Історія справи

Постанова ВГСУ від 30.09.2015 року у справі №910/765/15-г

ВИЩИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 вересня 2015 року Справа № 910/765/15-г

Вищий господарський суд України у складі колегії суддів:

Іванової Л.Б. - головуючого, Гольцової Л.А., Козир Т.П.,

за участю представників позивача - Гулак Н.В. дов. № 25/256-249 від 29 вересня 2015 року та Сенченка Ю.М. дов. № 25/256-248 від 20 грудня 2013 року,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві касаційну скаргу Державного підприємства "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" на постанову Київського апеляційного господарського суду від 16 червня 2015 року у справі Господарського суду міста Києва за позовом Державного підприємства "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" до ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" про зобов'язання вчинити дії,

УСТАНОВИВ:

У січні 2015 року Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" (далі - позивач) звернулось до ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" (далі - відповідач) з позовом про стягнення 72038422 грвиень 64 коп., з яких: 71705000 гривень 00 коп. боргу, 36166 гривень 20 коп. пені, 297256 гривень 44 коп. 3 % річних; зобов'язання відповідача перерахувати кошти за вкладом по договору № 2176-НВ-531213 від 15 березня 2013 року з депозитного рахунку № 26106030000135/980 в ПАТ "ВіЕйБі Банк" на р/р 260065167 в АБ "Укргазбанк" м. Київ, МФО 320478.

Позовні вимоги обгрунтовано невиконанням відповідачем обов'язку з повернення вкладу за договором банківського вкладу № 2176-НВ-531213 від 15 березня 2013 року.

Рішенням Господарського суду міста Києва від 10 березня 2015 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" на користь Державного підприємства "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" 71705000 гривень 00 коп. суми банківського вкладу та 297256 гривень 44 коп. - 3% річних.

У решті позовних вимог відмовлено.

Постановою Київського апеляційного господарського суду від 16 червня 2015 року апеляційну скаргу ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної М.А. задоволено.

Рішення Господарського суду міста Києва від 10 березня 2015 року скасовано частково.

Прийнято нове рішення у наступній редакції:

"У позовних вимогах відмовити повністю".

У касаційній скарзі Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" просить скасувати постанову Київського апеляційного господарського суду від 16 червня 2015 року та залишити в силі рішення Господарського суду міста Києва від 10 березня 2015 року.

Посилається на порушення апеляційним господарським судом норм п. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Зазначає, що введення тимчасової адміністрації у зв'язку з віднесенням банку до категорії неплатоспроможних не вказує на відкликання банківської ліцензії та не може бути підставою для відмови у поверненні коштів.

Вказує на те, що рішення про відкликання банківської ліцензії було прийняте Правлінням НБУ після прийняття місцевим господарським судом рішення по суті даного спору.

Представник відповідача у судове засідання не з'явився.

Враховуючи, що про час та місце розгляду касаційної скарги відповідач повідомлений належним чином, суд вважає за можливе розглянути справу за його відсутності.

Заслухавши пояснення представників позивача, обговоривши доводи касаційної скарги та вивчивши матеріали справи, суд вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 15 березня 2013 року між ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" (ПАТ "ВіЕйБі Банк", банк) та Державним підприємством "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" (вкладник) укладено договір банківського вкладу "Зручний" № 2176-НВ-531213, за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає на рахунок № 26106030000135/980 грошові кошти (вклад) в гривні на умовах цього договору.

Відповідно до п. 1.2 договору в редакції додаткової угоди № 9 від 17 липня 2014 року до даного договору, незнижуваний залишок грошових коштів, що мають знаходитись на рахунку, складає 5000 гривень 00 коп.

За умовами п. 1.4 договору в редакції додаткової угоди № 9 від 17 липня 2014 року термін дії договору сторонами встановлено до 17 жовтня 2014 року.

У відповідності до п. 1.5 договору в редакції додаткової угоди № 9 від 17 липня 2014 року процентна ставка за вкладом встановлюється в розмірі 15 % річних.

Під терміном "Вклад" під час повернення вкладнику коштів в порядку, визначеному договором, сторони розуміють будь-яку суму, що підлягає перерахуванню вкладникові з рахунку, незалежно від того, чи є вона частиною залишку на рахунку чи таким залишком в повному обсязі (п. 1.6 договору).

Відповідно до п. п. 4.1, 4.2 договору за користування вкладом банк зобов'язується сплачувати вкладнику проценти за ставкою, зазначеною в пункті 1.5 цього договору; проценти нараховуються на фактичний залишок грошових коштів на рахунку.

