Історія справи

Ухвала КАС ВП від 12.03.2019 року у справі №826/672/16

ПОСТАНОВА

Іменем України

24 квітня 2019 року

м. Київ

справа № 826/672/16

адміністративне провадження № К/9901/5900/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П.,

суддів - Анцупової Т.О., Коваленко Н.В.,

розглянувши в порядку письмовому провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.06.2016р. (суддя - Федорчук А.Б.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 29.01.2019р. (судді - Аліменко В.О., Безименна Н.В., Кучма А.Ю.) справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта банк», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У січні 2016 року позивачі звернулись до суду з позовом, в якому просили:

визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215 та застосування наслідків нікчемності даного договору;

визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо включення неповних даних про них до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про них, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215;

визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду, оформлене у вигляді наказу №813 від 16.09.2015р. в частині щодо визнання нікчемними договорів від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215 банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США та застосування наслідків нікчемності даних договорів.

В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що вони є вкладниками в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідач протиправно не включив їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує їх право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення їх договорів банківського вкладу до нікчемних на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства. Посилаються на те, що Уповноважена особа Фонду перевищила свої повноваження, а умовами їх банківського договору передбачено можливість зарахування грошових коштів на їх рахунок від іншої особи.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.06.2016р. позов задоволено.

Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015 р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215 та застосування наслідків нікчемності даних договорів.

Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» щодо включення неповних даних про позивачів до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015 р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215.

Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», оформлене у вигляді наказу №813 від 16.09.2015р. в частині щодо визнання нікчемними договори банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215 та застосування наслідків нікчемності даних договорів.

Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 29.01.2019р. скасовано постанову суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправними дій щодо визнання нікчемними та скасування рішення про визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 10.02.2015р. №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09510-100215 та застосування наслідків нікчемності даних договорів, із закриттям провадження у справі в цій частині.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», перевіркою виявлено, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.

Позивачі у відзиві на касаційну скаргу просили залишити її без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 30.10.2014р. постановою Правління Національного банку України №692/БТ, з відміткою «банківська таємниця», «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів.

10.02.2015р. між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №006-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США НОМЕР_3. (а.с. 21)

Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 10000 доларів США.

Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Додатковою угодою №1 від 10.02.2015р. до Договору №006-09510-100215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 22)

Згідно платіжного доручення №45659010 від 10.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 10000 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_4. (а.с. 23)

10.02.2015р. між позивачем ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №004-09510-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США НОМЕР_1. (а.с. 27)

Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 10000 доларів США.

Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Додатковою угодою №1 від 10.02.2015р. до Договору №004-09510-100215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 28)

Згідно платіжного доручення №45658615 від 10.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 10000 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_4. (а.с. 29)

10.02.2015р. між позивачем ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №003-09509-100215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США НОМЕР_2. (а.с. 33)

Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 10000 доларів США.

Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Додатковою угодою №1 від 10.02.2015р. до Договору №003-09509-100215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 34)

Згідно виписки по особовому рахунку ОСОБА_4, остання перерахувала на банківський рахунок позивача грошові кошти в розмірі 10000 долларів США. (а.с. 35)

Судами встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015р. №150 віднесено ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних та визнано такою, що втратила чинність постанову від 30.10.2014р. №692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних». (а.с. 93 - 94)

02.03.2015р. Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №51 про початок процедури виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 03.03.2015р. по 02.06.2015р. (а.с. 95)

11.06.2015р. позивач ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій зазначив про те, що 10.02.2015р. уклав з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) №006-09510-100215 «Найкращий від Миколая» у доларах США НОМЕР_3. При цьому позивач вказав, що у зв'язку з тим. що починаючи з 03.03.2015р. банк здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», він звернувся до банку - партнера для отримання відшкодування грошових коштів, проте йому було відмовлено внаслідок відсутності у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань. (а.с. 24)

У поданій заяві позивач просив надати йому інформацію щодо невиплати йому відшкодування грошових коштів за вказаним договором.

12.06.2015р. позивач ОСОБА_3 звернулась до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій зазначила про те, що 10.02.2015р. уклала з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) №004-09510-100215 «Найкращий від Миколая» у доларах США НОМЕР_1. При цьому позивач вказала, що у зв'язку з тим. що починаючи з 03.03.2015р. банк здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вона звернувся до банку - партнера для отримання відшкодування грошових коштів, проте їй було відмовлено внаслідок відсутності у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань. (а.с. 30)

У поданій заяві позивач просила надати їй інформацію щодо невиплати їй відшкодування грошових коштів за вказаним договором.

12.06.2015р. позивач ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій зазначив про те, що 10.02.2015р. уклав з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) №003-09509-100215 «Найкращий від Миколая» у доларах США НОМЕР_2. При цьому позивач вказав, що у зв'язку з тим. що починаючи з 03.03.2015р. банк здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», він звернувся до банку - партнера для отримання відшкодування грошових коштів, проте йому було відмовлено внаслідок відсутності у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань. (а.с. 37)

У поданій заяві позивач просив надати йому інформацію щодо невиплати йому відшкодування грошових коштів за вказаним договором.

Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду від 08.04.2015р. №71 та від 03.08.2015р. №147 вирішено продовжити строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» по 02.10.2015р. (а.с. 96 - 97)

15.09.2015р. відбулось засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 29.05.2015р. №408. (а.с. 72 - 73)

За наслідками засідання прийнято рішення про затвердження результатів перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» згідно переліку, наведеному у Додатку №1, про видання відповідного наказу щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на рахунки перераховані іншими фізичними особами та які є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону із застосуванням відповідних наслідків.

