Кредит. Як захистити себе від банку або МФО?

"Звук вимкнено за замовчуванням. Натисніть на екран та увімкніть звук в плеєрі"

Задати питання спікеру Нагадати про початок Підписатися на канал

Адвокат. Спеціалізуюсь на спорах з банками та кредитних спорах. В своїй професійній діяльності стикалась з величезною кількістю фінансових спорів, починаючи зі стягнення заборгованості на кількасот гривень, закінчуючи перереєстраціями прав власності на квартири та комерційні приміщення. Деякі зі справ, розглядались роками, від першої інстанції до Верховного Суду. Постійно практикую, вдосконалюю свої знання та навички - слідкую за змінами в судовій практиці та за позиціями Верховного Суду в даній категорії справ.

1. Яким чином нараховуються відсотки та штрафи по кредиту?

2. На що звернути увагу під час розгляду кредитної справи судом?

3. Чи є обмеження щодо розмірів відсотків, що нараховуються банком?

4. Що робити при погрозах від колекторів?

1. Євгеній : Доброго дня, Ольга Щойно прослухав Ваш відео стрім на тему кредитів. Дякую, що підняли цю тему, все було роз'яснено на професійному рівні. Я не встиг задати Вам запитання, тому пишу особисто. Наскільки я знаю, "Закон про колекторську діяльність вступив у дію за півроку до війни, а саме 14 липня 2021 року. https://biz.nv.ua/ukr/finance/zakon-pro-kolektoriv-1349-ix-50171305.html "14 липня 2021, 11:13 Сьогодні набув чинності закон 1349-IX, який регулює роботу колекторських компаній і встановлює вимоги до їх етичної поведінки зі стягнення боргів Відсьогодні 14 липня 2021 року діяльність колекторських компаній в Україні регулюється законом від 19 березня 2021 № 1349-IX. У Національному банку України (НБУ) повідомили, що регулятор затвердив порядок реєстрації колекторських компаній в спеціальному реєстрі, а також вимоги до їх структурі власності, ділової репутації, професійної придатності керівників та працівників тощо. «Основним документом, що визначає порядок реєстрації колекторських компаній, є Положення про реєстрацію колекторських компаній. Тому будь-яка юридична особа, яка планує отримати статус колекторської компанії, повинна відповідати вимогам Положення і має подати необхідні документи для реєстрації», — розповіли в НБУ. Цим положенням встановлено: порядок ведення НБУ реєстру колекторських компаній, перелік даних, що відображаються в реєстрі і надаватимуться за запитом; вимоги до документів, які потрібно подати до регулятора для включення в реєстр колекторських компаній, а також порядок їх розгляду НБУ; вимоги до осіб, які мають намір бути включеними до реєстру колекторських компаній, а також їх керівників та власників істотної участі. Зокрема, вимоги до ділової репутації та структури власності, порядок оцінки НБУ відповідності зазначеним вимогам; порядок виключення відомостей про колекторської компанії з реєстру; порядок нагляду за колекторськими компаніями, включеними до реєстру. У НБУ запевнили, що включать до реєстру тільки ті компанії, які не порушують законодавство про захист прав споживачів, що мають бездоганну ділову репутацію, прозору структуру власності, а також керівників, що відповідають кваліфікаційним вимогам. Що змусить колекторів дотримуватись правил ринкової поведінки «Представник колекторської компанії при спілкуванні з боржником повинен буде повідомляти своє прізвище і ім'я, назву кредитора і колекторської компанії, підставу дзвінка, розмір простроченого боргу. Якщо колектор буде порушувати ці вимоги, то буде нести відповідальність від штрафів (50−100 тис. грн) до виключення з Реєстру колекторських компаній», — написала в колонці для НВ Бізнес перший заступник голови НБУ Катерина Рожкова. За словами Рожкової, тепер банки і фінансові компанії будуть попереджати позичальника про можливість залучення колектора у разі прострочення. «Ця інформація буде прописана в кредитному паспорті. Кредитор також буде зобов’язаний публікувати інформацію про колекторські компанії, з якими співпрацює, на своєму вебсайті та в місцях надання послуг. Тобто ще до підписання кредитного договору споживач повинен