Постанова
Іменем України
22 червня 2026 року
м. Київ
справа № 947/21999/24
провадження № 61-7521св25
Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду: Мартєва С. Ю. (суддя-доповідач), Карпенко С. О., Фаловської І. М.
розглянув на стадії попереднього розгляду в порядку письмового провадження справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Південний» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів
за касаційною скаргою Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Південний» на рішення Київського районного суду міста Одеси від 10 грудня 2024 року, постановлене суддею Гниличенко М. В., та постанову Одеського апеляційного суду від 06 травня 2025 року, ухвалену колегією суддів у складі Комлевої О. С., Драгомерецького М. М., Сегеди С. М.
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У липні 2024 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Південний» (далі - ПАТ АБ «Південний») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просило стягнути з останнього 803 771,15 грн боргу за кредитним договором від 03 вересня 2021 року № АF 2021-04736 за період з 03 вересня 2021 року по 08 липня 2024 року.
2. Позов мотивувало тим, що 03 вересня 2021 року уклало з ОСОБА_1 кредитний договір № АF 2021-04736 про відкриття ліміту кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів, за умовами якого зобов`язалося надати позичальнику кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів з лімітом кредиту в 500 000,00 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит не пізніше 31 серпня 2023 року та сплатити відсотки за користування кредитом.
3. Зазначило, що виконало взяті на себе зобов`язання щодо надання грошових коштів в обумовленій сумі, що підтверджується банківськими виписками за рахунками позичальника. Однак, відповідач не виконав умов кредитного договору та не погасив заборгованості.
4. Ствердило, що внаслідок невиконання кредитних зобов`язань у відповідача за основним рахунком НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) станом на 08 липня 2024 року утворилася заборгованість в розмірі 803 771,15 грн.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
5. Суди встановили, що 03 вересня 2021 року ПАТ АБ «Південний» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № АF 2021-04736 про відкриття ліміту кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів, за умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів з лімітом кредиту в 500 000,00 грн, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше 31 серпня 2023 року та сплатити 20 % річних (орієнтовна реальна річна відсоткова ставка 86,62 %) за користування кредитом.
Також установили цілі, на які надається кредит: для розрахунків з використанням платіжної картки шляхом списання коштів з поточного рахунку позичальника в межах встановленого ліміту кредитної лінії.
6. За змістом паспорта споживчого кредиту «Дозволь собі більше» споживачу до укладення договору про споживчий кредит надана інформація, зокрема, про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, щодо орієнтованої реальної річної відсоткової ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інше.
Цей паспорт споживчого кредиту особисто підписав відповідач разом із графіком платежів за кредитним договором.
7. Згідно з пунктом 6 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ АБ «Південний» (далі - публічний договір) інформація щодо умов кредитування, графік платежів за договором та розрахунок орієнтованої сукупної вартості кредиту міститься в додатку № 1 - графік платежів за кредитним договором від 03 вересня 2021 року № АF 2021-04736, за допомогою якого банк повідомляє споживачів про істотні умови про отримання, використання та обслуговування кредитного ліміту. Графік є невід`ємною частиною цього договору.
8. За пунктом 8 публічного договору позичальник підтвердив, що ознайомлений та згодний з тим, що за обслуговування рахунків та за інші послуги, що надаються банком за цим договором банк нараховує комісії та інші плати в порядку і розмірах, передбачених тарифами банку, чинними на дату здійснення операції, водночас кредитний договір є невід`ємною частиною публічного договору.
9. Пункт 8.1 публічного договору передбачає, що зміни до цього договору банк вносить шляхом розміщення відповідної інформації на сайті банку та/або на інформаційних стендах в банку із зазначенням дати набрання чинності такими змінами, водночас клієнт надає повну та безумовну згоду на таку форму внесення змін до договору. Розміщення інформації про зміни до договору на сайті банку та/або на інформаційних стендах в банку, а також інформування клієнтів шляхом здійснення відповідної розсилки через систему «Південний MYBANK», відправлення SMS - повідомлень, повідомлень електронною поштою та/або в інший спосіб, на вибір банку, відповідно до умов публічного договору здійснює банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), не менше ніж за 30 календарних днів до запровадження в дію таких змін. У разі незгоди зі змінами до цього договору, зокрема, з тарифами банку, клієнт має право до дати набрання чинності такими змінами звернутися до банку для розірвання цього договору, попередньо погасивши всю заборгованість за договором, що виникла перед банком, зокрема й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення ПК, виданих клієнту і його довіреним особам. Під час укладення цього договору клієнт розуміє і погоджується, що якщо до дати набрання чинності змінами до договору банк не одержав звернення від клієнта про розірвання цього договору, то вважається, що клієнт приймає нові умови договору та зобов`язується їх дотримуватися з дати набрання чинності відповідними змінами до договору.
10. Згідно з пунктом 8.2 публічного договору зміни, внесені в цей договір, починають діяти з дати їх введення в дію (набрання чинності).
11. Відповідач (позичальник) не надіслав банку заперечень щодо зміни редакції публічного договору, тому вважається, що він прийняв нові умови публічного договору та зобов`язався їх дотримуватися.
12. За пунктом 2.11 публічного договору цей договір застосовується до всіх банківських послуг та пов`язаних з ними послуг, які банк пропонує або надає клієнтам у межах цього договору, якщо інше не буде визначено в цьому договорі, та/або в письмовій формі обумовлено між банком та клієнтом окремо або якщо іншого не вимагає законодавство України.
13. Згідно з пунктом 3.1.2 публічного договору клієнт зобов`язався зокрема: належним чином виконувати умови цього договору, дотримуватися вимог чинного законодавства України, зокрема, інструкцій, правил, інших нормативно-правових актів Національного банку України з питань здійснення банківських операцій; своєчасно та в повному обсязі здійснювати погашення заборгованості, що виникла у клієнта за будь-якими договорами, зокрема, за наданими кредитами, відсотками за їх використання, за перевитратою платіжного ліміту, договорами поруки, за якими клієнт виступає поручителем, а також оплачувати всі комісії в обсязі та на умовах, передбачених договором комплексного банківського обслуговування та/або тарифами.
14. ПАТ АБ «Південний» відкрило ОСОБА_1 поточний банківський рахунок № НОМЕР_3 з використанням електронного платіжного засобу та надав банківську платіжну картку. Своєю чергою відповідач (позичальник) належним чином не виконав умови кредитного договору у визначений строк не повернув кредиту та не сплатив відсотків.
15. ПАТ АБ «Південний» надало суду довідки про рух коштів відповідача за період з 01 по 09 липня 2024 року та розрахунок заборгованості за кредитним договором, за змістом якого у відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором від 03 вересня 2021 року № AF2021-04736, яка на 08 липня 2024 року становила 803 771,12 грн, з яких: 347 201,15 грн - за тілом кредиту; 156 569,97 грн - за відсотками, 300 000,00 грн - за комісіями.
Зміст рішення місцевого суду
Сервіси для юристів