Проценти нараховуються щомісячно в останній робочий день місяця (за винятком місяця, у якому настає термін повернення вкладу вкладнику - у цьому разі проценти нараховуються у день повернення вкладу або списання вкладу з рахунку з інших підстав, передбачених цим договором та/або чинним законодавством України), виходячи з фактичної кількості днів у місяці і фактичної кількості днів у році у разі внесення вкладу у національній валюті України або 360 днів у році у разі внесення вкладу в іноземній валюті (п. 4.3 договору).

Згідно п. 4.4 договору проценти на вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження коштів на рахунок, до дня, який передує поверненню вкладу вкладнику або списанню вкладу з рахунку з інших підстав, передбачених цим договором та/або чинним законодавством України.

Пунктом 4.5 договору передбачено, що нараховані проценти виплачуються вкладнику щомісячно, починаючи з першого робочого числа місяця, наступного за місяцем, за який вони були нараховані протягом банківських днів. Нараховані за цим договором проценти не збільшують суму вкладу та на рахунок не зараховуються. Проценти сплачуються на поточний рахунок вкладника, зазначений в цьому договорі, або на інший рахунок, зазначений вкладником в письмовій заяві, наданій ним банку протягом дії договору.

Пунктом 5.4 договору встановлено, що при закінченні строку дії цього договору, а також у випадку його дострокового розірвання та повернення незнижуваного залишку, банк здійснює розрахунок і повертає вкладнику накопичену суму вкладу та закриває рахунок.

За умовами п. 6.3 договору повернення банком вкладнику вкладу та перерахування нарахованих за вкладом процентів відбувається шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок вкладника, зазначений у пункті 10 цього договору або у письмовій заяві вкладника, наданій останнім протягом дії цього договору. Така письмова повинна відповідати вимогам, зазначеним в п. 5.2.1 договору. Днем повернення вкладу вважається день списання коштів з рахунку.

Пунктом 6.4 договору сторони обумовили, що передбачена цим договором пеня розраховується у валюті, зазначеній в пункті 1.1 цього договору, і сплачується у гривнях. Перерахунок суми пені у національну валюту України у випадку укладення цього договору на приймання грошових коштів на рахунок в іноземній валюті здійснюється за офіційним курсом Національного банку України на день сплати пені.

За умовами п. 7.1 договору у випадку прострочення повернення банком вкладу та/або виплати процентів за користування вкладом банк сплачує вкладнику пеню за кожний день прострочення у розмірі 0,001 % (нуль цілих одна тисячна процента) річних.

Відповідно до п. 8.1 договору цей договір набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими особами сторін і скріплення їхніх підписів печатками і діє до повного виконання сторонами всіх зобов'язань по ньому.

Рахунок закривається на наступний день після остаточного повернення вкладу вкладнику, тобто, після виникнення на рахунку нульового залишку (п. 8.2 договору).

Відповідно до ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Положеннями ст. 509 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Укладений сторонами у даній справі договір є за своєю правовою природою договором банківського вкладу (депозиту).

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

За ч. 1 ст. 1060 Цивільного кодексу України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до п. 5.1 договору банк зобов'язаний повернути вклад/частини вкладів в термін, вказаний в пункті 4.9.2 цього договору, на умовах, визначених цим договором. У разі, якщо днем повернення вкладу згідно з пунктами 1.4, 4.7, 4.9, 4.11 цього договору є вихідний, святковий або неробочий день, вклад повертається наступного за ним робочого дня.

Встановлено, що 17 жовтня 2014 року Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" направило на адресу ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" лист № 30/168-430 від 16 жовтня 2014 року, в якому нагадувало про закінчення терміну дії договору банківського вкладу № 2176-НВ-531213 від 15 березня 2013 року, і просило перерахувати залишок коштів на поточний рахунок в АБ "Укргазбанк".

У порушення умов договору, банк не повернув вкладнику накопичену суму вкладу у розмірі 77130000 гривень 00 коп. та, відповідно, не закрив рахунок.

20 жовтня 2014 року вкладник направив лист № 30/168-436 першому заступнику Голови правління Національного банку України з проханням вжити необхідних заходів щодо повернення державних коштів, які є на депозитному рахунку.

22 жовтня 2014 року позивач листом № 30/168-438 від 20 жовтня 2014 року звернувся до відповідача щодо вирішення питання з повернення банківського вкладу.

24 жовтня 2014 року Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" направило на адресу ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" лист № 30/168-442 від 23 жовтня 2014 року, в якому просило вжити заходи з виконання умов договору.

Станом на 5 листопада 2014 року, згідно листа позивача № 30/168-456, відповідач повернув на поточний рахунок позивача лише 5425000 (п'ять мільйонів чотириста двадцять п'ять тисяч) гривень 00 коп. у ПАТ "ВіЕйБі Банк".

