Історія справи

Ухвала КАС ВП від 22.03.2018 року у справі №815/4278/17

ПОСТАНОВА

Іменем України

24 жовтня 2019 року

Київ

справа №815/4278/17

адміністративне провадження №К/9901/38026/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

судді-доповідача - Бучик А. Ю.,

суддів: Мороз Л. Л., Рибачука А. І.,

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 02 листопада 2017 року у складі судді Аракелян М. М. та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2018 року у складі колегії суддів: Яковлєва О. В., Танасогло Т. М., Запорожана Д. В. у справі № 815/4278/17 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Матвієнко Андрій Анатолійович про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,

УСТАНОВИЛ:

ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не затвердження реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині не включення в реєстр ОСОБА_1;

- зобов'язати відповідача затвердити зміни до реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині включення ОСОБА_1

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 02 листопада 2017 року, яка залишена без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2018 року, визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо незатвердження Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині невключення в Реєстр ОСОБА_1 на підставі договору №990413416 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК";

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до Реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення ОСОБА_1 на підставі договору №990413416 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, укладеного 19 січня 2015 року між ОСОБА_1 та АТ "ІМЕКСБАНК".

Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Фонд подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.

Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що кошти на рахунок, відкритий ОСОБА_2 на ім'я ОСОБА_1, надійшли 19.01.2015 з поточного рахунку іншої фізичної особи - громадянина ОСОБА_2, в якого станом на 19.01.2015 був депозитний вклад в ПАТ "Імексбанк" в розмірі, що значно перевищує гарантовану Фондом суму. Заявник вказує, що ОСОБА_2, намагається в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", отримати кошти фактично за рахунок інших фізичних осіб (зокрема, ОСОБА_1) та державного бюджету, а не ліквідаційної маси банку, в четверту чергу, як це передбачено ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.

У ході розгляду справи судами встановлено, що 15 січня 2015 року Національним банком України прийнято постанову № 16/БТ "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".

При цьому, 26 січня 2015 року Національним банком України прийнято постанову № 50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", внаслідок чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 26 січня 2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПAT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким, починаючи з 27 січня 2015 року, запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію.

В свою чергу, між ПАТ "Імексбанк" та ОСОБА_2, який діяв в інтересах ОСОБА_1, укладено договір № 990413416 від 19 січня 2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року.

Згідно умов укладеного договору ОСОБА_1 розміщено на депозитному рахунку Банку 10 000,00 дол. США на строк до 22 квітня 2015 року, з процентною ставкою 6 % та сплатою процентів щомісячно.

В свою чергу, 15 січня 2016 року та 27 лютого 2016 року позивач звернувся до ФГВФО з вимогою повернути їй гарантовану суму депозитного вкладу.

Проте, фондом повідомлено позивача про відсутність його у переліку вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування за рахунок фонду.

26 березня 2016 року позивач звернувся до уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" з проханням щодо надання інформацію про внесення ОСОБА_1 у Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО.

Листом уповноваженої особи від 06 квітня 2016 року № 1820 позивача повідомлено, що на адресу Директора-розпорядника ФГВФО за № 207 від 18 січня 2016 року направлено обґрунтування "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено ОСОБА_1.

При цьому, листами від 08 квітня 2016 року та 13 червня 2016 року позивач повідомив директора-розпорядника ФГВФО про вищевказані обставини.

Проте, листом Фонду № 02-036-29607/16 від 11 липня 2016 року позивача повідомлено, що гарантована сума за вкладом ОСОБА_1, що зазначена у Загальному Реєстрі, отримана 14 липня 2015 року, у сумі ~money0~

Також у листі від 11 липня 2016 року зазначено, що станом на 05 липня 2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду не змінювалась, а у разі затвердження доповнень до Загального реєстру вкладників можливо буде здійснити переказ коштів за умови надходження заяви вкладника з певними документами.

Листом Фонду від 15 вересня 2016 року за № 02-036-38411/16 зазначено, що станом на 08 вересня 2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у Загальному Реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відсутня.

