Сохранение ипотечного жилья за 100$ в месяц. Реструктуризация долга

ВОПРОС К ЗНАТОКАМ: какие известны на сегодня действия для сохранения должнику единственного ипотечного жилья за 100$ в месяц?

МОЙ ОТВЕТ: утверждение судом плана реструктуризации в рамках дела о неплатежеспособности должника путем реструктуризации (рассрочки) долга.

Основания для обращения в суд:

• размер задолженности составляет не менее 30 размеров минимальной зарплаты (на сегодня это 195 000 грн.);

• должник не выплачивает кредиты и не осуществляет других плановых платежей в размере более 50% в течение двух месяцев;

• принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества, на которое может быть взыскано взыскание (кроме единственной ипотеки);

• другие обстоятельства, подтверждающие невозможность уплатить долг.

Плюсы для должника:

• в сумму долга включается тело кредита, другие платежи (проценты, пеня) оплачивать не надо т.к. они списываются, поэтому долг значительно уменьшается;

• ежемесячная сумма оплаты от 3 250 грн., но не менее половины минимальной заработной платы, установленной Кабинетом Министров Украины;

• оплата рассчитывается и производится в гривнах, тем самым нет зависимости от курса;

• долг погашаются не более стоимости объекта. Если долг больше - разница списывается в пользу должника;

• срок отсрочки до 15 лет, если кредитором и должником не согласован другой срок;

• если должник до открытия производства по делу о неплатежеспособности частично уплатил кредит и проценты за пользование кредитом, размер долга уменьшается:

- процент основного долга по кредиту, погашенный должником до открытия производства по делу о неплатежеспособности;

- процент общей стоимости кредита для потребителя, рассчитанной в соответствии с законодательством о потребительском кредитовании на дату заключения договора о предоставлении кредита в иностранной валюте, погашен должником до дня открытия производства по делу о неплатежеспособности;

• если общая площадь квартиры, не превышает 60 кв.м. или жилая площадь такой квартиры не превышает 13,65 кв.м.на каждого члена семьи должника: размер долга уменьшается на 10%, кроме случаев превышения стоимости ипотеки над суммой задолженности по кредитному договору. Срок погашения долга составляет 15 лет;

• если общая площадь квартиры, превышает 60 кв.м.: на реструктуризированное обязательство должника устанавливается процентная ставка в размере украинского индекса ставок по двенадцати месячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенного на 3 процентных пункта. Срок погашения долга составляет 10 лет.

Порядок действия для должника:

• подача должником (его представителем) в суд заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности по статье 34 Кодекса Украины по процедурам банкротства (далее – Кодекс);

• к заявлению прилагается план реструктуризации, т.е. график платежей в гривнах согласно которому будет погашаться долг;

• рассмотрение судом заявления и плана, их утверждение судом или отказ;

• закрытие судебного производства по итогу утвержденного плана;

• выполнение должником оплат по плану.

Ответы на вопросы:

Кто подает заявления в суд о неплатежеспособности?

Должник или его представитель (часть 1 статья 116 Кодекса).

Придётся ли отдавать долги банкрота его родственникам?

Долги не возлагаются на родственников или близких.

Могут ли после признания банкротом запретить выезд за границу?

Такое ограничение Кодексом не предусмотрено, следовательно запретить не могут. А больше информации по теме отмены запрета на выезд смотри в видео: https://youtu.be/jYLXMYOz9Mc

Торги СЕТАМ останавливаются при рассмотрении судом заявления о неплатежеспособности?

Пока суд рассматривает твоё заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности торги останавливаются на 120 дней (статья 121 Кодекса).

Больше ответов и информации по банкротству физического лица смотри в моём видео: “Банкротство ипотечного должника” https://youtu.be/mSbBcs8ewrw

Свой вопрос можешь задать в телеграм канале по кредитам: https://t.me/creditvasilievpavel

Авторы консультации: адвокат Васильев Павел Сергеевич, юристы Елизавета Гладышова и Анастасия Субботина.