Чи переходить кредит у спадок: що робити спадкоємцям з боргами померлого?

• У яких межах спадкоємець відповідає за борги померлого
• Які борги у спадок не передаються
• Як перевірити спадщину з боргами і правильно оформити відмову

Успадкували квартиру, а у комплекті з нею — недоплачену іпотеку і пару кредиток із простроченням. Отримати подібну спадщину з боргами простіше, ніж здається. Особливо коли йдеться про родичів, які полюбляли брати позики «на чорний день». У цій статті розкажемо, коли чужа заборгованість справді стає вашою та коли від неї можна законно відмовитися.

У яких межах спадкоємець відповідає за борги померлого

Українське законодавство підходить до спадщини як до цілісного «пакета». До її складу входять не лише майно чи гроші, а й усі зобов’язання, які належали померлому на відкриття спадщини та не припинилися з його смертю (ст. 1218 Цивільного кодексу).

Тобто кредит у спадок переходить автоматично разом з усім іншим майном. Прийняти спадщину «вибірково» закон не дозволяє. Або беремо все разом, або відмовляємося повністю.

Користуйтеся консультацією: Чи успадковуються борги під час прийняття спадщини. Кредит у спадок після смерті. Як не успадкувати борги

Найчастіше спадкоємцям передаються:

• споживчі кредити та позики в банках;
• заборгованість за кредитними картками;
• мікропозики від МФО;
• комунальні борги, якщо у спадок йде нерухомість;
• борги за рішенням суду, що набрали чинності за життя померлого — наприклад, про відшкодування моральної шкоди;
• штрафи та пеня, нараховані позичальникові за життя;
• борги за іншими цивільно-правовими угодами.

Окрема історія — іпотека у спадок. Спадкоємець фактично стає на місце позичальника й продовжує виплати за графіком. Або ж домовляється з банком про реструктуризацію чи продаж квартири за погодженням.

Ключовий момент: гасити борги померлого потрібно лише в межах вартості спадщини. Про це говорить ст. 1282 ЦК України. Власні кошти чи особисте майно спадкоємця кредитор забрати не може, навіть якщо борг померлого значно перевищує вартість успадкованого.

Наприклад, батько залишив у спадок квартиру вартістю 2 000 000 грн і три кредити на загальну суму 600 000 грн. Спадщину приймають троє дітей у рівних частках. Майно ділиться на трьох — кожен отримує частку приблизно 666 666 грн.

Борг теж ділиться пропорційно — по 200 000 грн на кожного. Оскільки частка боргу значно менша за частку майна, кожен спадкоємець гасить свої 200 000 грн зі спадщини й залишається з «чистими» 466 666 грн.

А що як борг більший за вартість майна? Наприклад, квартира коштує 800 000 грн, а кредити сягають 1 200 000 грн. Тоді кожен спадкоємець отримує частку майна 266 666 грн, а частка боргу за пропорцією — 400 000 грн.