Как минимизировать финансовые риски микрозайма: советы экспертов

Жизненные обстоятельства иногда складываются так, что денег на срочные нужды не хватает и приходится брать кредит. Оформить ссуду в банке быстро и с минимальным пакетом документов удается не всем. В таких случаях “выручают” небанковские финучреждения, более известные как МФО. Такие компании выдвигают к заемщикам минимум требований, прорабатывают обращения в режиме 24/7, выдают кредит на карту онлайн. Тем не менее процентная ставка в МФО значительно выше, чем в банке, а в случае несвоевременного возврата средств заемщиков ожидают существенные штрафы и пеня.

Как воспользоваться кредитом и избежать переплат, читайте ниже.

Плюсы и минусы микрокредитов

Как отмечают эксперты сервиса kurs.com.ua, около 10% украинцев регулярно одалживают у МФО небольшие суммы денег. Кроме того, в течение первого квартала 2024 года спрос на микрокредиты продолжил расти против соответствующего периода в прошлом году.

За ссудой у МФО, а не в банки, отмечают аналитики рынка, украинцы обращаются по разным причинам. Основные из них следующие:

• минимальный пакет документов;

• оформление кредитного договора в режиме онлайн;

• мгновенные выплаты на банковскую карту;

• наличие льготных процентных ставок;

• возможность получить деньги в любое время суток.

Недостатком быстрых кредитов являются высокие процентные ставки. К минусам, которые могут создать “долговую удавку”, относятся также жесткие штрафные санкции даже за минимальную просрочку. Из-за высоких комиссий за обслуживание договора фактическая стоимость займа может быть существенно выше, чем в расчете на кредитном калькуляторе.

Как минимизировать риски

Во-первых, чтобы обезопасить себя от непосильных долговых обязательств, следует хорошо взвесить все причины, по которым приходится обращаться за кредитом. Этот совет может показаться странным, но имеет право на существование — иногда эмоции преобладают и человек не способен критически оценить ситуацию. Поэтому, прежде чем заполнять заявку, стоит еще раз обдумать ситуацию.

Если все же без “быстрых денег” не обойтись, то необходимо учесть следующие нюансы:

• наличие у МФО лицензии. На рынке работает значительное количество компаний, некоторые оказывают услуги нелегально. Их следует избегать, чтобы не испытывать проблем с законом и коллекторами. Проверить наличие лицензии можно на сайте Нацбанка;

• основные условия получения ссуды. Чтобы сэкономить время и получить необходимую информацию, следует воспользоваться информационными сервисами, например, Kurs Finance. Там содержатся подробные обзоры лучших лицензионных МФО, общие условия и типы кредитования, возможности пролонгации;

• общая стоимость ссуды с учетом комиссий. Это необходимо потому, что финансовые учреждения могут в рекламных или информационных материалах указывать размер ставки ниже реального. Фактически он может быть в сотни раз выше заявленного.

Также следует выяснить, на каких условиях возможен досрочный возврат кредита и какие санкции предусмотрены за несоблюдение условий договора.

Перед подписанием договора следует его внимательно изучить, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом. Они обычно содержат информацию о дополнительных платных услугах и особые условия начисления процентов.