Історія справи

Ухвала КЦС ВП від 19.02.2018 року у справі №761/11876/17

Постанова

Іменем України

04 липня 2018 року

м. Київ

справа № 761/11876/17

провадження № 61-7151св18

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Ступак О. В. (суддя-доповідач), Погрібного С. О., Усика Г. І.,

учасники справи:

позивач - ОСОБА_4,

відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

третя особа - ОСОБА_5,

розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадженнякасаційну скаргу представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Костюченко Інни Василівни на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 18 жовтня 2017 року у складі судді Притули Н. Г. та постанову Апеляційного суду міста Києва від 20 грудня 2017 року у складі колегії суддів: Шахової О. В., Поливач Л. Д., Вербової І. М.,

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2017 року ОСОБА_4 звернувся до суду із позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ОСОБА_5, про стягнення коштів.

Свої позовні вимоги позивачобґрунтовував тим, що з 2011 року він уклав угоду з ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку. Після введення 04 березня 2014 року в ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» тимчасової адміністрації, Фондом гарантування вкладів йому відмовлено у виплаті гарантованої суми в розмірі 200 000,00 грн, з підстав того, що гроші виплачено ОСОБА_5 на підставі його довіреності.28 лютого 2017 року його допитано як потерпілого в межах кримінального провадження і під час допиту стало відомо, що у квітні 2015 року гарантована до відшкодування сума за вкладом у розмірі 200 000,00 грн видана працівниками Фонду гарантування вкладів ОСОБА_5, за довіреністю від його імені, яку він не видавав та не підписував.

Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з відповідача 200 000,00 грн.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб позов не визнало та пояснило суду, що відповідач був зобов'язаний прийняти заяву від ОСОБА_5, що діяла на підставі довіреності, що передбачала представництво інтересів у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб із правом отримувати, в тому числі, відшкодування збитків від вкладів фізичних осіб та отримувати грошові перекази.

Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 18 жовтня 2017 року позов ОСОБА_4 задоволено. Стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_4 200 000,00 грн. Вирішено питання судових витрат.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб при виплаті гарантованої суми у розмірі 200 000,00 грн не провів належним чином ідентифікацію особи, яка звернулася із заявою про виплату цих коштів, що стало наслідком позбавлення його коштів гарантованих до виплати в разі ліквідації банку.

Постановою Апеляційного суду міста Києва від 20 грудня 2017 року рішення суду першої інстанції залишено без змін.

Залишаючи рішення суду першої інстанції без змін, суд апеляційної інстанції виходив із того, що позивач надав суду всі належні та допустимі докази того, що він не уповноважував ОСОБА_5 на отримання коштів.

У січні 2018 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подало до Верховного Суду касаційну скаргу на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 18 жовтня 2017 року та постанову Апеляційного суду міста Києва від 20 грудня 2017 року, в якій просить скасувати зазначені судові рішення та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права. Вказує на те, що у спорах пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи розпочата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, а цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Під час тимчасової адміністрації Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, не залежно від кількості вкладів в одному банку. Виплата сум відшкодування особам, які внаслідок їхньої неявки або з інших причин (вкладники, реквізити яких у Загальному реєстрі відмінні від реквізитів їх документів тощо) не одержали кошти протягом строку виплат за частиною Загального реєстру, здійснюється за Реєстрами переказів, сформованими за результатами розгляду індивідуальних звернень до Фонду. Крім того, довіреність за якою видано кошти містила всі необхідні реквізити для проведення працівником Фонду належної перевірки даних, що в ній містилися з даними згідно з Переліком вкладників.

Ухвалою Верховного Суду від 13 лютого 2018 року відкрито касаційне провадження в указаній справі.

Станом на час розгляду вказаної справи у Верховному Суді від інших учасників справи не надходило відзивів на касаційну скаргу.

Згідно із частиною другою статті 389 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.

За змістом частини першої статті 410 ЦПК України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що рішення ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи касаційної скарги, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін, оскільки їх ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права. Судові рішення судів першої й апеляційної інстанцій відповідають вимогам статей 213, 214 ЦПК України 2004 року (у редакції станом на час ухвалення судових рішень у справі) щодо законності та обґрунтованості.

