Історія справи

ПОСТАНОВА

Іменем України

17 січня 2019 року

м. Київ

справа № 826/7036/15

адміністративне провадження № К/9901/2461/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П., суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 23.06.2015р. (суддя - Добрівська Н.А.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 22.09.2015р. (судді - Бужак Н.П., Костюк Л.О., Троян Н.М.) у справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в :

У квітні 2015 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила:

визнати протиправною бездіяльність та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» (далі - ПАТ «Банк Камбіо» щодо невключення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою у розмірі 117037,22 грн на підставі договору на відкриття і обслуговування поточного рахунку від 12.09.2014р. НОМЕР_1;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» (далі - Уповноважена особа Фонду) включити її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою у розмірі 117037,22 грн на підставі договору на відкриття і обслуговування поточного рахунку від 12.09.2014р. НОМЕР_1;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо неї, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою у розмірі 117037,22 грн на підставі Договору на відкриття і обслуговування поточного рахунку від 12.09.2014р. НОМЕР_1;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) включити її до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду з належною їй сумою у розмірі 117037,22 грн на підставі Договору на відкриття і обслуговування поточного рахунку від 12.09.2014р. НОМЕР_1.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником ПАТ «Банк Камбіо» в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідачі протиправно не включили її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, чим порушили її законне право на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.06.2015р., яка залишена без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 22.09.2015р., позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» щодо невключення позивача до Переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» включити позивача до Переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодився відповідач - Уповноважена особа Фонду, подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права просить скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідали спеціальним нормам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Положенню про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами від 09.08.2012р. №14, проведеною перевіркою встановлено надходження коштів на рахунок позивача внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого вкладника банку з метою отримання останнім більшої гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Відзиви на касаційну скаргу до суду не надходили.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

В ході розгляду справи судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 12.09.2014р. між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 від 12.09.2014р. у національній валюті.

Згідно пункту 1.1. Розділу І цього Договору банк відкриває позивачу поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України.

Згідно пункту 9.1 Розділу IX Договору договір вступає в силу з дня внесення готівкових коштів у касу банку чи зарахування безготівкових коштів на рахунок, відкритий позивачу і діє до повного виконання сторонами своїх обов'язків по цьому Договору.

12.09.2014р. грошові кошти в сумі 117037,22 грн внесено на депозитний рахунок позивача НОМЕР_1 від ОСОБА_3, що підтверджується платіжним дорученням (або меморіальним ордером) №2, призначення платежу «перерахування коштів на рахунок іншої фізичної особи».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. №782 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014р. №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо», згідно з яким з 05.12.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Камбіо».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015р. №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015р. № 46 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначено Додусенка В.І. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 1 рік з 02.03.2015р. по 01.03.2016р.

Згідно протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб Тимчасової адміністрації ПАТ «Банк Камбіо» від 27.02.2015р. надано Уповноваженій особі Фонду пропозицію про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам. При цьому надано перелік банківських операцій. Які можуть бути обмежені у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню.

Судами встановлено, що на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 06.03.2015р. Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк Камбіо», для отримання коштів вкладники з 06.03.2015р. по 17.04.2015р. включно можуть звернутись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «Укрінбанк»; виплата гарантованої суми відшкодування буде здійснюватись відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Після звернення до банку-агента Фонду ПАТ «Укрінбанк» позивачу стало відомо про її відсутність у Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу за рахунок коштів Фонду.

У зв'язку з цим 31.03.2015р. позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду з листом, в якому просила включити її до такого Переліку вкладників та надати його до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для подальшого її включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу в розмірі 117037,22 грн, яка відповідає межам граничного розміру відшкодування коштів.

Листом від 07.04.2015р. Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача про те, що ПАТ «Банк Камбіо» перебуває в процесі ліквідації, у зв'язку з чим призначено тимчасову адміністрацію та проводиться перевірка за банківськими рахунками, на яких обліковується залишки грошових коштів вкладників, операції по її рахунку підпадають від ознаки перевірки, про що відповідно було повідомлено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, позивача повідомлено про те, що за фактом вчинення службовими особами банку злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України, зареєстровано кримінальне провадження №22015000000000082 та проводиться розслідування. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивача Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті всі заходи щодо розблокування виплат і включення її до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу.

При цьому судами встановлено відсутність посилань з боку відповідачів на будь-які порушення при укладенні договору на відкриття і обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 від 12.09.2014р.

