Історія справи

Ухвала КАС ВП від 21.01.2018 року у справі №826/941/15

ПОСТАНОВА

Іменем України

15 березня 2019 року

м. Київ

справа № 826/941/15

адміністративне провадження № К/9901/5137/18

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючого - Стародуба О.П.,

суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження касаційну скаргу ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 23.04.2015р. (суддя - Огурцов О.П.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 03.06.2015р. (судді - Саприкіна І.В., Аліменко В.О., Кобаль М.І.) у справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Золоті Ворота», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Приватне акціонерне товариство Комерційний банк «Стандарт» про зобов'язання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в :

У січні 2015 року позивачі звернулись до суду з позовом, в якому просили:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Золоті Ворота» (далі - Уповноважена особа Фонду) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати коштів за їх договорами банківського вкладу;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити їх до повного Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню у розмірі 200000 грн;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) включити їх до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що вони є вкладниками в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідач протиправно не включив їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує їх право, як вкладників, на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 23.04.2015р., яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 03.06.2015р., в задоволенні позову відмовлено.

З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодились позивачі, подали касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм матеріального та процесуального права, просили скасувати судові рішення та ухвалити нове про задоволення позову.

В обґрунтування касаційної скарги посилаються на те, що вони відповідають вимогам вкладника згідно статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», підстави для невключення їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу, відсутні, а тому право на отримання гарантованої суми вкладу протиправно та безпідставно порушено відповідачем.

Уповноважена особа Фонду у поданому до суду відзиві на касаційну скаргу просить залишити її без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 04.06.2014р. між позивачем ОСОБА_6 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123393, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_1 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 98 - 100)

04.06.2014р. між ОСОБА_6 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/04-3 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 101 - 102)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

04.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_6 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/04-3 від 04.06.2014р. (а.с. 104)

04.06.2014р. між позивачем ОСОБА_5 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123404, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_2 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 83 - 85)

04.06.2014р. між ОСОБА_5 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/04-5 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 86 - 87)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

04.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_5 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/04-5 від 04.06.2014р. (а.с. 90)

04.06.2014р. між позивачем ОСОБА_4 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123385, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_3 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 69 - 71)

04.06.2014р. між ОСОБА_4 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/04-4 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 72 - 73)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

04.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_4 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/04-4 від 04.06.2014р. (а.с. 76)

04.06.2014р. між позивачем ОСОБА_10 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123372, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_4 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 112 - 114)

04.06.2014р. між ОСОБА_10 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/04-2 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 115 - 116)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

04.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_10 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/04-2 від 04.06.2014р. (а.с. 118)

04.06.2014р. між позивачем ОСОБА_8 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123375, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_5 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 126 - 128)

04.06.2014р. між ОСОБА_8 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/04-1 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 129 - 130)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

04.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_8 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/04-1 від 04.06.2014р. (а.с. 133)

05.06.2014р. між позивачем ОСОБА_3 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123427, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_6 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 56 - 58)

05.06.2014р. між ОСОБА_3 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/05-1 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 59 - 60)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

05.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_3 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/05-1 від 05.06.2014р. (а.с. 62)

05.06.2014р. між позивачем ОСОБА_2 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123473, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_7 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 44 - 46)

06.06.2014р. між ОСОБА_2 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/06-1 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 47 - 48)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 200000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

06.06.2014р. грошові кошти в розмірі 200000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_2 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/06-1 від 06.06.2014р. (а.с. 50)

18.06.2014р. між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Золоті Ворота» укладено Договір банківського рахунку №123637, відповідно до якого банк відкриває позивачу рахунок НОМЕР_8 у національній валюті України для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів. (а.с. 28 - 30)

18.06.2014р. між ОСОБА_1 та ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» укладено договір №06/18-1 безвідсоткової поворотної фінансової допомоги. (а.с. 31 - 32)

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4. цього Договору розмір фінансової допомоги становить 100000 грн та надається строком до 30.06.2015р.

