Як відбувається стягнення заборгованості за кредитним договором

Правові відносини між кредитором та боржником встановлює кредитний договір. До заборгованості належать невиплачений борг, нараховані відсотки та штрафи. До ситуації стягнення заборгованості за кредитним договором призводять низькі доходи громадян України, падіння економіки.

Якщо позичальник не погашає кредит, відповідно до кредитного договору, стягнення боргу здійснюється у примусовому порядку. Офіційна статистика свідчить: на проблемні кредити, взяті в банку, припадають 30% від усієї кількості позик.

Як відбувається процедура стягнення, ви дізнаєтесь нижче.

Процес стягнення боргу за позикою

Крім регулярних затримок у виплатах, кредитні установи можуть вимагати борг за позикою в разі приховування позичальником реальних доходів або застосування грошей, взятих у позику, не за призначенням.

Під час стягнення кредиторської заборгованості боржник спочатку отримує попередження. У документі зазначаються розмір боргу, відсотки та штрафи. Фізичній особі пропонують внести кошти до певної дати. Якщо цього не відбувається, з позичальником укладають договір про реструктуризацію боргу. Ще один варіант — надання відстрочки внесків. Це дозволяє уникнути тривалих судових процедур та витрат на їхні розгляди.

Якщо попередження залишається поза увагою, організація-кредитор надсилає досудову претензію. Якщо й у цьому разі позичальник не йде на діалог, починається судовий процес, мета якого — стягнути борг. Суд найчастіше приймає сторону кредитора, і тоді із позичальника утримують борг у примусовому порядку. Виконує рішення суду про стягнення заборгованості за кредитом виконавча служба.

Виконавець судового рішення може:

• накласти арешт на майно, що належить боржнику;
• продати його на аукціоні;
• зняти гроші позичальника з його рахунків.

Що забезпечує виконання кредитних зобов'язань

Щоб боржник своєчасно повернув взяті у позику гроші та відсотки, укладається договір за участю поручителя. Ним може виступати приватна особа чи організація, родич або друг позичальника, до якого переходять зобов'язання позичальника, якщо він не сплачує позику вчасно.

Також на позичальника впливають такі фінансові інструменти:

1. Страхування ризиків за кредитом. Якщо позичальник неспроможний внести платіж, страхова компанія вносить суму, завдяки якій можна уникнути стягнення боргу.
2. Гарантії банку. Надаються кредитору у розмірі заборгованості, якщо позичальник не виконав свої зобов'язання.

Крім того, кредитор має право продати майно, зазначене як заставу, щоб повернути гроші. Часто нею стає нерухомість, автомобіль, обладнання чи цінні папери.