Позивач 15 жовтня 2016 року звернувся з листом до Уповноваженої особи з проханням повідомити, яку розрахункову суму для повернення по вкладу ОСОБА_1 визначено у змінах до Переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК".

Листом № 6866 від 01 листопада 2016 року позивачу надано відповідь, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" надано всю необхідну інформацію для забезпечення ОСОБА_1, як вкладнику ПАТ "ІМЕКСБАНК" гарантованого державою відшкодування.

09 лютого 2017 року позивач повторно звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку ПАТ "ІМЕКСБАНК", однак листом від 03 травня 2017 року № 02-036-9942/17 позивачу повідомлено про те, що у Переліку вкладників відсутня інформація відносно ОСОБА_1

Вважаючи протиправною допущену бездіяльність Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.

Спірним у даній справі є питання щодо наявності з боку Фонду бездіяльності, яка виразилась у незатвердженні Загального реєстру вкладників до якого мало бути включено позивача на підставі інформації, отриманої від Уповноваженої особи Фонду.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; ~law5~).

~law6~ визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ~law7~ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою ~money1~ Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше ~money2~ за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника.

Згідно з положеннями ~law8~ уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог ~law9~ та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр ", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ~law10~.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням НБУ постанови від 26 січня 2015 року № 50 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних" на депозитному рахунку позивача знаходилась сума, що не перевищує ~money3~

Відповідно до ~law11~ Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому ~law12~, відповідно до ~law13~, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до ~law14~ не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Частинами третьою, п'ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до ~law15~, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до ~law16~ з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту).

Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

~law17~ визначає порядок складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, а також підстави та умови, за наявності яких відшкодування суми коштів за банківським вкладом фізичним особам за рахунок коштів ФГВФО не здійснюється.

Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджується матеріалами справи, Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" передано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, до якого включено позивача.

Разом з тим, виконавчою дирекцією Фонду не було затверджено Загального реєстру вкладників ПАТ "Імексбанк" з урахуванням поданого Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" переліку.

Колегія суддів звертає увагу, що складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи ФГВФО. Виконавчою дирекцією ФГВФО затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

Зазначена вище правова позиція відповідає висновку Верховного Суду, викладеному, зокрема, у постанові від 24 квітня 2019 року у справі № 815/1857/16.

Відповідно до пунктів 2,3 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Положення №14), Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Системний аналіз наведені правових норми дає підстави дійти до висновку про те, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 5 розділу ІІІ Положення № 14).

Оскільки Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок ФГВФО, та подано вказану інформацію до Фонду, колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, що не затвердження на їх підставі Загального реєстру вкладників Фондом є протиправною бездіяльністю, яка порушує права позивача на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів ФГВФО.

Не дають підстав для скасування рішень судів попередніх інстанцій також інші, зазначені у касаційній скарзі, аргументи позивача, позаяк вони не применшують і не змінюють основних правових висновків та мотивів судів.

Суд також, звертає увагу на те, що здійснюючи судочинство Європейський суд з прав людини в рішенні від 18 липня 2006 р. у справі "Проніна проти України" зазначив, що за змістом пункту 1 статті 6 Конвенції суди зобов'язані обґрунтувати свої рішення, проте це не може сприйматись як вимога давати детальну відповідь на кожен довод. Межі цього обов'язку можуть бути різними залежно від характеру ухвалюваного рішення (CASE OF Svetlana Vladimirovna PRONINA against Ukraine (Application no. 63566/00)).

Таким чином, проаналізувавши доводи касаційної скарги та постанови судів першої та апеляційної інстанції, Суд встановив правильне застосування норми матеріального та процесуального права і погоджується з їх висновком судів попередніх інстанцій про протиправність бездіяльність відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Враховуючи наведене, касаційну скаргу слід залишити без задоволення, а судові рішення - без змін.

Керуючись ст.ст. 344, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 02 листопада 2017 року та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2018 року залишити без змін.

Постанова є остаточною та оскарженню не підлягає.

Головуючий А. Ю. Бучик

Судді Л. Л. Мороз

А. І. Рибачук