18.06.2014р. грошові кошти в розмірі 100000 грн надійшли на рахунок ОСОБА_1 за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомоги згідно договору №06/18-1 від 18.06.2014р. (а.с. 34)

31.07.2014р. прийнято Постанову Правління Національного банку України №456 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Золоті Ворота» до категорії неплатоспроможних».

01.08.2014р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №67 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПAT «Банк Золоті Ворота».

04.08.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію банку та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПAT «Банк Золоті Ворота» Єрмака В.О.

Судами встановлено, що з 15.10.2014р. ПАТ «Банк Золоті Ворота» розпочало виплату коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 04.08.2014р. включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплата коштів здійснювалась протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ «Комерційний банк «Стандарт». (том І а.с. 138 - 140)

Наказом від 23.10.2014р. №791 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Золоті Ворота» зупинено перерахування/виплату за транзакціями і правочинами згідно переліку, який додається до цього наказу, а також визнано нікчемними всі транзакції та інші правочини ПАТ «Банк Золоті Ворота» згідно переліку, який додається до цього наказу, в тому числі і транзакції і договори позивачів. (том І а.с. 171 - 178)

Листами від 25.11.2014 №6068; від 01.12.2014 № 6135; від 01.12.2014 №6136; від 01.12.2014 №6134; від 01.12.2014 №6137; від 01.12.2014 №6139; від 01.12.2014 №6142; від 25.11.2014 №6069 у відповідь на звернення позивачів стосовно їх відсутності в реєстрі на виплату коштів, Уповноважена особа Фонду повідомив їх про те, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення тимчасово не здійснювати виплати вкладникам фізичним особам, на рахунки яких внаслідок сумнівних операцій з пов'язаними юридичними особами отримані грошові кошти в період, коли банком не у повній мірі виконувалися свої зобов'язання перед вкладниками. (том І а.с. 33, 49, 61, 74, 88, 103, 117, 131)

Відповідно до інформації, розміщеної на офіційному сайті ПАT «Банк Золоті Ворота», постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014р. №781 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПAT «Банк Золоті Ворота» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.12.2014р. №142 «Про початок процедури ліквідації ПAT «Банк Золоті Ворота» та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПAT «Банк Золоті Ворота» та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПAT «Банк Золоті Ворота» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Єрмака Валерія Олександровича строком на 1 рік з 05.12.2014р. по 04.12.2015р. включно.

Вважаючи дії відповідачів щодо невключення їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу протиправними, позивачі звернулись до суду з даним позовом.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не передбачено ніяких дій, які необхідно вчинити Уповноваженій особі Фонду для визнання правочинів нікчемними. Правочин є нікчемним сам по собі, а не через те, що його необхідно визнавати таким. Нікчемність правочину достатньо лише виявити. У Законі зазначено, що Уповноважена особа Фонду лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними. Уповноважена особа не визнає правочин нікчемним, а лише виявляє або забезпечує таке виявлення та фіксує даний факт.

Крім того, суди виходили з того, що під час проведення перевірки Уповноваженою особою Фонду встановлено, що кошти на рахунки, відкриті на ім'я позивачів, надійшли від юридичної особи ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» за призначенням платежу «надання тимчасової безвідсоткової поворотної допомога». При цьому у період з 02.06.2014р. по 06.06.2014р. вказане підприємство здійснило ще кілька платежів на користь інших фізичних осіб з аналогічним призначенням платежу, що на думку Уповноваженої особи Фонду, свідчить про намагання цієї юридичної особи незаконно отримати через фізичних осіб грошові кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, адже юридичним особам, згідно положень законодавства, відшкодування коштів Фонд не проводить. Зазначене свідчить про нікчемність договорів, укладених між банком і позивачами, оскільки вони укладені з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб.

Суди виходили з того, що після виявлення вказаних вище обставин виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обґрунтовано прийнято відповідне рішення щодо тимчасового блокування виплат грошових коштів та відповідного звернення до правоохоронних органів із завою про вчинення кримінального правопорушення.

