Особливості кредиту під заставу нерухомості

Кредит під заставу нерухомості використовується як фізичними особами, так і підприємцями для фінансування важливих потреб. Перед тим, як скористатися цією послугою, варто розуміти, як саме працює кредит під заставу, які його переваги та ризики.

Що таке кредит під заставу нерухомості

Це кредит, який надається позичальнику за умови надання в заставу нерухомості. Це може бути квартира, будинок, земельна ділянка або комерційна нерухомість. Позика видається на певний строк і під певний відсоток, а забезпечення у вигляді нерухомості дає кредитору гарантію повернення боргу.

Основні характеристики такого кредиту:

• вища сума кредиту порівняно з іншими видами позик;
• тривалий термін погашення: до 10 років і більше;
• низька процентна ставка, оскільки ризики кредитора знижуються через наявність забезпечення.

У разі непогашення позики в строк кредитор має право на реалізацію заставленої нерухомості для покриття боргу.

Переваги та ризики кредиту під заставу нерухомості

Основні переваги такого виду кредиту:

1. Великі суми позики: це може бути корисно для фінансування масштабних проєктів або вирішення термінових фінансових проблем.
2. Низька процентна ставка: мають зазвичай значно нижчу процентну ставку, ніж беззаставні позики.
3. Тривалий термін погашення: оскільки суми зазвичай великі, банки надають можливість вибору довгих термінів кредитування, що дозволяє значно зменшити розмір щомісячних платежів.
4. Покращення кредитної історії: оскільки кредит під заставу нерухомості є видом забезпечення позики, своєчасне погашення допомагає поліпшити історію позичальника.

Також важливо враховувати можливі ризики такого кредиту.

1. Втрата майна. Найбільший ризик для позичальника – це втрата майна в разі несплати боргу. Якщо позика не буде погашена вчасно, банк має право на реалізацію заставленої нерухомості.
2. Складність оцінки нерухомості. Оцінка вартості може бути складною і залежить від ринкової ситуації. Це може впливати на розмір позики, яку може отримати позичальник.
3. Високі додаткові витрати. Крім основних відсотків, можуть бути й інші витрати: страховка нерухомості, комісії за оформлення, витрати на оцінку майна.

Кредит під заставу нерухомості має значні переваги, але супроводжується ризиками, зокрема можливістю втрати майна та додатковими витратами.

Як оцінюється нерухомість для кредиту під заставу

Вартість нерухомості визначає, скільки коштів позичальник може отримати за своїм активом. Для цього банки звертаються до незалежних оцінювачів, які визначають ринкову вартість на основі кількох факторів:

• розташування та інфраструктура;
• стан будівлі; 
• площа та планування;
• попит на ринку. 

Оцінка майна проводиться за допомогою порівняльного методу, залежно від типу нерухомості та її призначення.

Кредит під заставу є вигідним інструментом для отримання великої суми грошей на тривалий термін. Він дозволяє позичальникам отримати гроші з мінімальними відсотками і низьким ризиком відмови, адже нерухомість є вагомим забезпеченням для банку.