Второй раз взыскание кредитного долга

Когда коллекторы в 2024 году обращаются в суд с требованием повторного взыскания долга по кредиту и процентам, по которому уже есть решение суда от 2016 года о взыскании долга - это говорит о противоправности таких действий со стороны коллекторов.

В статье разберем судебное дело, где удалось отстоять права должника и добиться отказа в удовлетворении иска коллекторской компании на сумму около полумиллиона гривен.

Ключевыми аргументами защиты для победы являются:

- своевременное предоставление суду решения суда по первому делу, по которому суд уже решил взыскать долг. Если такого решения на руках нет, тогда письменно проинформируй суд о наличии такого судебного дела и, по возможности, укажи номер дела, стороны, суд, и что суд решил по итогам рассмотрения. Параллельно с этим, обратись в суд для получения копии старого решения для последующего приобщения к новому делу. Сделав это, ты значительно повысишь свои шансы на победу;

- подача письменного отзыва на иск, то есть изложение своей позиции по делу в случае несогласия с иском. Исходя из твоих обстоятельств по делу, в отзыве следует указать о применении исковой давности к требованиям коллекторов; об отсутствии надлежащего расчета задолженности по указанному долгу; об ошибках в расчетах задолженности (содержание формул, по которым рассчитывался долг); о факте прекращения кредитного договора по итогам первого обращения в суд; в некоторых случаях подать встречный иск и т.п.

Приведенные доводы суд должен исследовать, хотя со стороны суда бывает и противоположное, поэтому контролируй рассмотрение дела и, по возможности, подключай адвоката, который специализируется и имеет положительный опыт по данным делам.

При этом суд по итогам рассмотрения, в том числе, решил: «В удовлетворении иска МФО к должнику о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме».

Этим я хотел показать, что по кредитным делам должники действительно могут одерживать победы в суде. На сегодня решение не вступило в законную силу — поданы апелляционные жалобы как коллекторами, так и должником. Об окончательном рассмотрении буду сообщать на этом канале.

Далее также дам ответы на следующие вопросы:

- могут коллектора взыскать через суд долг, если его уже до этого взыскивали через суд;

- какие документы должен предоставить в суд банк, МФО (коллекторы), чтобы доказать долг;

- начисление процентов после принятия судебного решения;

- что делать, если кредит продали коллекторам;

- обжалование в суде штрафов, процентов, неустойки и пени;

- защита от неправомерных требований банка, МФО;

- реальность признания в суде недействительным кредитного договора или его пунктов;

- что делать после получения судебного иска;

- может финансовая компания требовать возврата долга без полного, документального подтверждения в свою пользу;

- если не сообщили о кредитном суде;

- может финансовая компания взыскивать долг без суда;

- проверка действительности долга переданного другой компании;

- самостоятельность защиты прав в суде;

- может МФО подать иск, если суд до этого уже отказал банку во взыскании долга;

- как действовать, если размер долга резко вырос согласно содержанию иска;

- кредитный долг погашен поручителем, как это доказать в суде;

- помощь адвоката в кредитном споре.

Вот ответы:

Могут коллекторы взыскать через суд долг, если его уже до этого взыскивали через суд

Да, к сожалению, это обычная практика. Бывает, что последний суд может вообще не знать о предыдущих судах, а значит, не знать о «старом» решении суда между сторонами.

Важно: если требования идентичны, тогда должнику нужно доказать эту информацию суду в письменном виде. В таком случае шансы на победу возрастают. В противном случае на должника будет возложена повторная ответственность за одно и то же нарушение. А это является нарушением статьи 61 Конституции: никто не может быть дважды привлечён к ответственности одного вида за одно и то же правонарушение.

Какие документы должен предоставить в суд банк, МФО (коллекторы), чтоб доказать долг

Первичные документы: подписанный сторонами кредитный договор, выписки по счету, досудебное требование (если таковое есть) и другие доказательства, которые могут свидетельствовать о наличии долга. При этом, одного лишь расчета, составленного банком, МФО или коллекторами без документального подтверждения движения по счёту, как правило, будет недостаточно для суда.

