Все що потрібно знати про банківські депозити: наскільки це вигідно та чому

Депозит — найпростіший спосіб зберегти свої кошти. Якщо коротко, ви кладете певну суму в банк, і банк обіцяє повернути вам її через деякий час з відсотками. Дізнатися більше про різні варіанти депозитів можна тут: https://creditdnepr.com.ua/depozyty.

В чому суть депозиту

Головна мета депозиту – зберегти купівельну здатність грошей. У 2024 році ціни в Україні зросли приблизно на 12%. Тому, якщо ви просто тримаєте гроші вдома, через рік на них можна буде купити менше товарів. Розглянемо як працює депозит на прикладі. Допустимо, в 2024 році на 1000 гривень ви могли купити 10 шоколадок, через рік при інфляціїв 12% ви на ту ж 1000 гривень придбаєте лише 8,8 шоколадки. Але якщо початкову 1000 гривень покласти на депозит під 14% річних, то придбати зможете тих же 10 шоколадок та ще 20 гривень прибутку. Тобто суть депозиту в збереженні купівельної здатності коштів. Навряд чи прибуток буде значним, але це краще ніж щорічне знецінення грошей. 

І ще, прибуток від депозиту обкладається податком на доходи фізичних осіб, а це 18% податку на 5% військового збору. 

Які бувають депозити

Розглянемо кілька видів депозитів. 

• Строкові депозити. Ви кладете гроші на певний час – наприклад, на три місяці або на рік. Зазвичай, чим довше лежать гроші, тим більший відсоток вам заплатять. Наприклад, якщо ви покладете 10 000 гривень на рік під 14%, то через рік отримаєте трохи більше — 11400 гривень.Не забудьте відняти від цієї суми 23% ПДФО та ВЗ. 

• Депозити з правом дострокового розірвання. Ви можете забрати свої гроші з банку в будь-який момент, коли вони вам знадобляться. Але відсотки за такими депозитами зазвичай дуже маленькі – 1-3%.

• Ощадні рахунки. Це щось середнє між строковим депозитом і депозитом до запитання. Іноді тут можна поповнювати рахунок і знімати гроші, але є певні обмеження. Відсотки можуть бути трохи вищими, ніж за депозитами до запитання.

• Валютні депозити. Можете зберігати гроші не тільки в гривнях, а й в доларах чи євро. Відсотки за такими депозитами зазвичай нижчі, близько 1-3% на рік.

На що звернути увагу, обираючи депозит?

Щоб ваш депозит дійсно допоміг зберегти ваші гроші, зверніть увагу на кілька речей:

• Відсоткова ставка. Чим більший відсоток, тим краще. Порівнюйте пропозиції різних банків.

• Термін депозиту. Обирайте такий термін, на який ви точно можете залишити гроші в банку. Найкраще на рік. 

• Умови зняття. Дізнайтеся, чи можна забрати гроші раніше і що буде, якщо це знадобиться.

• Можливість поповнення. Якщо ви плануєте додавати до депозиту нові суми, переконайтеся, що це можливо.

• Надійність банку. Краще обирати великі та відомі банки, які гарантують повернення коштів через Фонд гарантування вкладень. 

Банківський депозит – це простий спосіб захистити свої гроші від інфляції. Хоча він зазвичай не приносить великого прибутку, але допомагає зберегти накопичення.