Як домовитися боржнику з банком, МФО, колекторами під час війни

Воєнний стан суттєво погіршив становище деяких боржників по кредитах. Але, деяким боржникам які мають можливості та бажання, навпаки стало легше домовитись про викуп кредиту, іпотеки, боргу. Як це правильно робити, читай далі.

Коли починати домовлятися?

Чим раніше розпочати - тим краще для боржника! Домовлятися можна на різних етапах: судовий розгляд, виконавче провадження, позасудовий перехід права власності за іпотечним застереженням, торги СЕТАМ та інше. Але, чим ближче торги СЕТАМ, тим дорожче. На користь боржника вказані торги тимчасово зупиненні і коли відновлять роботу невідомо, про це дивись відео: https://www.youtube.com/watch?v=T1A_GBC0Cpw

Користуйтеся консультацією: Помилки в торгах (аукціоні) СЕТАМ як підстави для скасування переходу права власності

При цьому, умови для домовленостей залежать від фактичної ситуації боржника та вчинених дій банком (МФО). Як правило існує три напрямки:

• є бюджет для викупу боргу;
• відсутній бюджет;
• запропонувати свій (мінімальний) бюджет та перейти в суди аби показати перспективу домовленості за мінімальний бюджет та не дати кредитору реалізувати ваше майно за короткий час.

Боржник може запропонувати банку (МФО), наприклад:

• викупити борг повністю або частково;
• борг залишається, але викупається іпотечне (заставне) майно повністю або частково;
• передати частину майна на реалізацію;
• реструктуризація боргу;
• та інше.

Зі свого досвіду скажу, що дешевше домовлятися з приватними банками ніж з колекторами, МФО

Користуйтеся консультацією: Підроблений підпис у договорі

Документальне оформлення домовленостей?

Досягнуту домовленість важливо правильно оформити, у тому числі за участю нотаріуса, наприклад у разі припинення (розірвання) договору іпотеки (стаття 17 Закону України “Про іпотеку”). На даний час деякі державні реєстри не працюють, але це не повинно бути для боржника підставою, щоб відкласти домовленість, оскільки без реєстрів можливо це здійснити, наприклад:

• укладання попереднього договору (стаття 635 Цивільного кодексу України);
• договір про викуп боргу третьою особою;
• договір про переуступку права вимоги;
• мирова угода, у тому числі на стадії судового розгляду або виконавчого провадження;
• угода про врегулювання спору;
• та інше.

За можливість провести нотаріальне посвідчення договорів або підписів сторін у договорах щодо затвердженої домовленості.

Після чого необхідно отримати від банку (колекторів) документи в оригіналах:

• про відсутність боргу;
• заяву про відмову позивача від позову та закриття судового провадження;
• заяву про закінчення виконавчого провадження (стаття 39 Закону України “Про виконавче провадження);
• гарантійний лист;
• та інші.

Чому кредитор не домовляється?

Таких випадків дуже багато. Це відбувається тому, що боржник не цікавий банку, колекторам з матеріальної точки зору, при цьому боржник нічого не скасував у судовому порядку та взагалі не запропонував ніякий бюджет інші “плюшки” для розв'язання даної проблеми.

У такому випадку боржник може зробити наступне:

• скасувати, переглянути судове рішення про стягнення боргу (наприклад заочне рішення). Щоб так зробити, у мене є окремий плейлист: https://www.youtube.com/playlist?list=PLpB6YJ5yVdMhlk-SXxjfsU_a7HtLYGnGh)
• через суд визнати кредитний (іпотека, застава, порука, переуступка) договір недійсним, припиненим.

Якщо наявне виконавче провадження, тоді додатково можливо:

• зупинити виконавче провадження (стаття 34 Закону України “Про виконавче провадження”);
• скасування виконавчого документа (виконавчих листів та наказів, виконавчих написів нотаріуса та інших документів передбачених статтею 3 Закону України “Про виконавче провадження”);
• та інше.

Користуйтеся консультацією: Исполнительная надпись нотариуса во время войны, изменения в законах

Відсутній, мінімальний бюджет, що робити боржнику?

Необхідно захистити себе як у суді так і у виконавчому провадженні з отриманням певного результату, наприклад скасовувати судове рішення або зупинити, закінчити виконавче провадження (вище про це писав).

Вказані дії займуть деякий час (1-4 роки і більше), у цей період майно слід захистити або не допустити його продаж. Також підтримувати переговори та формувати, збільшувати бюджет. Вже через рік банк по іншому буде дивитися на боржника та його бюджет, розуміючи, що краще зараз отримати кошти, ніж декілька років судитися з боржником.

При цьому боржника на період воєнного стану можуть лякати наступним:

• перепишуть іпотеку на себе! Але така дія зупинена на сьогодні !
• виселення з житла. Дана дія також зупинена, це передбачено законом №2120-IX від 15 березня 2022;
• змінять замки на вхідній двері. Дані дії будуть незаконними, тому що вони перешкоджають користуватися власнику та членам його родини майном. В такій ситуації можна викликати поліцію.

Користуйтеся консультацією: Зупинення продажу та виселення з іпотеки при воєнному стані

Навіщо адвокат у переговорах?

Рекомендую домовленість проводити з юридичною підтримкою адвоката, котрий спеціалізується у даному питанні, щоб не втратити бюджет, майно, задовільне становище.

Адвокат допоможе в переговорах у тому, що він:

• встановить і донесе до боржника усі наявні - скриті ризики та бар'єри;
• запропонує декілька варіантів розв'язання проблеми;
• документально оформить результати домовленості;
• буде супроводжувати закриття судової справи та виконавчого провадження, зі зняттям накладених арештів на боржника та його майно;
• та інше.

А якщо вам потрібна допомога з питання переговорів чи захисту ваших прав в процесі примусового стягнення заборгованості ви можете звернутися за допомогою до адвоката Васильєва Павла Сергійовича за номерами телефону: 095 235 3110 чи 096 476 6666. Також є можливість написати особисте повідомлення в телеграм канал: https://t.me/vasiliev_advocat

Якщо у вас залишилися запитання, щодо даної теми ви їх можете запитати в коментаря до даної публікації.

Автор консультації: адвокат Васильєв Павло Сергійович