Задовольняючи позов частково суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому мав право на включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а підстав, за яких Фонд може не проводити відшкодування позивач гарантованої суми коштів судом не встановлено.

Суди дійшли висновку про те, що невключення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду через проведення перевірки за всіма банківськими рахунками, на яких обліковується залишки грошових коштів вкладників, зокрема щодо фактів безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осібна банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку і відкриття кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами банку злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України, не може бути підставами для позбавлення позивача права на отримання гарантованої суми відшкодування.

Крім того, суди виходили з того, що вирішуючи питання про ймовірну нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем і банком, судами не виявлено, а відповідачами не доведено, що вказаний договір має ознаки нікчемного правочину неплатоспроможного банку з підстав, що перелічені у частині третій статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», наприклад, що у зв'язку із укладенням вказаного договору банк став неплатоспроможним або позивач і банк є пов'язаними особами і укладений між ними договір не відповідає вимогам законодавства.

Суди також відхилили доводи Уповноваженої особи Фонду щодо неможливості включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв'язку із надходженням коштів на рахунок позивача внаслідок «дроблення» великого депозиту іншого клієнта, та наявністю зареєстрованого кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами банку злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України, оскільки відповідно до визначення у статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладом, у тому числі, є кошти, які надійшли для вкладника на умовах договору банківського рахунку. При цьому зазначений закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме - що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником.

Суди виходили з того, що відповідачами не доведено наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників АТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. В межах гарантованої суми відшкодування, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є протиправною.

Крім того, суди виходили з передчасності позовних вимог про зобов'язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки станом на момент виникнення спірних правовідносин, а також розгляду справи по суті, додаткова інформація до Переліку Уповноваженою особою Фонду до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не передавалась у зв'язку з чим на день постановлення рішення у даній у суду відсутні правові підстави для зобов'язання Фонду вчинити певні дії щодо внесення такої інформації відносно позивача до Загального реєстру.

При цьому суди виходили з того, що питання внесення на підставі наданих Уповноваженою особою Фонду даних змін до Загального реєстру належить виключно до повноважень виконавчої дирекції Фонду.

Також суд апеляційної інстанції виходив з того, що банківський рахунок позивачем було відкрито до прийняття Правлінням Національного банку України постанови від 04.12.2014р. №782 «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних» та до запровадження тимчасової адміністрації у банку (рішення №140 від 04.12.2014р.).

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи.

Мотиви та доводи наведені у касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними, оскільки в ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку у національній валюті, позивач в силу положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідає вимогам до вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідач протиправно не подав до Фонду інформацію щодо позивача про наявність таких підстав, а тому суди обґрунтовано прийняли рішення про часткове задоволення позову.

Висновки судів в частині доводів щодо нікчемності правочину відповідають правовій позиції Великої Палати Верховного Суду щодо застосування норм права у подібних правовідносинах (постанова від 04.07.2018р. у справі № 826/1476/15).

Доводи відповідача про те, що позивачем порушено вимоги договору в частині способу зарахування коштів на її депозитний рахунок, що в свою чергу дає підстави вважати, що внаслідок таких дій договір є нікчемним, є безпідставними та необгрунтованими, оскільки відповідно до пункту 9.1 договору дозволено зарахування на вкладний рахунок позивача грошових сум у безготівковій формі, надходження у безготівковій формі грошових коштів з рахунку іншого вкладника договором не заборонено, а тому правових підстав для невиконання умов договору немає.

Крім того, така підстава як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів ПАТ «Банк Камбіо», які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не свідчить про наявність передбачених законом підстав для віднесення правочину позивача до нікчемного.

В свою чергу договір про відкриття банківського рахунку з позивачем укладався до прийняття Національним банком України постанови від 04.12.2014р. №782, якою ПАТ «Банк Камбіо» віднесено до категорії неплатоспроможних, на загальних умовах, з урахуванням стандартних процентних ставок за таким вкладом, умови цього договору відповідали умовам договору банківського вкладу такого виду.

Крім того, предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивача до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв'язку з цим їх дій та бездіяльності.

В той же час, встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивача коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Відповідно до частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Таким чином, оскільки при ухваленні судових рішень суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального права, порушень норм процесуального права не допустили, тому суд дійшов висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а судових рішень судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.

Керуючись статтями 345, 349, 350, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 23.06.2015р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 22.09.2015р. - без змін.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Т.О. Анцупова

В.М. Кравчук