Адвокат у спорах з банками та фінмоніторингом

Незаконне блокування рахунку банком: як повернути кошти та стягнути пеню

Прецедент, на який довго чекали багато українських вкладників, відбувся. Досвідчений адвокат Віталій Бондарчук домігся захисту інтересів клієнта у судовому спорі з monobank (АТ «Універсал Банк»), що підтверджує рішення Верховного Суду у справі № 754/6034/22 (постанова від 18.03.2026 https://reyestr.court.gov.ua/Review/135309466). Та стягнув з АТ «Універсал Банк» 100 000 гривень пені та підтвердив стягнення 11 000 гривень моральної шкоди.

Під час процесу адвокат довів, що monobank незаконно блокував кошти клієнта, чим грубо порушив процедуру фінмоніторингу. Своїм рішенням Верховний Суд офіційно визнав незаконними дії банку, який заблокував кошти клієнта на транзитному рахунку навіть попри документальне підтвердження джерела їх походження. Верховний Суд зробив правовий висновок, що банк не вправі зупиняти зарахування коштів клієнта на його рахунок, керуючись власними правилами банку, а повинен діяти виключно відповідно до норм законодавства. Завдяки професіоналізму адвоката Віталія Бондарчука, учасника спільноти Протокол, Верховний Суд стягнув з monobank пеню і зобов’язав компенсувати клієнту моральну шкоду. Успіх досвідченого адвоката доводить, що свавілля фінустанов можна і потрібно припиняти, ефективно діючи у правовому полі.

Блокування банківського рахунку – це ситуація, яка вимагає правової оцінки та часто професійного втручання, тому може знадобитися адвокат із банківських спорів для захисту прав клієнта та відновлення доступу до коштів. З такою неприємністю може зіткнутися як фізична особа, так і підприємець. Важливо розуміти: в одних випадках заблокували рахунок – законний захід фінансового моніторингу, в інших – неправомірні дії банку, які можна оскаржити та вимагати компенсацію.

Якщо ви хочете скористатися допомогою юриста або вам потрібна термінова консультація адвоката, вибирайте фахівця на нашій платформі Protocol – без черг та переплат. Наш онлайн-маркетплейс дистанційного надання послуг – зручний та корисний сервіс для швидкого вирішення правових завдань. Тут ви можете отримати будь-яку допомогу, включно з актуальною сьогодні для українців консультацією військового юриста.

Чому банки блокують рахунки, та що таке фінансовий моніторинг

Банк заблокував рахунок – це стандартна ситуація, спрямована на запобігання легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та дотримання законодавства про фінансовий моніторинг. Однак банки часто зловживають, блокуючи кошти клієнтів, тому у кожному конкретному випадку потрібно виявляти зловживання, коли банки неправомірно діють «занадто обережно». Важливо розуміти, що незаконне блокування коштів на поточних рахунках клієнтів – не рідкість. Якщо ви зіткнулися з подібним фактом, потрібно скористатися правовою допомогою досвідченого юриста, щоб оцінити законність дій банку та захистити свої фінансові інтереси. Крім того, корисно розібратися з основними визначеннями та стандартними причинами блокування.

Фінансовий моніторинг в Україні – це не покарання, а механізм перевірки, що здійснюється банками та іншими фінансовими установами під контролем Національного банку України. Він спрямований на контроль законності фінансових операцій, запобігання відмиванню доходів, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення. У рамках перевірки передбачені вимоги щодо підтвердження походження коштів та блокування підозрілих транзакцій.

У межах наданих їм повноважень багато банківських установ займають таку позицію: клієнт погодився з умовами обслуговування – тому можна працювати та приймати рішення відповідно до внутрішніх правил та затверджених алгоритмів дій. Але це не означає, що будь-який пункт банківських правил автоматично є законним. У спірних ситуаціях, зокрема, якщо заблокували рахунок ФОП, юридичної особи або будь-якого іншого клієнта, закон має перевагу перед внутрішніми регламентами установи. Усі сторони повинні діяти з дотриманням його положень.

Основні причини блокування рахунку

Банк заблокував картку чи кошти на рахунку – така дія не повинна відбуватися без вагомих підстав. Зазвичай обмеження доступу до коштів пов’язане з певними операціями, які система розглядає як потенційно ризиковані.

