
• гуманитарная помощь украинцам;
• покупка облигаций внутреннего государственного займа "Военные облигации".

Через гос. облигации в принципе можно получить свои денежные средства, после перепродажи или погащения облигаций.

После окончания военного положения банк может разрешить проводить по данному счету операции после установления происхождения средств. Хотя ,если не было офиц. источника на момент обращения в банк, вряд ли он появится после войны.

Если же банк заподозрит что, внесенные клиентом банка - физическим лицом наличные денежные средства являются активами, связанными с терроризмом и их финансированием, распространением оружия массового поражения и его финансированием, банк обязан немедленно, без предварительного уведомления клиента - заморозить эти активы и немедленно уведомить Службу безопасности Украины

После проверки данный счет будет разморожен на следующий день.

В случае если вы столкнулись с блокировкой Ваших средств в банке вы можете всоответствии со статьей 289-1 КАС Украины обжаловать это решение в административном суде.

Для этого необходимо :

• подать исковое заявление об обжаловании данного решения
• .срок обращения -10 дней с момента того как вы узнали о нарушении ваших прав.
• срок рассмотрения данного дела -10 дней с момента открытия производства
• можете обжаловать решение первой иснтанции в апелляции ,но это конечная инстанция

Предварительно рекомендую обратиться к адвокату.

Если вам нужна консультация по банковскому,финансовому праву, защита в суде буду рад помочь:

Тел. 0996665882

Email:advocat.help.ua@gmail.com

Инстраграмм @advocat.help

Автор консультации: Адвокат Некрасов Олег Васильевич