Постанова ВССУ від 13.05.2026 року у справі №752/15770/24

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 травня 2026 року

м. Київ

справа № 752/15770/24

провадження № 61-9103cв25

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Гулейкова І. Ю. (суддя-доповідач), Лідовця Р. А., Луспеника Д. Д.,

учасники справи:

позивач - ОСОБА_1 ,

відповідач - Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро»,

розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» на рішення Голосіївського районного суду міста Києва від 27 березня 2025 року у складі судді Кордюкової Ж. І., додаткове рішення Голосіївського районного суду міста Києва від 14 травня 2025 року у складі судді Кордюкової Ж. І., постанову Київського апеляційного суду від 26 червня 2025 року у складі колегії суддів: Саліхова В. В., Євграфової Є. П., Левенця Б. Б. та додаткову постанову Київського апеляційного суду від 07 липня 2025 року у складі колегії суддів: Саліхова В. В., Євграфової Є. П., Левенця Б. Б.,

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог

У липні 2024 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (далі - АТ «Банк Кредит Дніпро», Банк) про захист прав споживачів шляхом визнання умов кредитного договору недійсними, зобов`язання вчинити дії.

Позовну заяву мотивував тим, що 22 квітня 2019 року між ним та АТ «Банк Кредит Дніпро» укладено кредитний договір № 22032000199782, відповідно до умов якого Банк зобов`язувався надати йому як позичальнику кредит у розмірі 148 800,00 грн.

Пунктом 1.2 цього кредитного договору встановлена процентна ставка, яка є фіксованою та нараховується у наступному розмірі, на строкову заборгованість за кредитом 0,001 % річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56 % річних.

Також, пунктом 1.2 кредитного договору передбачено, що він як позичальник Банку сплачує щомісячну комісію за обслуговування кредиту з 22 жовтня 2019 року до 21 лютого 2021 року - 3 % від суми кредиту, з 22 лютого 2021 року до 21 травня 2022 року - 2,5 % від суми кредиту, з 22 травня 2022 року до 21 серпня 2023 року - 1,5 % від суми кредиту, з 22 серпня 2023 року до 22 жовтня 2024 року - 0,925 % від суми кредиту.

Відповідно до пункту 1.3 кредитного договору Банк формує графік платежів, який викладено в розділі 4 зазначеного договору. У стовпці № 8 графіку платежів передбачено обов`язок щомісячної сплати суми за «розрахунково-касове обслуговування» кредиту.

Згідно з пунктом 1.5 кредитного договору клієнт в порядку договірного списання на підставі статті 107 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та статті 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» доручає банку в дату видачі кредиту здійснити перерахування з рахунку клієнта на користь страховика Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Уніка Життя» (далі - ПрАТ «СК «Уніка Життя») суму страхового платежу у розмірі 28 800,00 грн за весь період страхування, згідно з договором страхування від 22 жовтня 2019 року № БР-22032000199782.

Відповідно до пункту 2.1 кредитного договору платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредитом здійснюється у вигляді щомісячних ануїтетних (рівноправних) платежів.

Зазначав, що він добросовісно виконував свої зобов`язання за цим кредитним договором, поки не розпочалось повномасштабне вторгнення російської федерації на територію України 24 лютого 2022 року, після чого він втратив можливість продовжувати виплати за вказаним кредитом, тому Банк звернувся до нього з позовом до суду про стягнення заборгованості. В провадженні Дарницького районного суду міста Києва перебуває цивільна справа № 753/12111/24 за позовом АТ «Банк Кредит Дніпро» до нього про стягнення заборгованості.

Вказував, що при укладанні кредитного договору Банк порушив вимоги частини другої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо надання йому у письмовій формі достовірної інформації про кредит та порушив частину четверту статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо змісту кредитного договору.

Встановивши у кредитному договорі сплату комісійної винагороди за обслуговування кредиту в розмірі, що складає 4 464,00 грн щомісячно, Банк не повідомив йому, які саме послуги за вказану плату надаються позичальнику, а розмір такої комісійної винагороди, з огляду на обставини справ (зокрема, розмір кредиту та процентів), вносить істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що оспорювані умова кредитного договору є не справедливими.

Згідно з графіком платежів і розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки загальний розмір плати за розрахункове-касове обслуговування (176 886,00 грн) наближений до розміру кредиту, отриманого ним для власних потреб (120 000,00 грн), що вочевидь не можна визнати справедливим та розумним.

Також кредитний договір містить пункт 1.5, яким Банк нав`язав йому послуги страхування вартістю 28 800,00 грн, який не може вважатися справедливою умовою.

Наголошував на тому, що кредитний договір в частині встановлення комісії за обслуговування кредиту та послуги страхування має бути визнаний недійсними та зобов`язано відповідача суму зазначених платежів врахувати у погашення інших обов`язкових платежів за кредитним договором.

З огляду на наведене, позивач ОСОБА_1 просив суд:

- визнати недійсним пункт 1.2 та розділ 4 кредитного договору від 22 жовтня 2019 року № 22032000199782, укладеного між ним та АТ «Банк Кредит Дніпро», в частині щодо встановлення щомісячної комісії за обслуговування кредиту (розрахункове-касове обслуговування);

- визнати недійсним пункт 1.5 та розділ 4 кредитного договору від 22 жовтня 2019 року № 22032000199782, укладеного між ним та АТ «Банк Кредит Дніпро», в частині щодо встановлення страхової оплати в розмірі 28 000,00 грн;

- зобов`язати АТ «Банк Кредит Дніпро» здійснити перерахунок заборгованості за кредитним договором від 22 жовтня 2019 року № 22032000199782, укладений між ним та АТ «Банк Кредит Дніпро», та зарахувати вже сплачені ним кошти за обслуговування кредиту в рахунок погашення основного боргу (кредиту) за кредитним договором від 22 жовтня 2019 року № 22032000199782, укладеного між ним та АТ «Банк Кредит Дніпро».