отримати вичерпну інформацію про компанію, з якою доведеться врегулювати прострочення у разі її настання», — написала вона. Крім того, банк або фінкомпанія повинні розглядати всі звернення про порушення. «Якщо колектор протягом року як мінімум двічі порушив вимоги до етичної поведінки, кредитор повинен достроково розірвати з ним договір, а сам колектор може бути позбавлений права здійснювати колекторську діяльність», — пояснила Рожкова. У НБУ вважають, що цей закон дозволить змінити ситуацію, коли колектори при стягненні боргів переходять всі межі. «„Заборонені прийоми“ і психологічний тиск на позичальників слід припинити», — впевнена Рожкова. Реєстрація колекторських компаній, які вже працюють на ринку, триватиме з 14 липня до 13 серпня 2021 року. Юридичні особи без статусу фінансової установи повинні за цей період подати в НБУ повний пакет документів для реєстрації. Зате фінансовим установам, які мають ліцензію на надання деяких фінансових послуг (а саме на факторинг або кредитування), потрібно подати скорочений перелік документів." Підписаний Президентом цей закон був: Президент України В. ЗЕЛЕНСЬКИЙ м. Київ 19 березня 2021 року № 1349-IX https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1349-20#Text В мене до Вас є три запитання: 1. Що Ви мали на увазі у Вашому відео стрімі, коли говорили, що цей закон, ще не вступив у дію, а тільки прийнятий у першому читанні? 2. Чому я не можу написати коментар до цього відео? В кінці прямого ефіру я не встиг задати Вам запитання у чаті, тому пишу до Вас особисто. 3. І останнє, більш обширне та практичне запитання. Якщо я мав заборгованість по МФО в Україні, а вони продали борг колекторській компанії, яка в листопаді 2023 року переуступила своє право ще одній колекторській компанії звернувшись до районного суду мого міста, який задовільнив цю вимогу, але не приймав рішення щодо моєї заборгованості, а тільки по переуступці права власності на мій борг. Чи можуть вони стягнути з мене борг по кредиту, який я брав ще у 2019 році і прострочка по виплатам у мене настала у грудні того ж року, з причини втрати роботи. (за декілька місяців до введення ковідних карантинних обмежень)? Колектори продовжують телефонувати до моїх родичів, навіть до тих, номери телефонів, яких я їм не вказував. Чи можуть родичі звернутися зі скаргою до НБУ, згідно Закону про колекторську діяльність? В травні 2023 року помер мій батько і я, через півроку, ввійшов у спадщину на третину будинку батьків, загальна площа якого 120 км2. Колекторська установа телефонує моєму брату й сестрі та шлють листи на адресу померлих батьків, що вони арештували мою частину спадщини та мій український банківський рахунок, вводячи моїх родичів в оману. Як їм захиститись? В березні 2022 року я виїхав за кордон з сім'єю. В Україні ми знімали будинок і крім третьої частини будинку батьків я нічого не маю. Чи можуть колектори перереєструвати цю частину спадщини в рахунок боргу. Борг був 10 000 грн, а зараз вони пишуть, що я їм винен близько 60 000 грн і зверталися до районного суду, щоб він задовільнив їх вимогу переуступлення права на мою заборгованість 60 000 грн. Суд проходив у листопаді 2023 року, без участі сторін, я навіть не знав, що він відбувався, бо був за кордоном. Мені брат вислав тільки рішення суду, яке вони вислали на адресу моїх померлих батьків. Я проживаю з моєю багатодітною сім'єю за кордоном у державному соціальному будинку, отримаємо соціальні виплати від цієї держав, я ще не працюю, бо минулий рік навчався за рахунок держави і ще буду навчатися у цьому році та не можу перераховувати кошти з соціальних виплат від цієї держави, які мені виплачуються на проживання, в Україну, бо тут всі перекази суворо перевіряють і потім вираховують з майбутніх виплат. Громадянство цієї країни найближчими роками приймати не буду, хочу повернуся в Україну після війни. Вибачте, що написав Вам так багато. Якщо можете хоч коротко дайте відповідь на них, буду Вам дуже вдячним за це, бо я не встиг задати запитання у чаті. Чекаю на відповідь! З повагою, Євгеній