Історія справи

Ухвала КАС ВП від 04.06.2019 року у справі №826/12974/16

ПОСТАНОВА

Іменем України

10 вересня 2019 року

Київ

справа №826/12974/16

адміністративне провадження №К/9901/14876/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого судді Стеценка С. Г.,

суддів Рибачука А. І., Тацій Л. В.,

розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" Ларченко Ірини Миколаївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа: Публічне акціонерне товариство "АВАНТ-БАНК" про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії, касаційне провадження в якій відкрито за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 24.01.2019 (головуючий суддя Пащенко К. С. ) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 23.04.2019 (головуючий суддя Земляна Г. В., судді: Лічівецький І. О., Парінов А. Б. ),

ВСТАНОВИВ:

І. Короткий зміст позовних вимог

1. У серпні 2016 року ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулася з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" Ларченко Ірини Миколаївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Уповноважена особа, Фонд відповідно, відповідачі), третя особа: Публічне акціонерне товариство "АВАНТ-БАНК" (далі - Банк, ПАТ "АВАНТ-БАНК"), в якому просила: визнати протиправним та скасувати рішення (наказ) Уповноваженої особи від 23.02.2016 №57 про визнання нікчемними (правочинів) операцій по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_2 на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1, проведеної 29.01.2016 на суму 196000 гривень; зобов'язати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "АВАНТ-БАНК" за рахунок Фонду; зобов'язати Фонд включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "АВАНТ-БАНК" за рахунок Фонду.

2. Обґрунтовуючи вимоги позовної заяви, посилалася на те, що має право на відшкодування їй коштів за вкладом у Банку, оскільки, є вкладником цієї фінансової установи у розумінні вимог законодавства, яким врегульовані спірні правовідносини, а відтак, вважає бездіяльність відповідачів протиправною та такою, яка порушує її права.

ІІ. Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій

3. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 24.01.2019, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від
23.04.2019, позов задоволено частково. Зобов'язано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "АВАНТ-БАНК" за рахунок Фонду на суму 196000 гривень. В решті позову відмовлено.

4. Ухвалюючи рішення про часткове задоволення позову, суд першої інстанції, з висновками якого погодився й апеляційний суд, виходив з того, що підстави, з яких Уповноважена особа не включила інформацію щодо позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду - є необґрунтованими.

ІІІ. Короткий зміст вимог касаційної скарги, узагальнені доводи особи, яка її подала, а також узагальнений виклад позиції інших учасників справи

5. Не погоджуючись із наведеними вище судовими рішеннями в частині задоволених позовних вимог, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права, просить їх скасувати та відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.

6. В обґрунтуванні касаційної скарги відповідач зазначає, що висновки судів попередніх інстанцій є помилковими, а ухвалені ними судові рішення, в оскаржуваній частині, не відповідають критеріям законності та обґрунтованості, оскільки під час розгляду справи не було надано належну правову оцінку обставинам справи, які свідчать про незаконність банківської операції з перерахування коштів на рахунок позивача.

7. Відзив не касаційну скаргу до Верховного Суду не надходив.

ІV. Процесуальні дії у справі та клопотання учасників справи

8. До Верховного Суду надійшла зазначена касаційна скарга, для розгляду якої, згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду, визначено колегію суддів у складі головуючого судді (судді-доповідача) Стеценка С. Г., суддів Бучик А. Ю., Тацій Л. В.

9. У зв'язку з перебуванням у відпустці судді Бучик А. Ю., яка входить до постійної колегії суддів, з метою дотримання строку розгляду справи, розпорядженням виконуючої обов'язки заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду та проведеним на його підставі повторним автоматизованим розподілом справи здійснено заміну вказаної судді.

10. Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду, визначено колегію суддів для розгляду цієї справи у складі головуючого судді (судді-доповідача) Стеценка С. Г., суддів Рибачука А. І., Тацій Л. В.

11. Ухвалою Верховного Суду від 03.09.2019 закінчено підготовку справи до касаційного розгляду і постановлено здійснювати такий в порядку письмового провадження з 04.09.2019.

V. Стислий виклад обставин справи, встановлених судами першої та апеляційної інстанцій

12. Як встановлено судами попередніх інстанцій, 27.01.2016 між ПАТ "АВАНТ-БАНК" та позивачем (далі - Клієнт) укладено договір банківського вкладу (депозиту) №Д-Ф/16/1002-01968 "Стабільний прибуток" (зі сплатою процентів в кінці строку), відповідно до умов якого вкладник передає, а банк приймає для зберігання грошові кошти у розмірі 196000 гривень на вкладний (депозитний) рахунок вкладника № НОМЕР_1 у ПАТ "АВАНТ-БАНК " (далі - банківський вклад, вкладний (депозитний) рахунок).

13.29.01.2016 на вкладний рахунок позивача ПАТ "АВАНТ-БАНК", перераховано кошти у розмірі 196000 гривень, що підтверджується платіжним дорученням №777902 та банківською випискою по особовому рахунку позивача з 27.01.2016 по 26.01.2018.

14.29.01.2016 Правлінням Національного банку України прийнято постанову №44 "Про віднесення ПАТ "АВАНТ-БАНК" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 29.01.2016 №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АВАНТ-БАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

15. Рішенням виконавчої дирекції Фонду №96 запроваджено тимчасову адміністрацію у Публічному акціонерному товаристві "АВАНТ-БАНК" строком на один місяць із
29.01.2016 до 28.02.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "АВАНТ-БАНК", визначені статтями 37, 38, 39 Закону України від 23.02.2012 №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - ~law9~ в редакції, чинній станом на час виникнення спірних правовідносин), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні строком на один місяць із
29.01.2016 до 28.02.2016 включно.

