Какой механизм регулирования микрокредитования наиболее перспективный для Украины?

Функционирование системы быстрых займов Payday Loan (PDL) уже несколько лет является объектом острых дискуссий.

В Украине колоссально растет количество микрофинансовых организаций и это неизбежно ведет к необходимости контроля данного сектора со стороны государства. Есть несколько путей развития PDL-кредитования и возникает вопрос, какой из них наиболее комфортный и перспективных для Украины. Практика микрокредитования PDL в разных странах отличается в зависимости от законодательных норм. Давайте рассмотрим наиболее яркие примеры.

Как осуществляется микрокредитование в странах бывшего СНГ?

На территории бывшего СССР рынок PDL имеет существенные различия. К примеру, в Азербайджане установлена норма, в соответствии с которой потребители могут получить займы на личные расходы только в отделениях банка. К тому же, сумма кредита не может превышать 200 долларов США, процентная ставка не превышает 40%. Клиент может оформить заем исключительно на срок до 30 дней.

В России также внедрены новые нормы кредитования. Например, с июля 2019 года процентная ставка сократилась до 300%. Теперь потребители могут оформить кредит на сумму, не превышающую 4500$. Со следующего года установлено, что ставка по займу ограничивается до 150%. PDL-кредитование входит в компетенцию МФО, а не банков.

Казахстан пока стал единым государством, где установлено ограничение по годовой ставке до 100%. Это стало причиной ликвидации множества микрофинансовых организаций.

Регулирование PDL-кредитов в Европе

Ситуация на рынке кредитования в Польше за ключевыми показателями практически не отличается от Украины. Максимальная процентная ставка за год составляет 803%. Потребитель может взять кредит на сумму не более 10000 гривен до 2 месяцев. В Германии не существует МФО, как таковых. Все процедуры кредитования осуществляют банки. Клиент может оформить займ до 25000$, при этом ставка ниже, чем в Украине и равна 730%.

В Великобритании, чтобы получить кредит до 30 дней на сумму до 20000$ можно также обратиться к МФО. Как правило, годовая ставка варьируется в пределах 200-300%.

Микрокредитование в США и Китае

Не во всех штатах США краткосрочные кредиты разрешены официально. Только в 22 штатах финансовые организации предоставляют данные услуги. Стоит отметить, что в Америке достаточно востребованным является кредитование бизнеса. Ставка строго фиксируется на уровне до 600%. Сумма займа для бизнес-целей не превышает 35000$. Другие потребители могут оформить быстрый кредит на сумму до 250$. Период пользования не превышает 30 дней.

В Китае государственная власть взяла под строгий контроль вопрос микрокредитования населения. Разработано ряд ограничений, которые не позволяют выдавать кредиты, если потенциальный клиент не соответствует по следующим параметрам: возраст, официальный доход, подтверждение трудоустройства. Также запрещено пролонгировать займы на более чем 2 срока. Деятельность МФО поставлена в жесткие рамки: они не имеют права использовать данные потребителей в личных целях, использовать жесткие коллекторские меры по взысканию задолженности.

Микрокредитование в Украине

В Украине МФО не входят в сферу контроля со стороны государства. Но из-за стремительного роста рынка быстрых кредитов прогнозируется внедрение законопроектов, нацеленные на регуляцию деятельности финансовых организаций, уменьшение годовой процентной ставки, суммы займа. Тут предоставлен список МФО, где потребители могут сравнить условия кредитования.

logo

Юридические оговорки

Protocol.ua обладает авторскими правами на информацию, размещенную на веб - страницах данного ресурса, если не указано иное. Под информацией понимаются тексты, комментарии, статьи, фотоизображения, рисунки, ящик-шота, сканы, видео, аудио, другие материалы. При использовании материалов, размещенных на веб - страницах «Протокол» наличие гиперссылки открытого для индексации поисковыми системами на protocol.ua обязательна. Под использованием понимается копирования, адаптация, рерайтинг, модификация и тому подобное.

Полный текст