Сроки исковой давности для ипотечной оговорки

В связи с окончанием ликвидационной процедуры у большинства проблемных банков, кредитные портфели перекочевали в пользу факторинговых организаций. Это создало новый всплеск количества кредитных споров, точку в которых должны поставить служители фемиды.

Приоритетным направлением работы новых кредиторов является получение права собственности на ипотечное имущество, с целью его продажи и получения прибыли. Вместе с тем, учитывая что финансовый кризис в банковской системе произошел еще в 2008 году, в настоящее время по большей части кредитных портфелей банков пропущены сроки исковой давности. Этому способствовали и ряд позиций высших судебных органов, в соответствии с которыми сроки исковой давности начинают свое течение со дня предъявления письменного требования о полном возврате к должнику, или о том что, если договором предусмотрен график погашения основного тела кредита, то в отношении каждого платежа сроки исковой давности истекают отдельно.

Основываясь на данных позициях, суды всех инстанций отказывали банкам и иным кредиторам в исках о взыскании задолженности или же об обращении взыскания на предмет ипотеки в связи с пропуском сроков исковой давности.

Тем не менее, на сегодняшний день, сложилась практика, что пропуск сроков исковой давности, даже при наличии решения суда, которым банку, или иной финансовой компании отказано в иске об обращении взыскания на предмет ипотеки, не лишает кредитора (банк) права удовлетворить свои требования внесудебном порядке. То есть, даже если суд отказал в иске кредитора, последний может пойти к регистратору и зарегистрировать предмет ипотеки за собой.

Именно этой проблеме мы решили посвятить настоящую статью, чтобы постараться разобраться в ней более досконально.

Читайте статью: Практика ВС: Обращение взыскания на предмет ипотеки

Позиция стороны должника, основывается на следующих нормах законодательства.

В соответствии со ст. 256 ГК Украины исковая давность – это срок, в пределах которого лицо может обратится в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса. По правилам ст. 266 ГК Украины истечение сроков исковой давности к основному требованию считается, что исковая давность истекла и к дополнительному требованию (взыскание неустойки, обращение взыскания на заложенное имущество, и т.д.). Последствия истечения сроков исковой давности определены ст. 267 ГК Украины, которая определяет, что пропуск сроков исковой давности, о которой заявлено стороной в деле является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В то же время, согласно п.7 ч. 11 ст. 11 ЗУ «О защите прав потребителей», в редакции, действующей до 09.06.2017г. кредитодателю запрещается требовать возвращения потребительского кредита, срок давности которого истек.

В постановлении № 6-126цс13 от 20.11.2013 г. ВСУ указал, что п. 7 ч. 11 ст. 11 ЗУ «О защите прав потребителей» которым кредитодателю запрещено требовать возврата потребительского кредита, срок давности которого истек, в системной связи с самой ч.11 ст. 11 данного закона касается именно внесудебного порядка возврата потребительского кредита и направлен на то, чтобы установить судебный контроль за разрешением таких требований кредитодателя с целью защиты прав потребителя как более слабой стороны договора потребительского кредитования.

Факт изложения ст. 11 ЗУ «О защите прав потребителей» в новой редакции после 10.06.2017 г. с учетом п.2 Переходных положений ЗУ «О потребительском кредитовании», по нашему мнению, не отменяет положений старого закона в отношении кредитных договоров, заключенных до 09.06.2017 г.