Незаконними можуть бути ситуації, коли банк блокує кошти клієнта без дотримання процедури, визначеної законом, зокрема:

• нібито підозрілі або нетипові фінансові операції (наприклад, регулярні перекази сум без призначення або різке збільшення обороту на рахунку);
• великі або часті перекази без підтверджувальних документів;
• невідповідність операцій заявленому виду діяльності (типово для фінмоніторингу ФОП та юридичних осіб);
• надходження від великої кількості різних відправників;
• зняття або переказ великих сум готівкою;
• неможливість підтвердити джерело коштів.

Наведені випадки можуть бути визнані як незаконні дії банку, коли обмеження доступу до коштів застосовується без достатніх правивих підстав, всупереч процедурам, передбаченим законодавством, розблокування коштів затягується без пояснень або триває навіть після надання клієнтом усіх необхідних підтверджувальних документів, а також строки блокування перевищують передбачені законом. У таких ситуаціях оптимально скористатися консультацією адвоката, який виконає її професійну оцінку та відповість на питання, як повернути кошти чи куди і як подати скаргу.

Банк заблокував рахунок або кошти: коли це незаконно

Про незаконне блокування рахунку або коштів йдеться, коли:

1. Банк порушує законодавчі терміни блокування. Згідно зі ст. 23 Закону № 361-IX, зупинення операцій можливе лише на строго визначений період: спочатку до 2 робочих днів – для аналізу транзакції, до 7 робочих днів – за рішенням Держфінансового моніторингу як спеціально уповноваженого органу. Тобто без рішення суду граничний термін блокування становить 9 робочих днів.
2. Банк не виконує своїх прямих обов’язків. Якщо кошти «заморожені», фінансова установа проводить процедуру верифікації та перевірку. В іншому випадку (при бездіяльності) можна говорити про порушення прав клієнта. Наприклад, банк не запитує пояснень, встановлює нерозумні дедлайни для збору підтверджувальних документів з метою розблокування рахунку, ігнорує надані докази.
3. Фіксуються процедурні порушення. Згідно з інструкціями НБУ, банк зобов’язаний офіційно повідомити про блокування з наведенням аргументів, не повинен «заморожувати» всі рахунки чи картки, якщо підозрілою виявилася лише одна транзакція, або доручати це завдання роботам (рішення про блокування може ухвалювати лише комплаєнс-офіцер). В іншому випадку права клієнта банку вважаються порушеними, і він має право подати скаргу до НБУ.
4. Норми щодо блокування застосовуються неправомірно або з порушеннями. Наприклад, на підставі суб’єктивного припущення співробітника банку, а не згідно з положеннями внутрішнього регламенту, з посиланням на виконавче провадження, але без захищеного ліміту на проживання. Підставою для визнання блокування таким, що здійснюється з порушенням, вважається також тривале обмеження доступу через «технічний збій».
5. Закриття рахунку відбувається незаконно в односторонньому порядку. Згідно зі ст. 15 ЗУ № 361-IX, відмова від встановлення (підтримки) ділових відносин у рамках фінансового моніторингу можлива у двох випадках: рівень ризику операції неприйнятно високий або клієнт відмовляється надати документи для верифікації. В інших випадках, якщо банк закрив рахунок в односторонньому порядку, така дія може бути визнана неправомірною. Наприклад, рахунок просто було закрито без спроби верифікації або залишок коштів утримується незаконно (не видається через касу, не перераховується в інший банк).

Іноді фінансові установи просто обмежують доступ до рахунків, не ініціюючи при цьому офіційної перевірки та не оформляючи блокування документально. Такі дії також є приводом звернутися до адвоката з банківських спорів, який пояснить, що робити, якщо доступ до коштів був обмежений, та як подати позов або скаргу на банк.

Верховний Суд про незаконне блокування коштів monobank

Показовою з погляду незаконних дій банків та їх припинення Верховним Судом України стала справа № 754/6034/22. У ній предметом спору були дії щодо коштів клієнта, які заблокували в monobank.

Коротко ситуація склалася наступним чином. Клієнт вніс на свій рахунок кошти, однак їх зарахування було призупинено. Підстава – банк вимагає підтвердити походження коштів. Клієнт надав відповідні документи. Однак банк продовжував утримувати їх на транзитному рахунку. Як встановлено Верховним Судом у процесі розгляду справи, monobank заблокував рахунок з порушенням вимог ст. 23 ЗУ № 361-IX. А саме: банк не звернувся до спеціально уповноваженого органу та блокував кошти клієнта понад 2 дні.

