Кредитування бізнесу в Україні: які програми доступні підприємцям

Розвиток власної справи вимагає не лише ідеї та рішучості, а й стабільної фінансової підтримки. Саме тому кредит для бізнесу є ключовим інструментом для розширення, оновлення технічної бази, закупівлі сировини чи покриття обігових витрат. В Україні, попри виклики війни та економічної нестабільності, підприємці мають доступ до низки програм фінансування, які можуть стати вирішальними у становленні чи масштабуванні бізнесу.

Державні програми підтримки бізнесу

Однією з найпопулярніших ініціатив залишається програма «Доступні кредити 5-7-9%». Вона була запущена ще до початку повномасштабного вторгнення, але згодом адаптована під потреби воєнного часу. За умовами програми, підприємець може отримати пільгове фінансування на розвиток виробництва, купівлю обладнання чи поповнення обігового капіталу. Ставки від 0% до 9% залежать від цілей кредиту та розміру бізнесу.

Ще одна важлива ініціатива — компенсація частини відсоткової ставки за рахунок місцевих бюджетів. У низці регіонів України діють програми, за якими частину тягаря кредитного навантаження бере на себе громада або обласна рада. Це дозволяє малим підприємствам залучати кошти на вигідніших умовах.

Банківське кредитування: на що варто звернути увагу

Універсальні банки в Україні, попри високі ризики, продовжують активно кредитувати малий та середній бізнес. Наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Укргазбанк пропонують продуктові лінійки для ФОП та юридичних осіб. Умови залежать від фінансової звітності, застави та кредитної історії. Середній розмір річної ставки — 18–24%, однак за наявності державних гарантій ставка може бути нижчою.

Більшість банків вимагає бізнес-план або обґрунтування мети кредиту, а також наявність позитивної історії співпраці з фінустановою. Деякі програми передбачають пільговий період на погашення основної суми — до 6 місяців.

Альтернативні варіанти фінансування

Для підприємців, які не можуть отримати банківський кредит, існують альтернативи:

• Фінансові компанії та небанківські установи, які надають мікрокредити або короткострокове фінансування. Ставки вищі, але ймовірність схвалення — значно більша.

• Краудфандингові платформи, які дозволяють залучити кошти від фізичних осіб через онлайн-кампанії.

• Гранти від міжнародних організацій (USAID, GIZ, ЄБРР) — безповоротна фінансова підтримка на умовах конкурсу.

Військовий час: нові умови та виклики

Повномасштабна війна змінила не лише економічні, а й фінансові реалії. Підприємства, які постраждали внаслідок бойових дій або були релоковані, можуть скористатися спеціальними програмами підтримки. Наприклад, у межах урядової програми релокації держава надає кредитні гарантії на придбання обладнання та запуск виробництва в безпечних регіонах.

Крім того, спостерігається зростання інтересу до напрямку кредитування фізичних осіб https://amplio.com.ua/, які використовують кошти на мікробізнес або самозайнятість.

Що потрібно знати підприємцю перед оформленням кредиту

Перш ніж звертатися до фінансової установи, варто підготувати:

• Бізнес-план або опис проекту з фінансовими прогнозами.

• Документи про доходи та витрати.

• Інформацію про наявні активи або забезпечення (заставу).

• Чітке розуміння цілей кредитування.

Важливо також оцінити власну кредитну історію та можливість обслуговування боргу, особливо в умовах коливання курсу гривні та інфляції.