Начисление процентов после принятия судебного решения

Нет, если суд вынес решение о взыскании, дальнейшее начисление процентов по кредитному договору неправомерно, так как факт подачи иска в суд говорит о досрочном прекращении кредитором (банком, мфо) действия кредитного обязательства в части дальнейшего начисления процентов

ВИДЕО БОНУС: ОТМЕНА РЕШЕНИЯ ПО ИСКУ ЛОМБАРД-ЮА КОВАЛЕНКО, КИРПИЧЕВА И КОМПАНИЯ

Что делать, если кредит продали коллекторам

Определить, существует ли долг (или он уже полностью выплачен) и имеет должник намерение, возможность его погасить. В первом случае, следует получить от коллекторов (банка) письменные доказательства (копии договоров) на подтверждение продажи, переуступки (для подтверждения действительности такой продажи) и в дальнейшем уже погашать долг в пользу коллекторов.

Если нет намерения или возможности погашать долг, готовиться к:

- звонкам, встречам коллекторов как с должником, так и с поручителем, ипотекодателем;

- исполнительной надписи нотариуса (можно отменить в суде);

- обращению взыскания на предмет ипотеки как во внесудебном, так и в судебном порядке;

- судебному делу о взыскании долга;

- открытию исполнительного производства с наложением ареста на банковские счета, имущество и его продажу на электронных торгах СЕТАМ;

- и т. д.

При этом, должник также может подать в суд иск, в зависимости от ситуации, например:

- отмене договора продажи (переуступки) кредита, долга;

- признание недействительным договора, например, кредитного или переуступки;

- отмене исполнительной надписи нотариуса;

- прекращение (расторжение) кредитного договора, договора ипотеки или поручительства;

- пересмотр заочного решения;

- оспаривание исполнительных действий проведённых в рамках исполнительного производства;

- признание исполнительного листа по решению о взыскании долга не подлежащим исполнению;

- и т. д.

Можно оспорить в суде начисленные штрафы, проценты, неустойку и пеню

Да, при этом нужно смотреть на реальные, а не формальные основания для этого, а именно:

- установить основание;

- срок начисления;

- какими доказательствами их подтверждает кредитор и должник;

- предусмотрены такие начисления условиями кредитного договора и законодательством;

- размер таких начислений, в т. ч. в разрезе их соразмерности с долгом;

- другие обстоятельства, которые играют в пользу должника, например военное положение, пропуск кредитором срока исковой давности и т. д.

Как защититься от неправомерных требований банка, МФО

- определить основания таких требований и соответствуют ли они кредитному договору, законодательству;

- какими доказательствами они подтверждаются и какими доказательствами могут быть опровергнуты / отменены через суд;

- пропуск исковой давности;

- завершенные и действующие суды, исполнительные производства, и исполнительные надписи нотариуса;

- судебная практика Верховного суда в пользу должника;

- военное положение;

- консультация, юридическая помощь адвоката, который специализируется на данных вопросах, а не того, который берётся за все дела;

- ознакомление с видео и текстовыми статьями в сети Интернет, ютуб, Telegram-каналах по аналогичным делам;

- и т. п.

Реально признать в суде недействительным кредитный договор или его пункты

Да, но это непросто сделать. Главное — действительно найти и донести в суде такие основания, которые дадут последнему возможность для признания недействительным как полностью, так и частично кредитного договора (его пунктов). Это возможно в случае нарушения соответствующих норм законодательства именно на момент заключения спорного договора.

Особенно обращайте внимание на пункты договора, касающиеся противоправных компенсаций, «процентов на проценты», курсовой разницы, дополнительных комиссий, введения в заблуждение должника как потребителя, обмана, непредоставления полной информации о кредите и т. д.

Что делать после получения судебного иска

Ознакомиться с ним и по возможности, привлечь адвоката.