Практика Верховного Суду демонструє однозначність підходу в таких ситуаціях. Постановою від 18.03.2026 ВС підтвердив неправомірність призупинення фінансової операції з поповнення рахунку клієнта АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank. У результаті клієнт не просто отримав пеню від банку в розмірі 100 000 грн. На його користь було також стягнуто 11 000 грн моральної шкоди. Таким чином, дії monobank фінмоніторингу були визнані неправомірними, а клієнт отримав задоволення вимог, перелічених у позовній заяві.

Що робити, якщо банк заблокував рахунок або карту

Якщо банк заблокував кошти або зупинив фінансову операцію, не можна обмежуватися листуванням у чаті. Річ у тім, що такі дії не вважаються повноцінним юридичним захистом. Необхідно діяти відповідно до чіткої покрокової інструкції.

Зафіксувати всі докази. Потрібно зберегти: квитанції про внесення коштів, виписки або скріншоти з мобільного застосунку, повідомлення банку, листи, відповіді служби підтримки, запити про документи, всі пояснення, надані банку від імені клієнта, та підтвердження їх надсилання. Дуже важливо зафіксувати дати: день, з якого почали діяти обмеження, та той, коли кошти були зараховані або повернуті. Саме від точності цієї інформації та її підтвердження залежить можливість стягнення пені з банку.

Подати письмову вимогу до банку. При цьому не слід емоційно просити «розблокувати кошти», а сформулювати юридично правильні положення. До переліку вимог включити такі пункти:

• негайно зарахувати або повернути кошти;
• обґрунтувати призупинення операції або блокування з погляду закону;
• повідомити, чи було надіслано повідомлення спеціально уповноваженому органу відповідно до статті 23 Закону № 361-IX;
• надати інформацію, чи існує його рішення про продовження зупинення фінансової операції.

Для грамотного викладення всіх вимог оптимально скористатися професійним юридичним супроводом. Навіть дистанційна консультація дасть змогу оперативно розібратися в ситуації та вжити достатніх заходів для її розв’язання.

Подати судовий позов до банку. Якщо фінансова установа ігнорує вимоги та не повертає кошти або повернення здійснено, але із запізненням, клієнт має право звернутися до суду. Важливо, щоб юрист з банківських спорів у позовній заяві вказав не тільки вимогу зарахувати або розблокувати кошти. Необхідно детально розписати всі претензії по пунктах. У тому числі вказати вимогу про стягнення пені та моральної шкоди з банку, а також судових витрат.

Стягнути кошти через виконавчу службу. Після набрання рішенням законної сили необхідно отримати виконавчий лист і передати його до Державної виконавчої служби або приватному виконавцю. Завершений суд з банком не можна сприймати як останній етап перед отриманням коштів. Якщо не застосувати процедуру примусового стягнення, фінансова установа може проігнорувати рішення.

Як адвокат допомагає у спорі з банком

Відстоювання правової позиції у спорі з банком – складний процес, у якому не обійтися без юридичних послуг кваліфікованого фахівця. Досвідчений адвокат не тільки добре знає закони, але й розуміє процедури фінансового моніторингу, внутрішні правила банку, користується судовою практикою. До того ж він може швидше за клієнта отримати доступ до інформації по справі за допомогою адвокатського запиту. Ситуація, де не просто клієнт, а адвокат проти банку, виглядає набагато перспективнішою, ніж листування в чаті підтримки з проханнями розблокувати кошти. Адже юрист швидко оцінює ситуацію і вибирає ефективну стратегію захисту, спрямовану на оперативне розв'язання проблеми.

Онлайн-консультація юриста по банківських спорах

Щоб отримати консультацію адвоката без відвідування офісу в умовах повної конфіденційності, скористайтеся нашим інтернет-ресурсом. Швидко виберіть фахівця на порталі «Протокол», використовуючи фільтри: сфера діяльності, місце роботи, статус, рейтинг тощо. Вас одразу перенаправлять до юриста – жодних спілкувань із менеджерами та секретарями.

Після вибору адвоката онлайн зв’язатися з ним можна так:

• зареєструвати акаунт на порталі – вказати електронну адресу та пароль;
• вибрати зі списку фахівця, який перебуває онлайн, та з’єднатися з ним у режимі відеодзвінка;
• проконсультуватися та перейти в особистий кабінет фахівця для продовження взаємодії або вибрати іншого адвоката.

Такий формат дає змогу отримати професійну юридичну допомогу миттєво – без зайвих очікувань та поїздок. Швидке з’єднання з фахівцем та супровід онлайн допомагають оперативно вирішувати банківські спори у будь-яких містах України: Києві, Львові, Харкові, Одесі, Дніпрі, Запоріжжі та навіть за її межами.