Історія справи

Ухвала КАС ВП від 19.05.2020 року у справі №826/18325/15

ПОСТАНОВА

Іменем України

22 травня 2020 року

Київ

справа № 826/18325/15

провадження № К/9901/14862/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Шарапи В.М., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Саприкіної І.В., Безименної Н.В., Кучми А.Ю. від 2 березня 2016 року,

УСТАНОВИВ:

ІСТОРІЯ СПРАВИ

Короткий зміст позовних вимог

1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. щодо невнесення уточнюючих даних позивачки до переліку вкладників, а саме: про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 4 січня 2002 року, код підрозділу 772-134, та не подання їх до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. внести уточнюючі дані позивачки до переліку вкладників, а саме: про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 04 січня 2002 року, код підрозділу 772-134, та подати їх до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій

2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 18 грудня 2015 року у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 було відмовлено.

3. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції, виходив з того, що при укладенні договорів ОСОБА_1 використовувала паспорт громадянина України, то відповідно до законодавства, уповноваженою особою Фонду внесено відомості до переліку вкладників на підставі тієї інформації, яку надав вкладник при укладенні договорів.

Беручи до уваги загальні принципи законодавства України про громадянство, внесення уточнюючих даних до переліку вкладників стосовно паспорту громадянина Російської Федерації буде порушенням чинного законодавства.

4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 2 березня 2016 року постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 18 грудня 2015 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. щодо невнесення уточнюючих даних ОСОБА_1 , а саме: про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 4 січня 2002 року, код підрозділу 772-134, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та не подання їх до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіну М.А. внести уточнюючі дані ОСОБА_1 , а саме: про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 4 січня 2002 року, код підрозділу 772-134, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та подати їх до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

5. Задовольняючи позовні вимоги, суд апеляційної інстанції виходив з того, що судом першої інстанції помилково в основу обґрунтування свого рішення покладено принцип єдиного громадянства, зокрема: якщо громадянин України набув громадянство (підданство) іншої держави або держав, то у правових відносинах з Україною він визнається лише громадянином України. Якщо іноземець набув громадянство України, то у правових відносинах з Україною він визнається лише громадянином України, оскільки позивачка не набула громадянства України, була громадянкою Російської Федерації та залишається нею на даний час.

Відповідачем не було надано суду копії паспорта позивачки, як громадянки України, що розцінено судом як відсутність підтверджуючих доказів щодо наявності у позивачки громадянства України.

Відповідачем фактично не заперечується право ОСОБА_1 на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підтверджується внесенням даних щодо неї в перелік вкладників та загальний реєстр.

Неподання уповноваженою особою Фонду уточнюючих відомостей позбавляє позивачку можливості отримати належне їй відшкодування.

Короткий зміст вимог касаційної скарги

6. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіна М.А. звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 2 березня 2016 року та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 18 грудня 2015 року.

СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ

7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що Між ОСОБА_1 ., серія паспорту НОМЕР_2 , виданий 14 березня 2012 року ВГІРФО ГУ МВС в АР Крим, та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» укладено договір банківського вкладу «Новорічний подарунок «Тринадцяти місячний» від 18 грудня 2013 року № 698434/2013 на суму 17500,00 доларів США.

Відповідно до квитанції № 886234 від 18 грудня 2013 року банк прийняв від позивачки грошові кошти в сумі 1500,00 доларів США.

Відповідно до квитанції № 938526 від 19 грудня 2013 року банк прийняв від позивачки грошові кошти в сумі 16000,00 доларів США.

Між ОСОБА_1 , серія паспорту НОМЕР_2 , виданий 14 березня 2012 року ВГІРФО ГУ МВС в АР Крим, та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» укладено договір банківського вкладу «З любов`ю VAB! «Щомісячний» від 31 січня 2014 року № 735523/2014 на суму 75362,00 грн.

Відповідно до квитанції № 1463349 від 31 січня 2014 року банк прийняв від позивача грошові кошти в сумі 75362,00 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 20 листопада 2014 року № 733 «Про віднесення ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду 20 листопада 2014 року прийнято рішення № 123 про запровадження з 21 листопада 2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що з 4 лютого 2015 року ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» розпочинає виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 21 листопада 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 20 березня 2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.