Також суди виходили з того, що позивачами не надано до суду пояснень на підставі чого та з якою метою були отримані кошти від ТОВ «Торгівельна мережа «Технікс Трейдинг» та чому перевагу надано у відкритті рахунків саме ПАТ «Банк Золоті Ворота», у зв'язку з чим позовні вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивачів до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Золоті Ворота» є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів не погоджується з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами установлено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012р. №4452-VI (далі Закон №4452-VI), який є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно частин 1, 2 статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Судами встановлено, що позивачі уклали з банком договори банківського рахунку та на їх відповідних банківських рахунках розміщено грошові кошти у розмірі, визначеному умовами договору, а тому в розумінні Закону №4452-VI позивачі є вкладниками.

При цьому укладення договорів банківського рахунку та зарахування на них коштів відбулось до початку віднесення банку до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації.

Викладене свідчить про те, що позивачі підпадають під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI.

При цьому, Уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивачів до Переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до норм Закону.

Подібна правова позиція щодо застосування норм матеріального права у аналогічних правовідносинах викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018р. у справі №802/351/16-а.

Посилання Уповноваженої особи Фонду на той факт, що спірні договори банківського вкладу позивачами укладались у період дії постанови Національного банку України, якою банк віднесено до категорії «проблемних», є необґрунтованими, оскільки рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею відповідно до статті 75 Закону України «Про банки та банківську діяльність», а тому воно не могло бути відомо позивачам.

Крім того, Уповноваженою особою Фонду не доведено належними та допустимими доказами того, що в момент укладення договорів банківського вкладу та здійснення транзакцій щодо зарахування суми коштів на рахунок, позивачі отримали перевагу щодо інших вкладників банку та не обґрунтували, в чому така перевага полягала для позивачів.

Така обставина як наявність руху коштів по рахункам інших клієнтів банку, які мали на той час великі вклади, та відповідно до яких в цей час проводились операції по рахункам вкладників, не може бути підставою для відмови позивачам у включенні до переліку вкладників.

Таким чином, Уповноваженою особою Фонду протиправно не було включено позивача до Переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду з посиланням на те, що правочин є нікчемним, як такий, що порушує публічний порядок.

При цьому предметом розгляду і доведення у даній справі були фактичні обставини щодо наявності чи відсутності у відповідачів передбачених законом підстав для невключення позивачів до Переліку вкладників і відповідно правомірності в зв'язку з цим їх дій та бездіяльності.

Натомість встановлення дійсної належності отриманих на рахунок позивачів коштів, фактів поділу великого вкладу з метою набуття права на його відшкодування за рахунок коштів Фонду, наявність в окремих осіб умислу на заволодіння державними коштами не були предметом розгляду у даній справі.

Такі фактичні обставини підлягають самостійному доведенню і встановленню на підставі відповідних доказів, за участю усіх осіб, для яких встановлення таких обставин може мати значення.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивачів до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у банку за рахунок Фонду, колегія суддів виходить з того, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення гарантованих державою виплат за вкладами та вживає заходів щодо таких виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Оскільки Уповноваженою особою Фонду не включено позивачів до Переліку вкладників, відповідно, у Фонду не виникло обов'язку щодо включення їх до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та вжиття відповідних заходів щодо такого відшкодування.

Таким чином, зазначені позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволенню не підлягають з огляду на їх передчасність.

Відповідно до частини 1 статті 351 КАС України, підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Відповідно до частини 3 цієї статті неправильним застосуванням норм матеріального права вважається неправильне тлумачення закону або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню.

Таким чином, оскільки судами попередніх інстанцій неправильно застосовано норми матеріального права, оскаржувані судові рішення підлягають скасуванню з ухваленням у справі нового рішення про задоволення позовних вимог частково.

Керуючись статтями 349 351 356 359 Кодексу адміністративного судочинства України,

п о с т а н о в и в :

Касаційну скаргу ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 задовольнити частково.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 23.04.2015р. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 03.06.2015р. скасувати.

Позов ОСОБА_1, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_2 задовольнити частково.

Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Золоті Ворота» протиправною та зобов'язати включити ОСОБА_1, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною та оскарженню не підлягає.

Судді:

О.П. Стародуб

Т.О. Анцупова

В.М. Кравчук