Следует иметь в виду, что факт получения иска дает право ответчику (должнику) на подачу отзыва на иск (срок до 15 дней с момента получения иска). В противном случае суд рассмотрит дело по имеющимся материалам. А после надлежащего получения иска, говорить о том, что ты о деле не знал — будет абсурдно, поэтому на такое направление лучше не рассчитывать.

Более того, банки, коллекторы, МФО часто допускают ошибки при обращении в суд как в содержании иска, так и в доказательствах к нему, в т. ч. часто сама ситуация играет в пользу должника, например, пропуск срока исковой давности, потеря документов, не учёт всех платежей по кредиту, формальный (шаблонный) подход к составлению документов в суд без учета различий по делу и т. п. Особенно много ошибок при обращении в суд у коллекторов (МФО), возможно связано с их уровнем юристов. Поэтому, после получения иска лучше найти соответствующие, надлежащие основания для составления и подачи отзыва на иск.

ВИДЕО В ПОМОЩЬ: Помилки ПриватБанка у кредитних справах, судова практика адвокат Васильєв Павло Сергійович

Может финансовая компания требовать возврата долга без полного, документального подтверждения в свою пользу

Требовать может, часто так и делает, но такие действия являются незаконными. Поэтому тебе решать, выполнять их или нет. У тебя есть право как на внесудебную защиту, так и на судебную. Можешь истребовать через заявление о предоставлении информации, адвокатский запрос или уже через суд необходимые документы, на основании которых происходят такие «действия по возврату долга».

Что делать, если не сообщили о кредитном суде

Установить, на какой стадии сейчас находится судебное разбирательство и в зависимости от этого уже предпринимать адекватные действия. Например, если уже вынесено решение по делу, в т. ч. заочное, о взыскании долга — обжаловать его.

Во время судебного разбирательства уже акцентируй внимание на том, что тебя как должника ненадлежащим образом уведомили о суде.

Если узнал о суде, рекомендую не затягивать с ним, поскольку часто срок играет против должника, в т. ч. если повестка (другие документы из суда) были отправлены должнику.

Может финансовая компания взыскивать долг без суда

Да, это называется внесудебное взыскание долга. Нужно иметь в виду, что обращение в суд для взыскания долга — это право, а не обязанность, поэтому МФО может по своему усмотрению пользоваться или нет этим правом. Следует также понимать, что обращение в суд для МФО — это дополнительные расходы, а потому, как правило, взыскание долга начинается не судом, а именно внесудебным урегулированием — взысканием, одним из видов которого является принятие нотариусом исполнительной надписи.

Как проверить, действительно долг уже передан другой компании

Если должник не был письменно уведомлен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несёт риск наступления неблагоприятных для него последствий. В этом случае исполнение должником своего обязательства первоначальному кредитору является надлежащим исполнением (часть 2 статьи 516 Гражданского кодекса).

Должник имеет право не исполнять своё обязательство новому кредитору до предоставления должнику доказательств перехода к новому кредитору прав в обязательстве (часть 2 статьи 517 Гражданского кодекса).

На указанном основании, можно обратиться к новому кредитору с письменным заявлением о предоставлении информации, или уже с адвокатским запросом, для получения документального подтверждения такого перехода.

Можно самостоятельно защищать свои права в суде

Можно, но при этом следует иметь в виду качество такой защиты с последующими юридическими последствиями. Если рассчитываешь на авось или на то, что придешь в суд, устроишь истерику и суд встанет на твою сторону, то это не так. А во многих делах рассмотрение происходит без участия сторон, то есть суд рассмотрит дело по имеющимся в нем материалам. Имей это в виду. Также не забывай, что функционируют центры предоставления бесплатной правовой помощи, обратись к ним за консультацией, возможно помогут, поскольку в их составе есть бесплатные адвокаты (финансируются за счет государства, качество их услуг мне неизвестно).

В соответствии с ч. 1 ст. 59 Конституции Украины, каждое лицо может получить профессиональную юридическую помощь. В случаях, установленных законом, такая помощь предоставляется бесплатно.