Відповідно до Додатку №1 до протоколу засідання Комісії Договори банківського вкладу (депозиту) позивачів №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09509-100215, укладених між ними та ПАТ «Дельта Банк», та їх банківські рахунки НОМЕР_3, НОМЕР_1, НОМЕР_2 включено до вказаного Переліку нікчемних договорів під порядковими номерами №2294, №2293, №2295. (а.с. 74 - 76)

16.09.2015р. у зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» нікчемних правочинів відповідно до частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом, Уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №813 про застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено у Додатку №1 до наказу №813. (а.с. 77)

Застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку, згідно переліку, наведеному у Додатку №1 до наказу №813.

Відповідно до Додатку №1 до наказу №813 Договори позивачів №006-09510-100215, №004-09510-100215, №003-09509-100215, укладених між ними та ПАТ «Дельта Банк», та їх банківські рахунки НОМЕР_3, НОМЕР_1, НОМЕР_2 включено до вказаного Переліку нікчемних договорів під порядковими номерами №2294, №2293, №2295.. (а.с. 78 - 80)

Листом від 23.09.2015р. №8821/2160 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача ОСОБА_1 про нікчемність договору його банківського вкладу (депозиту) №006-09510-100215 від 10.02.2015р., укладеного між ним та ПАТ «Дельта Банк», згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с 25)

Листом від 23.09.2015р. №8821/2161 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача ОСОБА_3 про нікчемність договору її банківського вкладу (депозиту) №004-09510-100215 від 10.02.2015р., укладеного між нею та ПАТ «Дельта Банк», згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с 31)

Листом від 23.09.2015р. №8821/2159 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача ОСОБА_2 про нікчемність договору його банківського вкладу (депозиту) №003-09509-100215 від 10.02.2015р., укладеного між ним та ПАТ «Дельта Банк», згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с 38)

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015р. №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 02.10.2015р. №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації банку, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора банку, визначені статтями 37, 38, 51, частинами 1, 2 статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. строком на два роки з 05.10.2015р. по 04.10.2017р. включно. (а.с. 98 - 99)

Оголошення про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» опубліковано у газеті «Голос України» від 08.10.2015р. №187 (6191). (а.с. 100)

Листом Печерського РУ ГУ МВС України в м. Києві від 22.10.2015р. №54/13397 повідомлено Уповноважену особу Фонду про проведення досудового розслідування за фактом вчинення неправомірних дій колишніми посадовими особами ПАТ «Дельта Банк». (а.с. 119)

Судами встановлено, що договори банківського вкладу позивачів визнано нікчемними на підставі ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку з чим їх не включено до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи такі дії протиправними, позивачі звернулись до суду з даним позовом.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», і на нього поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку. При цьому суди виходили з того, що Уповноваженою особою Фонду не визначено конкретної підстави нікчемності правочинів неплатоспроможного банку, передбачених у ч. 3 ст. 38 Закону та не наведено, що договори банківського вкладу між банком та позивачами мають ознаки нікчемного правочину.

Крім того, суди виходили з того, що відповідно до ч. 1 ст. 204 Цивільного кодексу України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним, проте судами не встановлено доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договорів банківського вкладу від 10.02.2015 року №006-09510-100215; №004-09510-100215; №003-09510-100215.

Також суди виходили з того, що на підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачами надано належним чином оформлений документ банківської установи, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору позивачами були внесені, тоді як відповідачем доказів того, що зазначені кошти фактично не вносилися, надано не було. Інших документів, які б свідчили про фактичне внесення особою коштів на депозитний рахунок закон не визначає.

Суд апеляційної інстанції також виходив з того, що хоча Уповноважена особа Фонду і наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним та кореспондується обов'язком встановити обставини, з якими закон пов'язує нікчемність правочину.

Апеляційний суд дійшов висновку про те, що операція прийняття і зараховування на рахунок коштів не є правочином між банком та позивачем згідно зі статті 202 Цивільного кодексу України, а здійснюючи операції з внесення (перерахування) коштів, банк не вчиняє окремі правочини, а виконує свої зобов'язання з обслуговування клієнтів банку, передбачені цим Кодексом, Законом України «Про банки і банківську діяльність», Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах від 12.11.2003р. №492 та договорами з відповідними клієнтами банку.

Скасовуючи постанову суду першої інстанції в частині позовних вимог щодо нікчемності правочинів та закриваючи в цій частині провадження у справі, суд апеляційної інстанції виходив з того, що наказ про нікчемність правочинів є внутрішнім документом банку, який приймається особою, що здійснює повноваження органу управління банку, то він не створює жодних обов'язків для третіх осіб (у тому числі й вкладників банку), не може порушувати будь-які права таких осіб унаслідок прийняття цього наказу, у зв'язку з чим позовні вимоги про визнання протиправним та скасування наказу унеможливлює здійснення судового розгляду (в тому числі в адміністративних, цивільних, господарських судах) щодо зазначених позовних вимог.

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачами та банком укладено договори банківського вкладу, позивачі в силу положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідають вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивачів про наявність таких підстав, а тому суди обґрунтовано прийняли рішення про часткове задоволення позову.

Така обставина як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів банку, які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не може бути підставою для відмови позивачам у включенні їх до переліку вкладників.

Крім того, предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивачів до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв'язку з цим їх дій та бездіяльності.

В той же час, встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивачів коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Таким чином, оскільки при ухваленні судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустили, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.

Керуючись статтями 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.06.2016р. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 29.01.2019р. - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Т.О. Анцупова

Н.В. Коваленко