Фінмоніторинг банку блокує рахунки ФОП: причини, критерії ризику та судова практика

1. Базове правило для кожного підприємця
2. Що таке стаття 15 і чому її «пришивають» підприємцям
3. Як банки вирішують, кого перевіряти
4. Судова практика: два протилежні рішення
5. Фінмоніторинг блокує рахунки ФОП – висновок

Базове правило для кожного підприємця

Перш ніж перейти до причин блокувань – практична порада, яка допоможе уникнути найгіршого сценарію. Завжди майте рахунки мінімум у двох різних банках. Якщо один рахунок потрапляє під фінмоніторинг і тимчасово заморожується – ви не зупиняєте бізнес повністю: є запасний варіант для розрахунків із постачальниками та сплати податків.

Це базова диверсифікація ризиків, яку варто налаштувати заздалегідь, а не в момент кризи.

Читайте статтю: Блокування банком рахунків підприємства і ФОП у 2026 році: порядок, підстави та аналіз судової практики

Що таке стаття 15 і чому її «пришивають» підприємцям

Багато підприємців у момент блокування отримують посилання на ст. 15 Закону України від 06.12.2019 №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Назва лякає. Але насправді ця норма означає лише одне: банк як суб’єкт первинного фінансового моніторингу зобов’язаний відмовитися від ділових відносин із клієнтом, якщо вважає його діяльність ризиковою.

Тобто «фінансування тероризму» – це просто епічна назва закону. На практиці це означає, що ви не змогли або не встигли пояснити банку прозорість своєї діяльності.

Важливо розуміти: будь-який банк в Україні станом на сьогодні має фінансовий моніторинг. Різниця лише в тому, наскільки жорстко кожен конкретний банк застосовує свої внутрішні критерії.

Як банки вирішують, кого перевіряти

Кожен банк самостійно розробляє внутрішні процедури перевірки клієнтів: критерії ризикових клієнтів, заходи контролю, порядок розірвання відносин. Ці документи є закритими – навіть клієнт не може з ними ознайомитися. Тому підприємці часто не розуміють, що саме стало причиною перевірки.