Вопросы бесплатной правовой поддержки регулируются Законом Украины «О бесплатной правовой помощи», который вступил в силу 9.07.2011, и которым предусмотрено два вида бесплатной правовой помощи: первичная и вторичная.

Первичная бесплатная правовая помощь (ПБПП) включает:

- предоставление правовой информации;

- консультации и разъяснения по юридическим вопросам;

- помощь в составлении заявлений, жалоб и других документов (кроме процессуальных);

- консультации по заключению договоров о пользовании земельными участками (аренда, сервитут и т. д.) для жителей сельской местности;

- содействие в получении вторичной правовой помощи и медиации.

Кто может получить ПБПП?

Это право имеют все лица, находящиеся под юрисдикцией Украины, включая иностранцев, лиц без гражданства, беженцев и тех, кто нуждается в дополнительной защите.

Как обратиться за помощью?

- онлайн или по телефону: 0 800 213 103 (бесплатно в пределах Украины);

- мессенджеры Facebook-страницы системы БПП;

- чат-бот «Бесплатная правовая помощь» в Telegram;

- офлайн: в местных центрах или бюро правовой помощи (адреса можно найти на официальном сайте системы);

- в специализированных учреждениях;

- дополнительную информацию можно найти на платформе WikiLegalAid или в Telegram-канале «Бесплатная правовая помощь».

ВИДЕО КОТОРОЕ ПОМОГАЕТ: КАК ВЫБРАТЬ АДВОКАТА ДЛЯ СВОЕГО ДЕЛА

Может МФО подать иск, если суд до этого уже отказал банку в взыскании долга

Подать может, но подача не означает победу. Нужно исходить из основания, по которому суд отказал именно банку, а также из того, являются ли иски (дела) идентичными, каков срок взыскания долга, какими доказательствами это подтверждается и т. д. Поэтому обращай особое внимание на указанные обстоятельства, и особенно на историю судов по долгу. А если дела (иски) идентичны, тогда эту информацию доведи до суда, поскольку суд, как правило, не знает о первом деле, так как МФО не информирует суд о «судебной истории долга».

Как действовать, если размер долга резко вырос согласно содержанию иска

Это классика жанра. Банки и МФО, как правило, указывают максимальный размер долга при обращении в суд, чтобы компенсировать все свои расходы, исходя из того, что суд рассмотрит дело без должника и последний не будет обжаловать решение в апелляции, например, из-за отсутствия средств на такое обжалование.

Также это продиктовано тем, что значительная часть должников не принимает участие в рассмотрении, не подает отзыв на иск с соответствующими доказательствами в свою пользу, а потому суд взыскивает долг в том размере, как прописано в иске, часто не разбираясь, каким образом он вообще сформировался. То есть суд относится к рассмотрению формально, по классике прикрываясь тем, что очень загружен другими делами.

Таким образом, часто судьба судебного дела именно в твоих руках, потому что кроме тебя это дело никому не нужно.

Кредитный долг погашен поручителем, как это доказать в суде

Собрать доказательства платежей (оплат): квитанции, банковские выписки (движение средств) по счету и т. п. Именно указанные доказательства являются надлежащими для подтверждения погашения долга. В дальнейшем, доказательства подать в суд.

Помощь адвоката в кредитном споре

Поможет, если ты правильно его выберешь, то есть такого, который именно такими кредитными делами занимается, и привяжешь его оплату (гонорар успеха) к результату (промежуточным результатам). В таком случае шансы одержать победу в суде возрастают.

Более того, адвокат по данной категории дел:

- получит и подаст в суд вовремя необходимые доказательства;

- сформирует позицию;

- представит твои интересы, в т. ч. в режиме видеоконференции;

- подготовит в случае необходимости апелляционную, кассационную жалобу;

- поможет в рамках исполнительного производства;

- и т. п.

Автор консультации: адвокат Васильев Павел Сергеевич

Тел.096-476-66-66 или 095-235-31-10

Телеграм канал по кредитам и исполнительным производствам