Судом установлено, що 16 грудня 2011 року між ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та ОСОБА_4 укладений договір про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку міжнародної платіжної картки.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 28 лютого 2014 року № 107 «Про віднесення ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 28 лютого 2014 року прийнято рішення № 9 щодо запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК». Тимчасову адміністрацію в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» запроваджено строком на три місяці з 03 березня 2014 по 02 червня 2014 року, а в подальшому продовжено до 10 червня 2018 року включно.

Після початку тимчасової адміністрації, Фонд розмістив інформацію про те, що з 23 квітня 2014 року, вкладники ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» можуть звернутися до установ визначеного банку для отримання коштів за договорами, строк дії яких закінчився до 03 березня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). З 05 травня 2014 року ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» розпочав виплату коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився у період з 04 по 09 березня 2014 року включно, а також продовжені виплати коштів за договорами, строк дії яких закінчився раніше, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 10 червня 2014 року № 339 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 11 червня 2014 року № 45 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК».

13 березня 2015 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб зареєстрована заява ОСОБА_5 від 12 березня (рік не зазначено) про виплату їй гарантованої суми відшкодування за вкладом «ОСОБА_4 Івановіча», розміщеним у ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК». З додатків до заяви зазначено: копія паспорта, копія документа органу державної податкової служби про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків, додатки копій.

Разом із заявою надано нотаріально засвідчену копію довіреності від 12 березня 2015 року ОСОБА_4 на ім'я ОСОБА_5, яка була уповноважена на свій розсуд розпоряджатися (отримання, зняття, конвертація, закриття) відкритими та наявними на ім'я ОСОБА_4 всіма рахунками з правом розпорядчого підпису.

Листом від 28 квітня 2015 року за № 02-036-13131/15 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив ОСОБА_5 про можливість отримати, починаючи з 29 квітня 2015 року до 12 червня 2015 року гарантовану суму відшкодування в найближчій філії ПАТ КБ «ПриватБанк».

28 квітня 2015 року в ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_5 отримала 200 000,00 грн.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Стаття 27 Законувизначає, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 № 14 затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.

Це Положення розроблено відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»і визначає порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду.

Для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 13 до цього Положення.

До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

У разі звернення до Фонду довіреної особи - додатково до зазначених у пункті 9 цього розділу документів надається нотаріально засвідчена копія довіреності. Якщо в довіреності не зазначений реєстраційний номер облікової картки платника податків вкладника фізичної особи - резидента, то довірена особа додатково подає копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує реєстрацію вкладника в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків.

Фонд звіряє дані, зазначені у копіях документів, із даними, що вказані у Переліку. Перевірка здійснюється відповідно до розділу VI цього Положення. Після перевірки даних про особу, яка має право на отримання гарантованої суми відшкодування, такі дані включаються до Реєстру переказів (пункт 12 Розділу IV Положення).

Розділ VI Положення визначає порядок перевірки даних вкладників або інших осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банку-агента (пункт 1 вказаного розділу).

Вкладник або його представник, який звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред'являє відповідальному працівнику банку-агента свій паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Якщо виплата здійснюється шляхом переказу за результатами розгляду індивідуальних звернень до Фонду, заявник надсилає/подає Фонду копії документів, зазначених у пункті 2 цього розділу (пункт 2).

Пунктом 3 визначено, що відшкодування на підставі довіреності здійснюється за умови надання представником паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, та довіреності (нотаріально засвідченої копії довіреності). Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Документ, що підтверджує право отримувати гарантовану суму представником вкладника (довіреність або нотаріально засвідчена копія довіреності), зберігається в банку-агенті або Фонді.

Згідно з пунктом 5 зазначеного розділу Положення, результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до Фонду (банку-агента), встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є:прізвище, ім'я, по батькові; реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності); серія та номер паспортного документа (за наявності);дата видачі паспортного документа; найменування або код органу, яким виданий паспортний документ.

