Завещательное распоряжение на банковский вклад (депозит) по наследственному делу

Зачастую для наследников при принятии наследства на банковский депозит (вклад) является "сюрпризом" наличие завещательного распоряжения. Об этом сегодня данный материал.

Согласно ст. 1228 Гражданского кодекса вкладчик вправе распорядиться своим правом на вклад в банке (финансовом учреждении) на случай своей смерти, составив завещание или сделав соответствующее распоряжение банку (финансовому учреждению).

Право на вклад входит в состав наследства вне зависимости от способа распоряжения им.

Наследование права на вклад в банке может возникать на основании:

1) завещания;

2) завещательного распоряжения;

3) общие нормы наследования по закону;

4) по решению суда.

При этом в завещательном распоряжении указываются данные о лице, которому перейдет в собственность вклад в случае смерти вкладчика, при этом распоряжение оформляется письменно, одним из следующих образом:

1) отдельным пунктом в договоре банковского клада (депозита);

2) в форме отдельного документа.

Не требуется нотариальное удостоверение такого распоряжения, наличие распоряжения оказывает прямое влияние на распределение наследства (наследственной массы). Следовательно, в ситуации, когда наследников несколько и есть завещательное распоряжение на банковский вклад, последний будет принадлежать лицу, указанному в качестве получателя в распоряжении.

В любом случае, на банковский вклад распространяются нормы об общем имуществе супругов, а потому другой из супругов имеет право на ½ часть вклада даже при наличии завещательного распоряжения.

Пользуйтесь консультацией: Завещательный отказ – что это, и как это использовать на практике?

При этом на практике есть случаи, что один из супругов вообще не знает о завещательном распоряжении. Что же в таком случае делать?

Недавно, у меня была аналогичная ситуация по одному из клиентов, у которой умер муж, который при жизни заключил в банке депозитный договор, в котором отдельным пунктом было изложено завещательное распоряжение, согласно которому 100% вклада в случае смерти переходит в собственность сына. Против такого перехода клиентка возражала, поскольку деньги, которые были положены на депозит, являются общей собственностью супругов.

Приведенные основания послужили для обращения в суд с соответствующим иском о признании недействительной завещательной оговорки. Суд иск удовлетворил частично, чем согласился с моими доводами, о том, что клиентка не давала согласия, что ее деньги как общее имущество супругов, приобретенных во время брака, должны перейти в пользу другого лица без получения разрешения клиентки на такой переход. В итоге суд признал недействительным завещательную оговорку в части ½ имущества клиентки.

Это один из юридических механизмов борьбы со спорным завещательным распоряжением, в случае чего также используй его уже по своему делу, тем самым защити в суде своё право собственности.

Также давай отвечу на самые частые вопросы.

Пользуйтесь консультацией: Принятие наследства с помощью наследственной трансмиссии

Какой срок обжалования в суде завещательной оговорки (распоряжения)?

Законодательством по данному вопросу срок не установлен. При этом, рекомендую не медлить с обращением в суд, поскольку лицо, на которое была оформлена оговорка (выгодоприобретатель), должен быть ответчиком по делу и сможет просить суд применить срок исковой давности, равный трём годам с даты заключения договора банковского вклада, а если ты не знал о наличии оговорки, тогда трехлетний срок будет считаться с даты, когда узнал. В случае пропуска этого срока, по требованию ответчика о применении исковой давности - суд откажет тебе в иске на этом основании.

В чём разница между завещательной оговоркой и завещанием?

Завещание оформляется непосредственно у нотариуса (другого должностного уполномоченного лица), оно имеет свою определенную форму и требования к содержанию, порядку составления, вносится в соответствующий государственный реестр завещаний. Также о завещании можно узнать нотариусу при открытии наследственного дела, получив соответствующие данные из указанного реестра завещаний.

А завещательное распоряжение оформляется без нотариуса. Оно подписывается сторонами, от имени банка либо другого денежного учреждения подписывает сотрудник, уполномоченный на такие действия. Ни в одном реестре оно не отображается, и как правило о нем узнают после открытия наследственного дела, когда:

1) получается нотариусом ответ от банка (банков) по его запросу о наличии на умершем открытых счетов, в т.ч. депозитных;

2) наследники информируют нотариуса о распоряжении.

Пользуйтесь консультацией: Кто такие коммориенты и какие особенности наследования коммориентов существуют

Каков срок действия завещательного распоряжения?

Такое распоряжение действует всё время действия договора банковского вклада, а в случае смерти вкладчика (наследодателя) действия до момента получения права собственности на вклад лицом указанным в распоряжении или до момента судебного признания распоряжение недействительным.

Если лицо, к которому по завещательному распоряжению должен был перейти банковский вклад, умерло не успев его наследовать, что будет с вкладом?

В данной ситуации на вклад будут иметь право уже наследники (как правопреемники (наследственная трансмиссия статья 1276 Гражданского кодекса)) того лица на имя которого было оформлено завещательное распоряжение.

Если я узнал о наличии банковского вклада и завещательного распоряжения через 5 лет после открытия наследства, могу ли я получить вклад?

Можно получить, для этого необходимо обратиться к открывшему наследственное дело нотариусу для получения соответствующего свидетельства на наследство на банковский вклад. Далее, нотариус уже должен направить в банк запрос о получении информации о вкладе и распоряжении. Получив ответ (подтверждение наличия вклада) нотариус выдаст свидетельство на него. В противном случае, выдаст постановление об отказе в совершении нотариальных действий (отказ выдать свидетельство). А дальше у наследника уже есть право обратиться в суд по поводу обжалования постановления для окончательного решения данного спора.

В каких случаях завещательное распоряжение может быть признано судом недействительным?

Существует много оснований для недействительности, в частности:

1. составление распоряжения в отношении имущества, принадлежащего супругам или другому лицу (наследник не являвшийся собственником имущества) которое не могло это делать;

2. заключенное наследодателем под принуждением, обманом и др.;

3. ненадлежащий состав сторон заключивших договор банковского вклада;

4. и другие нарушения.

Пользуйтесь консультацией: Что такое выморочное наследство

Можно ли составить завещательное распоряжение за границей?

Да, можно, поскольку такой запрет отсутствует.

Видео в тему: ДЕПОЗИТ В НАСЛЕДСТВО, КАК ПОЛУЧИТЬ ЧЕРЕЗ СУД

Сколько завещательных распоряжений может составить наследодатель?

Вправе составить неограниченное количество завещательных распоряжений, законом не установлен запрет на их количество.

Отменяет ли завещание действие завещательного распоряжения?

Да, отменяет исходя из того, что согласно части 3 статьи 1228 Гражданского кодекса: завещание, составленное после того, как было сделано распоряжение банка (финансовому учреждению), полностью или частично отменяет его, если в завещании изменено лицо, к которому должно перейти право на вклад, или если завещание касается всего имущества наследодателя.

На какую сумму можно оформить завещательную оговорку?

Законодательство каких-либо ограничений не имеет.

Пользуйтесь консультацией: Различия между договорами пожизненного содержания и наследственным договором

Сколько будет стоить оформить завещательное распоряжение?

Поскольку такое распоряжение входит в состав финансовой услуги по заключению договора банковского вклада (депозита), поэтому не производится оплата банку за оформление завещательного распоряжения.

Автор консультации: Васильев Павел Сергеевич

Телефоны адвоката Васильева Павла Сергеевича для платных консультаций:

095-235-31-10, 096-476-66-66

Телеграм адвоката

Телеграм канал по наследству