На звернення представника позивача щодо отримання вкладу позивача, включаючи відсотки, ПАТ «Альфа-Банк» відмовлено у виплаті гарантованої суми вкладу, в зв`язку з неточностями анкетних даних в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме: відсутні відомості вкладника про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрноє Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва, 04.01.2002р., код підрозділу 772-134.

Представник позивача 19 лютого 2015 року звернувся до відділення ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» за адресою: м. Київ, вул. Московська, 43/11 із заявою про уточнення анкетних даних ОСОБА_1 в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У зв`язку із відсутністю вказаних змін у загальному реєстрі вкладників, представник позивача 2 березня 2015 року повторно звернувся із заявою про уточнення анкетних даних до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк».

Однак зміни в анкетні дані в загальному реєстрі вкладників не внесено.

8. Вважаючи, що бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» порушено її право, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.

ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що формуючи повний перелік вкладників уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» зазначила дані позивачки, які надавались нею при укладанні договорів.

При укладенні банківських договорів ОСОБА_1 використовувала паспорт громадянина України, НОМЕР_2 , виданий 14 березня 2012 року ВГІРФО ГУ МВС в АР Крим, то відповідно до законодавств уповноваженою особою Фонду було внесено відомості до переліку вкладників на підставі тієї інформації, яку надав вкладник при укладенні договорів. Внесення уточнюючих даних до переліку вкладників стосовно паспорту громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 4 січня 2002 року, код підрозділу 772-134 буде порушенням чинного законодавства.

Уповноважена особа Фонду не погоджується з позицією апеляційного суду щодо того, що ОСОБА_1 не набула громадянства України та була громадянкою Російської Федерації та залишається нею на даний час.

10. Представником ОСОБА_1 подано заперечення на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 2 березня 2016 року, в якому вона просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржуване рішення - без змін.

11. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 2 березня 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.

ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ

12. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

13. Згідно із пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

14. Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

15. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

16. Відповідно до положень статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Оцінка доводів учасників справи і висновків судів першої та апеляційної інстанції

17. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10,00 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.

18. Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

19. Пунктом 6 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

20. Обмеження того, що вкладником може бути лише громадянин України в Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не міститься.

21. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства (ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

22. Звертаючись до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» із заявою про уточнення анкетних даних ОСОБА_1 в загальному реєстрі вкладників представником позивачки було додано копію довіреності та паспорта на ім`я представника, копію посвідки на постійне проживання та ідентифікаційного коду платника податків та копію паспорта громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрноє Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва, 4 січня 2002 року, код підрозділу 772-134.

23. Паспорт громадянина Російської Федерації на ім`я ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрноє Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва, 04.01.2002р., код підрозділу 772-134 дає можливість ідентифікувати особу.

24. Враховуючи наведене, та виходячи з обов`язків та повноважень визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» була зобов`язана внести уточнюючі дані позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме: про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 04 січня 2002 року, код підрозділу 772-134, та подати їх до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

25. Відповідно до частин 1, 4 статті 351 Кодексу адміністративного судочинства України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин.

26. Враховуючи наведене, Суд дійшов висновку, що судом апеляційної інстанції прийнято правильне по суті рішення в частині визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. щодо невнесення уточнюючих даних ОСОБА_1 та зобов`язання уповноважену особу Фонду внести уточнюючі дані ОСОБА_1 , а саме: про паспорт громадянина Російської Федерації № НОМЕР_1 , виданий ОВД «Сєвєрное Мєдвєдково» паспортним столом № 2 м. Москва 4 січня 2002 року, код підрозділу 772-134, до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та подати їх до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, проте з неправильним застосуванням норм матеріального права, у зв`язку з чим суд касаційної інстанції вважає за необхідне змінити його рішення в частині мотивів прийняття.

Керуючись статтями 341, 345, 349, 351, 354, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни залишити без задоволення, а постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 12 березня 2016 року змінити в частині мотивів задоволення позову, а в іншій частині - залишити без змін..

Постанова суду касаційної інстанції є остаточною та оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач Н.В. Коваленко

судді Я.О. Берназюк

В.М. Шарапа