Ликбез для тех, кто берет микрозаймы: юридические вопросы и ответы

Если надо срочно решить финансовую проблему, а ждать ответа из банка очень долго — проще всего обратиться в МФО. Однако часть наших граждан до сих пор относятся к таким организациям настороженно.

Развеем некоторые мифы.

Несколько основных юридических тонкостей в сфере микрокредитования

Перечислим их в формате «вопрос-ответ»:

1. Можно ли взять кредит на чужое имя, чужой паспорт, чужую карту? На все 3 вопроса — «нет». При оформлении займа от клиента обязательно требуют фото лица с паспортом. А имя-фамилию владельца карты — сравнивают с ФИО клиента. Если возникает даже подозрение — кредит уже никто не оформит.

2. Реально ли МФО может отобрать у заемщика квартиру, авто, или другое имущество? Нет — даже при долгой просрочке клиент рискует только ограниченной договором суммой. Да, она будет ощутимо больше, чем заемщик получил в долг, но это из-за штрафов и набежавших процентов. И получить ее МФО может только через суд, в законодательном порядке — беспредела, который был «девяностые», уже давно нет.

3. Какую защиту имеет клиент МФО, допустивший просрочку? Сейчас — достаточно серьезную: МФО и коллекторские агентства связаны большим количеством ограничений и законов, и на практике могут только звонить (и то только самому должнику, и только в определенное время!) и вежливо напоминать о задолженности. Любая агрессия и угрозы могут создать серьезные проблемы самой организации, вплоть до того, что у нее отберут лицензию.

4. Процентная ставка в МФО — настолько большая, что загоняет людей в долги? Если сравнивать с банками — да, в МФО ставка ощутимо выше. Но микрокредит выдается на небольшую сумму и на короткий срок. Поэтому даже под высокий процент переплата может составлять несколько сотен гривен. Единственная возможность усугубить ситуацию — взять деньги не зная, как возвращать, или заведомо не собираясь их возвращать. А если вы новый клиент — то вы вообще получаете кредит под 0 процентов на карту вашего банка.

5. Готовы ли МФО идти навстречу, если у клиента возникла просрочка? Конечно: кредитная организация заинтересована в том, чтобы получить деньги обратно. Поэтому проще подождать, и получить доход, чем занять агрессивную позицию, и ради сравнительно небольшой суммы доводить дело до суда. Так что если у клиента возникла задержка, и он попросил МФО о пролонгации — ему ее обязательно одобрят.

6. Почему в МФО так легко взять кредит (без справки о доходах, без поручителя, с плохой кредитной историей)? Потому что такие компании выдают в долг только небольшие суммы, только на короткий срок, и их открытие и содержание стоит намного дешевле, чем открытие банка.

Подведем итог: сейчас обращаться в МФО — безопасно и удобно (поскольку оформление происходит онлайн и очень быстро).

Как защитить себя, оформляя микрокредит?

Если вы все-таки боитесь обращаться в МФО, но срочно нуждаетесь в деньгах — следуйте таким правилам:

1. Берите только ту сумму, которую точно сможете погасить.

2. Не откладывайте погашение на последний день — закрывайте кредит хотя бы за 1-2 дня раньше (поскольку перевод может прийти не сразу).

3. После закрытия кредита обязательно проверьте в личном кабинете, что он погашен. А для верности — еще и позвоните в МФО, и переспросите у сотрудника.

4. Внимательно читайте кредитный договор.

5. Если все-таки понимаете, что допустите просрочку — лучше заранее позвоните в МФО и попросите продлить срок возврата (чтобы на взятую сумму не начали набегать штрафные проценты).

Почитать более подробно о микрозаймах и правилах кредитования — можно по ссылке.

Следуя этим правилам — вы быстро получите деньги в долг, и не столкнетесь с проблемами с кредитной организацией.