Верховний суд висловив правову позицію щодо підстав блокування коштів банками

У постанові від 23 квітня 2025 року в справі №754/6034/22 Верховний суд висловив наступну правову позицію:

«Випадки обмеження прав клієнта щодо розпорядження коштами, які знаходяться на його рахунку, передбачені спеціальним законодавством, зокрема Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі - Закон, Закон № 361-IX), проте здійснення обмежень відповідно до зазначеного Закону є чітко регламентованим за термінами та процедурою.»

В рішенні Верховного суду від 23 квітня 2025 року в справі №754/6034/22 наведено фактичні обставини справи, встановлені судами, зокрема:

• клієнт вносив кошти на свій рахунок через касу АТ «А-Банк».

• 12 травня 2021 року АТ «Універсал Банк» (продукт monobank, далі — банк) зупинив зарахування цих коштів з посиланням на пункт 4.3.12 Глави 4 розділу І Умов і правил, пункт 14 Розділу VІ, пункт 1 розділу Х постанови НБУ № 705 від 05 листопада 2014 року «Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів» та направив позивачу запит щодо з`ясування суті та мети операцій та/або документального підтвердження джерел походження коштів.

В рішенні Верховного суду від 23 квітня 2025 року в справі №754/6034/22 наведено короткий зміст рішень судів попередніх інстанцій:

• Рішенням Деснянського районного суду м. Києва позов задоволено (https://reyestr.court.gov.ua/Review/112519133). Стягнуто з банку на користь клієнта пеню, 3 % річних та моральну шкоду.

Суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не доведено обґрунтованість призупинення зарахування коштів на рахунок позивача.

Банк має право відповідно до частини першої статті 23 Закону зупинити проведення фінансових операцій на два робочих дні. Відтак, порушення права клієнта на вільне володіння та розпорядження грошовими коштами тривало протягом 28 днів.

• Постановою Київського апеляційного суду від 14 листопада 2023 у справі №754/6034/22 скасовано рішення суду першої інстанції, в позові відмовлено (https://reyestr.court.gov.ua/Review/115075243).

Постанова апеляційного суду мотивована тим, що банк правомірно вчинило дії щодо призупинення операції з поповнення банківського рахунку клієнта відповідно до пункту 4.3.12 Глави 4 Розділу І Умов і правил, яким в свою чергу передбачено можливість призупинення операції банком строком на 60 днів з моменту зарахування коштів на транзитний рахунок банку для отримання від клієнта пояснень щодо мети та суті операції та/або документального підтвердження джерел походження коштів.