Залишок вкладу в сумі 71705000 (сімдесят один мільйон сімсот п'ять тисяч) гривень 00 коп. згідно вказаного листа банк мав перерахувати на поточний рахунок позивача в АБ "Укргазбанк".

6 листопада 2014 року Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" повторно направило лист № 30/168-456 від 5 листопада 2014 року Голові Національного банку України щодо неможливості отримання коштів з депозитного рахунку підприємства.

19 листопада 2014 року на адресу позивача надійшла відповідь від Національного банку України № 47-605/66142 від 11 листопада 2014 року, згідно якої останній доручив ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" розглянути звернення по суті, надати відповідь з порушеного питання заявнику та проінформувати НБУ у строк до 21 листопада 2014 року.

Встановлено, що станом на 20 листопада 2014 року сума вкладу в розмірі 71705000 гривень 00 коп. позивачем не отримана, що підтверджується банківською випискою від 5 листопада 2014 року по рахунку Державного підприємства "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" № 26106030000135, що і стало підставою звернення останнього з даним позовом.

За вимогами ст. ст. 11, 526, 629 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, який є підставою виникнення цивільних прав і обов'язків та обов'язковий для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

За ч. 2 ст. 1060 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

20 листопада 2014 року на підставі Постанови Правління Національного банку України № 733 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" (ПАТ "ВіЕйБі Банк") до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20 листопада 2014 року прийнято Рішення № 123 про запровадження з 21 листопада 2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк".

Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці, з 21 листопада 2014 року по 20 лютого 2015 року включно.

17 лютого 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення № 35 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк" до 20 березня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіної Марини Анатоліївни до 20 березня 2015 року включно.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", метою якого є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до ч. 1 ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Згідно ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у редакції, що діяла на час виникнення спірних правовідносин, під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

На підставі ч. 6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку, зокрема, щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників.

Положеннями ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що: вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб-суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

За таких обставин, враховуючи, що у розумінні наведених норм Закону, вкладником банку є лише фізична особа, встановлені ч. 6 ст. 36 вказаного Закону винятки не можуть бути застосовані у правовідносинах, що виникли між сторонами даного спору.

Разом з тим, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальним законом, який має пріоритет перед іншими нормативно-правовими актами під час здійснення тимчасової адміністрації в банку, а згідно його перехідних положень законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кредитором банку є юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Таким чином, між сторонами у справі склалися зобов'язальні правовідносини на підставі договору банківського вкладу, які носять майново-грошовий характер, за яким Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" є кредитором за майновою вимогою з розпорядження належними йому коштами, а банк є боржником у спірних правовідносинах, на які поширюються обмеження, встановлені положеннями п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Крім того, встановлено, що з даним позовом Державне підприємство "Науково-виробниче об'єднання "Павлоградський хімічний завод" звернулось до суду 16 січня 2015 року, тобто, після запровадження у банку тимчасової адміністрації.

За таких обставин суд касаційної інстанції відхиляє доводи заявника касаційної скарги про те, що на час прийняття рішення місцевим господарським судом не було рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії у ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк", у зв'язку з чим у суду були відсутні підстави для застосування п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з огляду на те, що встановлені законом обмеження щодо задоволення вимог кредиторів діють з моменту запровадження у банку тимчасової адміністрації.

Разом з цим, суд погоджується з доводами заявника касаційної скарги про те, що запровадження тимчасової адміністрації у банку не може бути підставою відмови у поверненні вкладу (депозиту), однак, враховуючи наведені законодавчі приписи, з моменту введення у банку тимчасової адміністрації задоволення вимог кредиторів можливе виключно у відповідності та порядку, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Наведені норми законодавства не враховані місцевим господарським судом при прийнятті рішення по суті спору, а тому суд апеляційної інстанції дійшов мотивованого висновку про наявність підстав для його скасування та прийняття нового рішення про відмову у позові.

Також судом апеляційної інстанції встановлено, що на час здійснення апеляційного перегляду відповідно до Постанови Правління Національного банку України № 188 від 19 березня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення № 63 від 20 березня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну Марину Анатоліївну строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.

З огляду на викладене, постанова апеляційного господарського суду законна та обгрунтована, прийнята за наслідками повного встановлення усіх істотних обставин справи, надання їм належної правової оцінки та вірного застосування норм ст. 2, ч. ч. 5, 6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст. 175 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 509, 526, 629, 1058, 1060, 1074 Цивільного кодексу України, що регулюють спірні правовідносини, а тому зміні чи скасуванню не підлягає.

Керуючись ст. ст. 111-5 111-7- 111-9 111-11 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ :

Касаційну скаргу залишити без задоволення, а постанову Київського апеляційного господарського суду від 16 червня 2015 року - без зміни.

Головуючий Л. Іванова

Судді Л. Гольцова

Т. Козир