ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2019 року
Київ
справа №826/4927/16
адміністративне провадження №К/9901/37308/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року (головуючий суддя Оксененко О.М., судді: Губська Л.В., Федотов І.В.) у справі № 826/4927/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити дії,-
ВСТАНОВИВ:
У березні 2016 року ОСОБА_1 (далі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі по тексту - відповідач, Уповноважена особа), в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати рішення відповідача в частині віднесення відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» до нікчемних договору банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США №015-28857-230215, укладеного 23 лютого 2015 року ПАТ «Дельта Банк» з позивачем;
- зобов`язати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, розраховану відповідно до встановленого порядку суму до виплати за договором банківського вкладу (депозиту) «Зростаючий» у доларах США № 015-28857-230215 від 23 лютого 2015 року.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 08 вересня 2017 року адміністративний позов задоволено повністю. Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" в частині віднесення відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» до нікчемних договору банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США №015-28857-230215, укладеного 23 лютого 2015 року ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 Зобов'язано Уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, розраховану відповідно до встановленого порядку суму до виплати за договором банківського вкладу (депозиту) «Зростаючий» у доларах США №015-28857-230215 від 23 лютого 2015 року.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. задоволено. Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 08 вересня 2017 року скасовано та прийнято нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити дії відмовлено.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що 23 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США № 015-28857-230215, відповідно до умов якого сума вкладу складає 6260 доларів США; вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний у пункті 1.6 цього Договору, та по 09 березня 2015 року включно; процентна ставка на суму вкладу становить 5,5 процентів річних. У відповідності до пункту 1.6 Договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2.
Згідно з пунктом 1.10. Вклад виплачується Вкладнику у разі закінчення строку розміщення Вкладу, або в інший термін дострокового припинення дії цього Договору у випадках, передбачених цим Договором та Правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_1, відкритий на ім`я Вкладника в установі Банку.
Відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46301005 від 23 лютого 2015 року на рахунок позивача перераховано 6260,00 доларів США.
Постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
02 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" №51, на підставі якого, з 03 березня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду Кадирова В.В.
В подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду "Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" від 08 квітня 2015 року №71 до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" внесено зміни, виклавши пункт 2 цього рішення у такій редакції: "2. Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" від 03 серпня 2015 року №147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
Згідно витягу з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" від 15 вересня 2015 року, комісія дійшла висновку, що договори банківських вкладів, укладені між банком та фізичними особами після 16 січня 2015 року включно, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є одночасно кредиторами банку, є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (надалі - Закон №4452-VI).
Також, Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI, в тому числі й договір, укладений між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем.
Наказом Уповноваженої особи "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" №813 від 16 вересня 2015 року вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів банківських вкладів (депозитів), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI згідно переліку, наведеного в додатку №1, в якому, зокрема, міститься інформація про договір, укладений між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" від 02 жовтня 2015 року №664, виконавчою дирекцією Фонду 02 жовтня 2015 року прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" №181. Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року та призначено уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. строком на 2 роки, з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
Незгода позивача із рішенням відповідача про нікчемність договору №015-28857-230215 та застосування наслідків недійсності (нікчемності) правочину, яке оформлене наказом від 16 вересня 2015 року №813, стала підставою для його звернення до суду з даним адміністративним позовом.
Задовольняючи вимоги адміністративного позову, суд першої інстанції дійшов висновку, що доводи відповідача щодо нікчемності договору банківського вкладу з мотивів перерахування коштів на депозитний рахунок позивача іншою фізичною особою не ґрунтуються на нормах законодавства, оскільки законом не встановлено обмежень в частині походження коштів вкладу. Переказ грошових коштів на депозитний рахунок позивача було здійснено до запровадження тимчасової адміністрації у банку, а сам факт знаходження коштів на рахунку відповідачем не заперечується. Суд першої інстанції також вказав, що Правила банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Дельта Банк» не є нормою закону в розумінні статті 215 ЦК України. Таких підстав як «вчинення правочинів з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду» чи «дроблення коштів вкладника» не відносяться до переліку підстав, за якими договір вкладу позивача можна вважати нікчемним.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та приймаючи нову про відмову в задоволенні позовних вимог, апеляційний суд вказав на те, що з аналізу вимог Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003 року №492 (далі - Інструкція №492) вбачається, що при відкритті депозитного рахунку за договором банківського вкладу кошти на такий рахунок мають бути зараховані саме від вкладника. Відповідні умови містить і пункт 1.8 договору банківського вкладу від 23 лютого 2015 року №015-28857-230215. При цьому заборона зарахування на депозитний рахунок коштів від третіх осіб передбачена і пунктом 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Дельта Банк». Судом зауважено, що можливість зарахування коштів на вкладний рахунок від іншої особи мала б бути чітко передбачена відповідним договором банківського вкладу. Апеляційний суд зазначив, що встановлені ним у справі обставини у взаємозв'язку із пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI дають обґрунтовані підстави вважати, що кошти на вкладний рахунок позивача надійшли внаслідок «дроблення» вкладу іншого клієнта, укладення вказаного договору було здійснено з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), не передбачених законодавством або внутрішніми документами банку.
Сервіси для юристів