Результат вважається позитивним у таких випадках: за умови повної відповідності даних Загального Реєстру /Реєстру переказів/ Переліку та документів, наданих заявником (пункт 6 Розділу).

Шляхом наступної перевірки допускається підтвердження прав особи на отримання гарантованої суми відшкодування у разі виявлення певних невідповідностей (описок) в інформації про вкладника у Загальному Реєстрі /Реєстрі переказів/ Переліку та наданих документах. За результатами такої перевірки встановлюється відповідність, невідповідність або неповна відповідність між кожним окремим елементом інформації Загального Реєстру /Реєстру переказів/ Переліку та документами, наданими вкладником.

Не впливає на результат ідентифікації: написання лапок або іншого символу замість апострофа (результат перевірки елемента вважається позитивним); розбіжність у літерах І, ї, И, Й, Е, Є та Э, а також розбіжність не більше одної іншої літери в написанні прізвища, імені та по батькові, наприклад: «Олександрівна - Александрівна», «Овсіївна - Овсівна», «Михаіл- Михаїл» - (результат перевірки елемента вважається позитивним); пропущення знака апостроф або написання замість нього іншого символа, наприклад: В'ячеслав - Вячеслав», «Мар'ян - Мар&quan;ян»; пропуск слів, написання абревіатурою або використання загальноприйнятих скорочень у найменуванні органу, яким виданий документ, або даті видачі, наприклад: відділенням - від.», «МВС - УМВС», «Амур-Нижньодніпровським - АНД», «січня - січ.» тощо (неповна відповідність); розбіжність у даті видачі паспортного документа за умови відповідності серії, номера та найменування органу, яким виданий документ.

Залежно від поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента остаточний результат ідентифікації вважається позитивним або негативним (пункт 7 зазначеного розділу).

Відповідно до почеркознавчої експертизи Державного науково-дослідного експертно-криміналістичного центру від 24 травня 2017 року за № 19/8-4/76-СЕ/17, проведеної у кримінальному провадженні встановлено, що підписи та записи від імені ОСОБА_4 в графі «Підпис» в другому оригіналі довіреності, посвідченої 12 березня 2015 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ТодоровичО. Л. від імені ОСОБА_4 на ім'я ОСОБА_5, в графі Підписи осіб (їх представників), які звернулися за вчиненням нотаріальної дії» під реєстрованими номерами 546, 547 в Реєстрі для реєстрації нотаріальних дій за 2015 рік приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу Тодорович О. Л. - виконані не ОСОБА_4, а іншою особою.

Установивши, що ОСОБА_4 не уповноважував довіреністю ОСОБА_5 на отримання 200 000,00 грн відшкодування коштів за вкладом, а працівник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не дотримуючись Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами не здійснив належним чином ідентифікацію особи, яка звернулася до Фонду із заявою про виплату коштів, дійшов правильного висновку про задоволення позову.

Таким чином, суди першої й апеляційної інстанції, з дотриманням вимог ЦПК України 2004 року, забезпечили повний та всебічний розгляд справи на основі наданих сторонами доказів, прийняли рішення з правильним застосуванням норм матеріального та процесуального права, а доводи касаційної скарги зводяться до переоцінки доказів судом касаційної інстанції, проте особою, що подала касаційну скаргу, не враховано положення частини першої статті 400 ЦПК України, відповідно до якого суд касаційної інстанції під час розгляду справи в касаційному порядку перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.

Викладене дає підстави для висновку, що касаційна скарга підлягає залишенню без задоволення, арішення суду першої та апеляційної інстанцій - без змін із підстав, передбачених статтею 410 ЦПК України.

Керуючись статтями 409, 410 ЦПК України, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Костюченко Інни Василівни залишити без задоволення.

Рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 18 жовтня 2017 року та постанову Апеляційного суду міста Києва від 20 грудня 2017 року залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції є остаточною і оскарженню не підлягає.

Судді: О. В. Ступак

С.О. Погрібний

Г. І.Усик