Історія справи

Постанова КАС ВП від 24.10.2019 року у справі №804/6810/15

ПОСТАНОВА

Іменем України

23 жовтня 2019 року

м. Київ

справа №804/6810/15

адміністративне провадження №К/9901/13051/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого судді Кравчука В. М., суддів Єзерова А. А., Стародуба О. П.,

розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу

за касаційною скаргою ОСОБА_1

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року (суддя Турлакова Н. В. ) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2016 року (колегія у складі суддів Іванова С. М., Сафронової С. В. Чепурнова Д. В. )

у справі № 804/6810/15

за позовом ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича,

третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо",

про визнання протиправними та зобов'язання вчинити певні дії.

І. РУХ СПРАВИ

1.28.05.2015 ОСОБА_1 звернувся з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича (далі - відповідач 2), третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" в якому просив:

- визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича оформлену листом від 07.04.2015 за вих. № 19/1179 щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від
21.09.2015, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2016, в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

3.04.08.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким позов задовольнити.

4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 04.08.2016 було відкрито провадження у справі.

5. У зв'язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 31.01.2018 справу було передано Верховному Суду. 22.08.2016 надійшов відзив від Відповідача
2.

6. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак ухвалою Верховного Суду від 21.10.2019 в задоволенні такого клопотання було відмовлено.

II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 15.09.2014 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.

8. Відповідно до меморіального ордера № 624 від 15.09.2014 ПП "Електрогруп" (рахунок № НОМЕР_3) перераховано на розрахунковий рахунок позивача (р/р НОМЕР_2) кошти в розмірі ~money0~

9.04.12.2014 Постановою Правління Національного банку України №782 віднесено Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних.

10. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 140 від 04.12.2014 запроваджено в Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" тимчасову адміністрацію з 05.12.2014 по 04.03.2015 включно та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Камбіо".

11.17.02.2015 тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Камбіо" винесено наказ №157 Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ "Банк Камбіо".

12.27.02.2015 складено Протокол комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, відповідно до якого встановлено безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб, з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ "Банк Камбіо" у серпні-вересні 2014 р. Призначення платежу вказаних операцій має не типовий характер, а саме, надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи. На підставі вказаного Комісією запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенку В. І. тимчасово обмежити здійснення банком операцій щодо виплат коштів вкладникам.

13.27.02.2015 Правлінням Національного банку України винесено постанову № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо".

14.02.03.2015 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".

15. Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" з відшкодуванням Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.

16. ОСОБА_1 звертався до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича з заявою від 17.03.2015 про включення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо".

17. Листом від 07.04.2015 № 19/1179 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович повідомив позивача про те, що операції по рахунку останнього підпадають під ознаки ч.2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", блокування коштів на рахунках та порушення кримінального провадження.

Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивачки, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

18. Як вбачається з даного листа, Головним слідчим управлінням СБ України зареєстровано кримінальне провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України.

III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

19. Суди першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, зазначив, що позовні вимоги позивача щодо протиправності оскаржуваної відмови від
07.04.2015 року не знайшли свого підтвердження, а позовні вимоги є передчасними з огляду на те, що триває перевірка правомірності укладення правочинів (договорів) правоохоронними органами ініційована Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів у межах її повноважень, рішення про включення позивача до Переліку вкладників може бути прийнято після проведення такої перевірки як у межах запровадження тимчасової адміністрації, так і у період ліквідації банку, тобто, термін включення позивача до Переліку вкладників ще не сплинув у відповідності до вимог ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ

20. У касаційній скарзі Позивач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є по суті є передчасними, зробленими без повного та всебічного з'ясування обставин, що мають значення для справи таз порушенням норм матеріального і процесуального права.

21. Суд и не взяли до уваги доводи Позивача про відсутність стосовно нього вироку суду у кримінальній справі, що вина Позивача була доведена та надано відповідні докази.

22. Крім того, матеріали справи не містять жодних доказів причетності Позивача до "дроблення вкладів" "власників великих рахунків".

23. Відповідачами протиправно не включено ОСОБА_1 до наведених переліку та реєстру. Договір банківського вкладу не визнаний нікчемним в установленому законом порядку. Висновки відповідачів щодо допущених позивачем порушень ґрунтуються на припущеннях.

24. Відповідач 2 у своєму відзиві зазначив, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було проведено перевірку вкладників банку. За результатами цієї перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Про такі факти повідомлено правоохоронні органи, зареєстровано кримінальні провадження. Дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників є обґрунтованими.

V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ

25. Суд дослідив доводи касаційних скарг, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов такого висновку

26. ~law9~ установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. ~law10~ є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

27. Відповідно до ~law11~ вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

28. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

29. Згідно ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

30. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

31. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).

