Что нужно знать, когда даешь деньги в долг?

Возвращаясь на несколько тысяч лет назад, когда только зарождалось право, то первыми нормами, которые регулировали отношения между людьми, были нормы современного гражданского права, а именно они касались долговых обязательств. Уже тогда были установлены проценты на дачу в долг зерна, золота, а со временем появления валюты, то и проценты на деньги.

Содержание:

• Как правильно давать деньги в долг
• Всегда ли Вы получите процент с денег, которые Вы передали в займы?
• Как правильно одолжить деньги под расписку
• Как правильно отдавать долг

Как правильно давать деньги в долг

Еврейская мудрость гласит «нужно давать деньги в долг, только если готов их подарить», но можно ли как-то защитить свои активы?

Ряд норм гражданского кодекса направлен на защиту ваших денег, которые вы даете в долг под процент.

Давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно. Для того, чтобы понять как правильно оформить передачу денег должнику, нужно понять, вы эти деньге даете безвозмездно или же хотите, чтобы их вернули с процентом.

Пользуйтесь консультацией: ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА: всё что нужно знать и даже не юристу

Согласно положений Гражданского кодекса, когда вы передаете деньги в долг составляется договор займа, или же на подтверждения заключения договора может предоставляться расписка. В какой форме должен быть составлен договор? Наш ответ, с целью того, чтобы в случае предъявления иска в суде, должна быть доказательная база и о условиях договора, по этому – в письменной форме всегда, но вот нормы Гражданского кодекса Украины гласят, что письменная форма обязательна только для договоров на сумму свыше 10 н.м.д.г. (170 грн.).

Всегда ли Вы получите процент с денег, которые Вы передали в займы?

Ссылаясь, на нормы ст. 1048 ГК Украины, существует презумпция возмездности договора. Что это значит? Это значит, что в общем порядке, всегда вы будете получать процент от денег переданных в долг. Каким образом? Либо обе стороны это оговаривают в договоре (а также условия договора могут быть оговорены в расписке), либо законодателем предусмотрен процент на уровне учетной ставки Национального банка Украины. Но предусмотрены исключения, автоматически не начисляется процент (по учетной ставки НБУ) в договорах, где:

• предметом есть сумма меньше 50 н.м.д.г. (750 грн.);
• в долг переданы вещи определенные родовыми признаками (к примеру, зерно, песок и т.д.)

В таких договорах процент нужно прописывать.

Как правильно дать в долг, чтобы вернуть с процентами? Наш ответ – «предусмотреть в договоре этот процент». Почему? Потому что, если Ваша ситуация подпадает под одно из исключений выше, это будет значить, что Вашими деньгами пользовались задаром.

Пользуйтесь консультацией: ЗВЕРНІТЬ УВАГУ! Підтвердженням укладення договору позики може бути не будь-яка розписка

Как правильно одолжить деньги под расписку

Как мы уже выяснили ранее, расписка есть подтверждением договора займа. Также с осмотра судебной практики, суды не требуют отдельно еще кроме расписки договор займа, а это значит, что Вы спокойно можете давать деньги только под расписку.

По этому, нужно определить ключевые моменты как правильно взять расписку с должника, чтобы в случае спора, реально через суд удовлетворить все свои требования.

Первое, что нужно помнить, «Расписка» должна идентифицировать сторон договора, поэтому необходимо указать, ФИО, серию и номер паспорта, номер ИНН. Также, в расписке, в обязательном порядке указывается момент передачи денег. Это один из важнейших нюансов, так как если не будет передачи денег юридически зафиксирован, то и н начнутся долговые обязательства. Сама же сумма переданных денег указывается в прописке как и цифрами, так и прописными буквами (к примеру, Мной, ФИО, получены денежные средства в сумме 2000 грн. (двух тысяч гривен)). Долгое время спорным вопросом являлось “может ли быть предметом договора денежная сумма в иностранной валюте, к примеру в долларах?”. Считается, что единственной денежной единицей на территории Украины есть гривна, но с практики вынесенных судебных решений, можно прийти к выводу, что предметом договора может быть валютная ценность в виде долларов США, а вот проценты рассчитываются в национальной валюте. Также, если отдельного договора займа нет, то в расписке, оговариваем процент от займа (получены… и беру на себя обязательство до 05 числа каждого месяца платить 4% от суммы займа). Далее, прописываем срок возврата суммы денег, ставит подпись должник и дату составления. Зачастую также составляют расписку при двух свидетелях, поэтому в конце их расписке ФИО, место проживания и подпись. Зачем же тогда нужны свидетели? Такой прием используется, дабы избежать споров в суде о том, что “это не моя подпись и никаких денег я не брал”.

Анализируйте судебный акт: Боргова розписка, яка не містить посилання на момент передання грошових коштів, а умови надання та повернення коштів є суперечливими, не може свідчити про укладання договору позики (ВС/КЦС у справі № 632/2209/16,04.03.20)

Также для убедительности, что передача денег действительно состоялась, расписку заимодатель тяготить заверить у нотариуса. При этом Закон не требует нотариального удостоверения договора займа, однако по договоренности сторон или по требованию одной из сторон договор может быть нотариально удостоверен, но в этом случае при удостоверении договора в государственной нотариальной конторе необходимо уплатить государственную пошлину в размере, определенном Декрет Кабинета Министров Украины от 21.01.1993 "О государственной пошлине, а при удостоверении договора частным нотариусом, взимается плата, размер которой определяется по договоренности между нотариусом и гражданином или юридическим лицом (статья 31 Закона Украины "О нотариате"), а это значит, что в государственной нотариальной конторе Вам придется заплатить 1% от суммы переданных денег (от 150000 грн. (примерно 5500$) выходит минимальная сумма гос. пошлины 1500 грн.). Чтобы оптимизировать налогообложение, необходимо обратиться к нотариусу с требованием заверить не саму расписку, а достоверность подписи, в таком случае Вы оплатите только 0,02% н.м.д.г. Такие методы являются дополнительной гарантией не затягивания процесса в суде, в случае невыполнения обязательств должником.

Расписка всегда остается у заимодателя.

Анализируйте судебный акт: ВСУ скасував рішення трьох інстанцій і відмовив особі у поверненні 500тис. $ оскільки боргова розписка не містила зобов’язання боржника про повернення коштів (Постанова ВСУ від 11 листопада 2015 року у справі № 6-1967цс15)

Как правильно отдавать долг

Отдавать деньги нужно по условиям договоренности, дабы избежать задолженности и штрафных санкций в виде 3% годовых и инфляционных. Допустим, договор был о том, что Вы берете деньги на 3 месяца, то вернуть Вы должны проценты за 3 месяца обусловленные в договоре и всю сумму займа. Можете ли Вы вернуть досрочно сумму долго и не платить процент за следующие месяцы? Да, только при договоренности с заимодателем.

Так как отдавать долги правильно? В нашей ситуации описанной выше как для примера, Вы через три месяца возвращаете всю сумму долга, проценты у Вас так же погашены и фактически обязательств уже нет. Но нужно всегда помнить, что юридически Вы все еще должны, пока Вам заимодатель не вернет расписку. Поэтому при передаче денег не забудьте забрать расписку, в таком случае все долговые обязательства прекращаются.

Если Вам необходима юридическая помощь, предлагаем Вам воспользоваться услугой "Тендер на юридическую помощь” от юридического портала Протокол.

втор консультации: Адвокат Скочинская Кристина

Джерело: юридичний ресурс Протокол