16.26.02.2016, на підставі постанови Правління Національного банку України від
25.02.2016 №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АВАНТ-БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку".

17. Рішенням виконавчої дирекції Фонду №262 призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК", визначені ~law10~, у тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко Ірині Миколаївні строком на два роки із 26.02.2016 до 25.02.2018 включно.

18. Вказану інформацію позивач дізнався з офіційного сайту Фонду.

19. Надалі рішенням виконавчої дирекції Фонду від 06.10.2016 №2021 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК". Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК", визначені ~law11~, зокрема, його статтями 37,38,47-52,521,53, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному ~law12~, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернівській Олені Степанівні з 07.10.2016.

20. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 22.05.2017 №2065 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК".

21. Відповідно до зазначеного рішення повноваження ліквідатора ПАТ "АВАНТ-БАНК" визначені ~law13~, зокрема, його статтями 37,38,47-52,52-1,53, у тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному ~law14~, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кічуку Олегу Івановичу з 25.05.2017.

22. ОСОБА_1, звернувшись до банку-агента, через який проводилася виплата гарантованої суми відшкодування, дізналася, що її не включено до реєстру вкладників, які мають право відшкодування за вкладами в ПАТ "АВАНТ-БАНК", а згідно виписки по особовому рахунку ОСОБА_2 кошти, які були перераховані на депозитний рахунок позивача повернуті на рахунок ОСОБА_2 внаслідок застосування нікчемності операцій (правочинів) по перерахуванню коштів згідно з наказом Уповноваженої особи фонду Ларченко І. М. № 57 від 23.02.2016.

VI. Позиція Верховного Суду

23. Так, відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

24. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, ~law15~.

25. Відповідно до ~law16~, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

26. Згідно ~law17~, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

27. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

28. Відповідно до ~law18~, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог ~law19~ та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

29. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

30. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частиною 2 статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

31. Згідно з положеннями ~law23~, протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

32. Відповідно до ~law25~, обов'язок уповноваженої особи щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, безпосередньо пов'язаний із наявністю у позивача статусу вкладника банку. Такий статус, в свою чергу, обумовлюється дійсністю договору банківського вкладу.

33. В силу положень ~law26~, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду. Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ~law27~, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

34. Задовольняючи позовні вимоги в частині зобов'язання відповідача подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача суди попередніх інстанцій дійшли висновку, що спірний договір та перерахування коштів в силу закону нікчемним не є, оскільки не містить ознак такої нікчемності.

35. Суд погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, зважаючи на наступне.

36. Вкладом, у розумінні статті 2 Закону України від 07.12.2000 №2121-III "Про банки і банківську діяльність" (далі - ~law29~), є кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

37. З матеріалів справи вбачається, що відповідач дійшов висновку про нікчемність операцій по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи, оскільки кошти на банківський вкладний (депозитний) рахунок надійшли від третьої особи шляхом безготівково переказу, що в період дії Постанови Національного банку України від 10.12.2015 №878/БТ призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом.

38. Втім, положеннями ~law30~ не передбачено обов'язкового внесення саме готівкових коштів на банківський (депозитний) рахунок особисто вкладником, оскільки в ~law31~ зазначено, що вкладом також є кошти в безготівковій формі, які надійшли для вкладника.

39. В свою чергу, статтею 1062 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до ЦК України.

40. Отже, доводи відповідача щодо нікчемності операцій по перерахуванню коштів з рахунку третьої особи на поточні рахунки позивача з мотивів перерахування коштів на рахунок позивача іншою фізичною особою, не ґрунтуються на нормах законодавства.

41. Слід також зазначити, що згідно ~law32~, рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

42. Таким чином, постанова Правління Національного банку України від 10.12.2015 №878/БТ, якою до ПАТ "Авант-Банк" було застосовано заходи впливу, є банківською таємницею, а тому про неї не було і не могло бути відомо позивачу на момент укладення правочину, що також вказує на добросовісність його дій у спірних правовідносинах.

43. Як зазначено в постанові Верховного Суду від 04.07.2018 у справі №826/1476/15, здійснюючи операції з перерахування коштів, банк не вчиняє окремі правочини, а виконує свої зобов'язання з обслуговування клієнтів банку, передбачені ЦК України, ~law33~, Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління НБУ від 12.11.2003 №492 та договорами з відповідними клієнтами банку.

44. Якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державою виплат), то ~law34~ не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі статті 228 ЦК України.

Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.

45. За наведеного, переглянувши оскаржувані судові рішення в межах доводів і вимог касаційної скарги та на підставі встановлених фактичних обставин справи, перевірених доказами, дослідженими судами під час розгляду справи, колегія суддів дійшла висновку про те, що суди першої та апеляційної інстанцій правильно застосували норми матеріального та не допустили порушень норм процесуального права.

46. За правилами частини 1 статті 350 КАС України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

47. Керуючись статтями 344, 349, 350, 355, 356 КАС України, Суд, -

ПОСТАНОВИВ:

48. Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" залишити без задоволення, а рішення рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 24.01.2019 та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 23.04.2019 - без змін.

49. Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.........................................

С. Г. Стеценко,

А. І. Рибачук,

Л. В. Тацій,

Судді Верховного Суду