32. Відповідно до ~law12~ уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених ~law13~ та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

33. Згідно ~law14~ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (..), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (..). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.

34. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

35. Відповідно до ~law15~ уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог ~law16~ і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

36. Згідно п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

37. Судами попередніх інстанцій встановлено та підтверджено матеріалами справи, що між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті. Відповідно до меморіального ордера № 624 від 15.09.2014 ПП "Електрогруп" (рахунок № НОМЕР_3) перераховано на розрахунковий рахунок позивача (р/р НОМЕР_2) кошти в розмірі ~money1~

38. Укладення вказаних договорів та зарахування коштів на рахунок відбулося до початку віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (04.12.2014).

39. Отже, вклади розміщено на рахунку ПАТ "Банк Камбіо" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ~law17~. При цьому, уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до норм ~law18~.

40. Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі №802/351/16-а (провадження № 11-886апп18).

41. Також колегія суддів зазначає, що Фонд або його уповноважена особа, за загальним правилом, не може посилатися на неправомірні або оспорювані дії працівників банку під час оформлення договірних відносин з клієнтами та виконання такими працівниками умов цих договорів для обґрунтування наявності підстав для застосування положень ч. 3 ст. 38 Закону 4452-VI.

42. Такі неправомірні або оспорювані дії повинні доводитися в порядку, зокрема, кримінального провадження, рішення в якому відповідно до ст. 78 КАС України є обов'язковими для адміністративних судів.

43. Разом з тим, жодних вироків, якими б було встановлено наявність протиправних дій з боку позивача чи працівників банку під час укладення договору банківського вкладу ні до суду першої, ні до суду апеляційної інстанції відповідачами надано не було.

44. Крім того, відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили, який в силу ч.4 ст.72 КАС України є обов'язковим для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою, а тому до моменту встановлення факту зловживання службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб, у суду відсутні підстави вважати такі обставини доведеними.

45. Колегія суддів звертає увагу, що у випадку встановлення відповідним судовим рішенням у межах кримінального провадження обставин, які свідчать про нікчемність укладеного особою з банком правочину, уповноважена особа не позбавлена права у відповідності до положень чинного законодавства подати до Фонду додаткову інформацію про зменшення кількості вкладників, а також застосувати наслідки нікчемності такого правочину.

46. Отже, колегія суддів доходить висновку, що позивач є особою, що набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не включення Позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду.

47. Щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то колегія суддів погоджується з висновками суду першої та апеляційної інстанції та враховує, що згідно вимог п. 4,6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 та ті обставини, що станом на дату розгляду справи у суді відповідний перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, вже сформовано та подано на затвердження Фонду.

48. При цьому, оскільки Уповноважена особа Фонду не включила позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, позовні вимоги позивачів в цій частині до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про включення до Загального реєстру вкладників є передчасними і не підлягають задоволенню

49. За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для скасування рішення судів першої та апеляційної інстанції та ухвалення нового рішення про задоволення позову частково.

50. Відповідно до ч. 6 ст. 139 КАС України якщо суд касаційної інстанції, не повертаючи адміністративної справи на новий розгляд, змінить судове рішення або ухвалить нове, він відповідно змінює розподіл судових витрат.

51. За подання позову Позивач сплатив судовий збір у розмірі ~money2~ (відповідно до квитанції від 22.05.2015), за подання апеляційної скарги - у розмірі ~money3~ (відповідно до квитанції від 26.05.2016), за подання касаційної скарги - у розмірі ~money4~ (відповідно до квитанції про сплату від
28.07.2016).

52. Враховуючи зазначене та у зв'язку із задоволенням касаційної скарги Позивача, понесенні позивачем судові витрати на звернення до суду, підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду, що становить ~money5~

Керуючись ст. 341, 345, 352, 354, 356 КАС України, Суд -

ПОСТАНОВИВ:

1. Касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

2. Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2016 року у справі № 804/6810/15 скасувати.

3. Ухвалити нову постанову, якою позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича оформлену листом від 07.04.2015 за вих. № 19/1179 щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку рахунків, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати зміни та/або доповнення до переліків рахунків, за якими ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) має право на відшкодування коштів за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В задоволенні інших позовних вимог відмовити.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Олімпійська, буд. 4, м. Київ, вул. Січових стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (АДРЕСА_2, ІПН НОМЕР_1) судові витрати у сумі ~money6~ (двісті сорок одна гривня вісімнадцять копійок).

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Суддя В. М. Кравчук

Суддя А. А. Єзеров

Суддя О. П. Стародуб