Регрессный иск в автостраховании: что это такое, и как уберечься

Содержание:

Что такое регрессный иск страховой компании

Правовая природа регрессного иска прописана в Гражданском кодексе Украины, а именно его статьёй 1191 предусмотрено, что лицо, которое возместило ущерб (в оптируемой ситуации – страховая компания), причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

То беж, фактически, регрессный иск — это механизм возмещения понесённых страховой трат.

Когда страховая вправе обращаться с регрессным иском. К кому подается регрессный иск. В каких случаях страховая взыскивает с виновника ДТП. Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

Так, страховая, после выплаты соответственного страхового возмещения имеет право подать (предъявить) регрессный иск к страхователю или водителю транспортного ТС, которые спровоцировали ДТП в следствии того, что:

• страхователь или водитель управляли ТС в состоянии наркотического или иного опьянения (в том числе алкогольного), либо под влиянием лекарственных препаратов, которые снижают внимание и скорость реакции;
• водитель управлял ТС и при этом не имел права на управление ТС соответствующей категории;
• водитель (самовольно) покинул место ДТП;
• водитель отказался от прохождения теста на опьянение;
• ДТП признана следствием несоответствия техническому состоянию и оборудование автомобиля существующим требованиям ПДД;
• страхователь не сообщил страховику о ДТП в сроки и в условиях, предусмотренных пп. 33.1.2 п. 33.1 ст. 31 Закона от 01.07.2004 № 1961-IV (в общем случае, безотлагательно, но не позднее трех рабочих дней со дня наступления ДТП, ПИСЬМЕННО предоставить страховщику соответствующую информацию);
• страховой случай случился при участии с использованием обеспеченного автомобиля в период, не предусмотренный договором внутреннего страхования.

Также необходимо помнить о праве страховой предъявить регрессный иск к предприятиям отвечающих за состояние дорог, если причиненный в результате ДТП вред возник по их вине или к лицу, которое причинило ущерб умышленно.

Пользуйтесь консультацией: Виновный в ДТП водитель должен уплатить потерпевшему разницу между стоимостью ремонта и страховым возмещением

То есть ответ на вопрос: «Должен ли виновник ДТП платить страховой компании?» - не всегда, а лишь в исключительных ситуациях.

Соответственно регрессный иск страховая может подать к:

• страхователю, то беж юридическому лицу или дееспособному гражданину, которые заключили со страховщиками договоры обязательного страхования гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц при эксплуатации наземного транспортного средства;
• водителю;
• предприятиям отвечающих за состояние дорог;
• лицу, которое причинило ущерб умышленно.

Сумма же регрессного иска будет зависеть от суммы выплаченных страховой выплат третьим лицам, согласно сумме материального ущерба. Такая сумма материального ущерба устанавливается на основании соответствующих документов (калькуляций, актов, выводов экспертов), а также зависит от иных обстоятельств, предусмотренных законодательством (Законом о страховании предусмотрено много частных случаев).

К примеру, в случае если ТС будет считаться уничтоженным, то собственнику такого ТС будут возмещены:

• разница между стоимостью ТС до и после ДТП;
• затраты на эвакуацию ТС с места ДТП;
• стоимость экспертиз по установлению причинённого материального ущерба.

Пользуйтесь консультацией: Работает ли на практике европротокол? Как и в каких случаях можно составить европротокол при ДТП?

Как уберечься от регрессного иска. Судебная практика

Для того что бы уберечься от регрессного иска, соответственно необходимо (основное):

• вовремя сообщать о соответствующем происшествии своего страховщика;
• управлять автомобилем в трезвом состоянии и не отказываться от прохождения соответствующего освидетельствования;
• соблюдать правила категорийности (соблюдать соответствующую категорию);
• не передавать автомобиль лицу, не имеющему права на управление автомобилем;
• следить за сроками действия страховки;
• не покидать (самовольно) места происшествия.

Но не всё так категорично, как прописано.

Для примера, можно рассмотреть дело № 208/7291/13. В этом деле суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили иск страховой компании ссылаясь на то, что страхователь письменно не сообщил о ДТП страховщику.

Верховный Суд же, удовлетворяя кассационную жалобу страхователя и отказывая ему в удовлетворении исковых требований, указал на то, что факт несообщение страховщику о ДТП является основанием для возмещения страхователем в порядке регресса уплаченного страховщиком страхового возмещения .

Однако в случае, если:

• факт наступления страхового случая зафиксирован правоохранительными органами;
• ответчик как лицо, виновное в ДТП, привлечен к административной ответственности;
• страховщик оплатил страховое возмещение,

сам по себе факт несообщения ответчиком страховщика о наступлении страхового случая НЕ может браться за основу принятия решения, которое должно основываться на общих положениях о возмещении вреда в недоговорных обязательствам.

Пользуйтесь консультацией: Как бороться с недобросовестными страховыми компаниями

Это согласуется с выводами, изложенными в постановлениях Верховного Суда Украины от 16 сентября 2015 в деле № 6-284цс15 и от 22 марта 2017 года по делу
№ 6-2011цс16.

Итак суд, установив:

• то, что факт наступления страхового случая никем НЕ оспаривается;
• такой случай зафиксирован правоохранительными органами;
• ответчик как лицо, виновное в ДТП, привлечено к административной ответственности;
• сама страховая компания ответчика его признала, согласовала с потерпевшим размер страхового возмещения и оплатила его,

выводы судов являются такими, которые не основаны на правильном применении норм материального права.

Что делать, если вы получили регрессный иск. Страховая требует деньги. Cтраховая компания требует деньги с виновника ДТП. Страховая требует вернуть деньги.

Если всё же произошло так, что Вам из суда пришёл Ваш экземпляр искового заявления (то есть страховая требует деньги), то соответственно Вам необходимо готовить отзыв на такое исковое заявление.

Пользуйтесь консультацией: Совет от Протокола: Что делать если страховая не платит?

При чём, такой отзыв обязан отвечать требованиям процессуального законодательства и, среди прочих обязательных реквизитов, в нём обязательно следует отобразить:

• случае полного или частичного признания исковых требований - требования, которые признаются ответчиком, то есть водителем или страхователем;
• обстоятельства, которые признаются ответчиком, то есть водителем или страхователем, а также правовую оценку обстоятельств, предоставленную истцом, с которой ответчик соглашается;
• возражения (при наличии) относительно приведенных истцом обстоятельств и правовых оснований иска, с которыми ответчик, то есть водитель или страхователь, не согласен со ссылкой на соответствующие доказательства и нормы права;
• перечень документов и других доказательств, которые прилагаются к отзыву, и указания документов и доказательств, которые не могут быть представлены вместе с отзывом, с указанием причин их непредставления.

И тут необходимо уточнить, что на сбор таких доказательств судом будет предоставлен соответствующий срок с момента получения ответчиком определения об открытии производства (также в этом пакете будет и иск страховой, а также доказательства, которыми страховая обосновывает свою позицию).

Стоит отметить, что сбор необходимых доказательств, а также подготовку соответствующего отзыва лучше всего поручить профессионалам.

Если Вам нужна услуга профессионала, воспользуйтесь сервисом "Тендер на юридическую услугу" от юридического ресурса Протокол.

Автор консультации: Адвокат Владислав ГОЛОВАТЮК

Источник: юридический ресурс Протокол