Какой механизм регулирования микрокредитования наиболее перспективный для Украины?

Функционирование системы быстрых займов Payday Loan (PDL) уже несколько лет является объектом острых дискуссий.

В Украине колоссально растет количество микрофинансовых организаций и это неизбежно ведет к необходимости контроля данного сектора со стороны государства. Есть несколько путей развития PDL-кредитования и возникает вопрос, какой из них наиболее комфортный и перспективных для Украины. Практика микрокредитования PDL в разных странах отличается в зависимости от законодательных норм. Давайте рассмотрим наиболее яркие примеры.

Как осуществляется микрокредитование в странах бывшего СНГ?

На территории бывшего СССР рынок PDL имеет существенные различия. К примеру, в Азербайджане установлена норма, в соответствии с которой потребители могут получить займы на личные расходы только в отделениях банка. К тому же, сумма кредита не может превышать 200 долларов США, процентная ставка не превышает 40%. Клиент может оформить заем исключительно на срок до 30 дней.

В России также внедрены новые нормы кредитования. Например, с июля 2019 года процентная ставка сократилась до 300%. Теперь потребители могут оформить кредит на сумму, не превышающую 4500$. Со следующего года установлено, что ставка по займу ограничивается до 150%. PDL-кредитование входит в компетенцию МФО, а не банков.

Казахстан пока стал единым государством, где установлено ограничение по годовой ставке до 100%. Это стало причиной ликвидации множества микрофинансовых организаций.

Регулирование PDL-кредитов в Европе

Ситуация на рынке кредитования в Польше за ключевыми показателями практически не отличается от Украины. Максимальная процентная ставка за год составляет 803%. Потребитель может взять кредит на сумму не более 10000 гривен до 2 месяцев. В Германии не существует МФО, как таковых. Все процедуры кредитования осуществляют банки. Клиент может оформить займ до 25000$, при этом ставка ниже, чем в Украине и равна 730%.

В Великобритании, чтобы получить кредит до 30 дней на сумму до 20000$ можно также обратиться к МФО. Как правило, годовая ставка варьируется в пределах 200-300%.

Микрокредитование в США и Китае

Не во всех штатах США краткосрочные кредиты разрешены официально. Только в 22 штатах финансовые организации предоставляют данные услуги. Стоит отметить, что в Америке достаточно востребованным является кредитование бизнеса. Ставка строго фиксируется на уровне до 600%. Сумма займа для бизнес-целей не превышает 35000$. Другие потребители могут оформить быстрый кредит на сумму до 250$. Период пользования не превышает 30 дней.

В Китае государственная власть взяла под строгий контроль вопрос микрокредитования населения. Разработано ряд ограничений, которые не позволяют выдавать кредиты, если потенциальный клиент не соответствует по следующим параметрам: возраст, официальный доход, подтверждение трудоустройства. Также запрещено пролонгировать займы на более чем 2 срока. Деятельность МФО поставлена в жесткие рамки: они не имеют права использовать данные потребителей в личных целях, использовать жесткие коллекторские меры по взысканию задолженности.

Микрокредитование в Украине

В Украине МФО не входят в сферу контроля со стороны государства. Но из-за стремительного роста рынка быстрых кредитов прогнозируется внедрение законопроектов, нацеленные на регуляцию деятельности финансовых организаций, уменьшение годовой процентной ставки, суммы займа. Тут предоставлен список МФО, где потребители могут сравнить условия кредитования.