НОВІ ПРАВИЛА ЗАДОВОЛЕННЯ ВИМОГ ДО БАНКІВ, ЯКІ ПЕРЕБУВАЮТЬ У СТАДІЇ ЛІКВІДАЦІЇ.

З 16 вересня 2017 року набрав законної сили “Порядок складання та ведення реєстру акцептованих вимог кредиторів та задоволення вимог кредиторів ліквідованих банків” (далі за текстом - Порядок), який був затверджений 21 серпня 2017 року - Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі за текстом - Фонд) за № 3711.

Відповідно до вищезазначеного Порядку для всіх банків, що знаходяться в управлінні Фонду та щодо яких Національним банком України прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, встановлено нові правила складання і ведення реєстру акцептованих вимог кредиторів та задоволення вимог кредиторів.

Зокрема, даним Порядком врегульовано цілий ряд процедур:

• визначення суми заборгованості кредиторами;
• віднесення вимог кредиторів до певної черги;
• відхилення вимог кредиторів;
• ведення реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Також визначено чіткі дії звернення, відповідно до яких вимоги заявляються кредиторами банку, що ліквідується, виключно в письмовій формі шляхом:

- направлення письмової заяви до Фонду або через відділення поштового зв’язку за адресою, вказаною в оголошенні про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складання реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку саме такій уповноваженій особі Фонду;

- подання письмової заяви безпосередньо за місцезнаходженням банку/відокремленого підрозділу банку (відділення, філії, представництва).

Заявлення кредиторами своїх вимог, здійснюється протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідації банку.

Звертаю Вашу увагу, що вимоги, які надійшли після закінчення встановленого строку для пред'явлення кредиторських вимог, будуть вважатися погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми.

У подальшому всі спори, щодо акцепту вимог кредиторів, які надійшли після встановленого строку, будуть вирішуватися виключно у судовому порядку.

Що стосується безпосередньо процедури оформлення вимог кожного кредитора, вона відбуватимется у наступному порядку:

- вимоги кредиторів, заявлені в іноземній валюті, будуть включатися до реєстру вимог кредиторів у національній валюті в сумі, визначеній за офіційним курсом, встановленим Національним банком України на дату початку процедури ліквідації;

- у разі якщо в наданій письмовій заяві кредитором не визначено обсяг (суму) кредиторських вимог до банку, такий обсяг (сума) буде визначатися на підставі залишків та первинних документів на рахунках такого кредитора на дату початку процедури ліквідації банку. При цьому для визначення вимог такого кредитора не враховуються його вимоги у межах гарантованої Фондом суми відшкодування коштів за вкладами;

- з метою підтвердження обсягу (суми) кредиторських вимог кредитором також можуть надаватись копії правочинів (у тому числі договорів) або копії первинних документів (підписані сторонами акти виконаних робіт, платіжні доручення, касові документі тощо), які є підставою підтвердження кредиторських вимог такого кредитора фактичними даними;

- у разі якщо заявлені кредитором кредиторські вимоги не підтверджені фактичними даними, що є в розпорядженні банку, банк може додатково запросити у заявника кредиторських вимог копії первинних документів, що можуть бути підставою підтвердження кредиторських вимог такого кредитора.

Віднесення вимог кредиторів до певної черги буде відбуватися у наступному порядку:

- до першої черги відносяться зобов’язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров’ю громадян;

- до другої черги відносяться грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- до третьої черги відносяться вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, у тому числі покриття витрат, пов’язаних із консолідованим продажем активів Фондом;

- до четвертої черги відносяться вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов’язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

- п’ятої черги відносяться вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;

- до шостої черги відносяться вимоги фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов’язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано;

- до сьомої черги відносяться вимоги інших вкладників, які не є пов’язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов’язаними особами банку;

- до восьмої черги відносяться будь-які інші вимоги кредиторів банку, крім вимог за субординованим боргом. Вимоги за зобов’язаннями банку із сплати податків і зборів, що виникли до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- до дев’ятої черги відносяться вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов’язаними особами банку;

- до дев’ятої черги не включаються кошти, що обліковуються на рахунках капіталу банку, заборгованості перед акціонерами (учасника) за дивідендами та на рахунках обліку субординованого боргу;

- до десятої черги відносяться вимоги за субординованим боргом.

Сподіваюсь дана інформація буде корисною та забезпечить фахівцям можливість своєчасного заявлення наявних кредиторських вимог до банків, які потраплять до стадії ліквідації та дасть змогу уникнути, у подальшому, судових витрат та дорогоцінного часу.

Автор консультації: Керуючий партнер Адвокатського об'єднання “Monitum”, Адвокат Олександр Нагорний.