ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08 травня 2026 року
м. Київ
справа № 537/3914/23
провадження № 61-3310св26
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Коротенка Є. В. (судді-доповідача), Зайцева А. Ю., Тітова М. Ю.,
учасники справи:
позивач за первісним позовом (відповідач за зустрічним позовом) - Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк»,
відповідач за первісним позовом (позивач за зустрічним позовом) - ОСОБА_1 ,
розглянув при попередньому розгляді справи у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_2 , в інтересах якого діє представник Чіп Ярослав Миколайович , на рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 02 вересня 2025 року у складі судді Хіневич В. І. та постанову Полтавського апеляційного суду від 19 лютого 2026 року у складі колегії суддів: Чумак О. В., Дряниці Ю.В., Пилипчук Л.І.,
ВСТАНОВИВ:
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У вересні 2023 року Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ», банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 , в якому просило стягнути з відповідача на свою користь безпідставно набуті грошові кошти у розмірі 7 445,60євро.
В обґрунтування позовних вимог банк зазначав, що 26 січня 2022 рокуна підставі заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 302653262 від 26 січня 2022 року АТ «ПУМБ» ОСОБА_2 було відкрито поточний рахунок у форматі IBAN: № НОМЕР_1 , у валюті євро, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки.
До поточного рахунку на ім`я відповідача випущено платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa International: Visa Rewards PayWave Instant Issue № НОМЕР_2 .
Обслуговування рахунку здійснюється на умовах і в порядку, передбаченому законодавством України, правилами міжнародної платіжної системи Visa International, правилами користування платіжною карткою, договором банківського рахунку.
24 вересня 2022 року на рахунок відповідача було помилково зараховані кошти в розмірі 7 552,10 євро замість правильної суми коштів 75,52 євро, за двома операціями переказів з-за кордону на загальну суму 307 423,49 малагасійських аріарі (MGA), з конвертацією цих коштів в євро.
Отже, різниця між 7 552,10 євро та 75,52 євро, яка становить 7476,58 євро, є безпідставно набутими грошовими коштами відповідачем, з яких 7 445,60 євро не повернуті відповідачем та становлять суму його боргу.
Помилка в розрахунках обумовлена тим, що в програмі Integrated Transaction Management версії 4.5 (далі за текстом - Програма ІТМ), що використовується AT «ПУМБ» для управління транзакціями за платіжними картками, яка належить компанії Euronet USA, LLC та підтримується нею, в програмному компоненті який є частиною програмного забезпечення процесингового центру AT «ПУМБ», неправильно визначено «параметр експоненти», який визначає скільки цифр у кінці суми переказу, який підлягає зарахуванню отримувачу, мають бути відокремлені комою. У «параметрі експоненти» замість значення «2» було вказано значення «0», що призвело до того, що програмне забезпечення ІТМ не ставило кому перед двома останніми цифрами суми транзакції для позначення останніх двох цифр як сантими.
Необхідність відокремлення двох останніх цифр суми транзакції комою від решти суми валютної транзакції MGA пояснюється тим, що мінімальною одиницею MGA є один сантим, що становить одну соту (1/100) валюти малагасійський аріарі (MGA). Якби програмні компоненти, що визначають «параметр експоненти», були реалізовані належним чином, останні дві цифри були б позначені як сантими, в результаті чого на рахунки отримувачів були б зараховані коректні суми транзакцій. Натомість, до моменту виявлення та усунення проблеми, на рахунки отримувачів були зараховані суми, що в сто разів перевищували фактичні суми, які мали б бути зараховані.
Таким чином, внаслідок помилки в Програмі ІТМ, яка полягає у неправильно визначеному «параметрі експоненти», за двома переказами, що були зараховані на рахунок відповідача, за базу розрахунку при їх конвертації у валюту рахунку (євро) використано загальну суму у валюті малагасійський аріарі, збільшену в 100 разів, а саме: 30 742 349,00 MGA (тридцять мільйонів сімсот сорок дві тисячі триста сорок дев`ять малагасійських аріарі нуль сантимів), замість дійсної суми переказу 307 423,49 MGA (триста сім тисяч чотириста двадцять три малагасійських аріарі сорок дев`ять сантимів).
Після виявлення помилкового зарахування грошових коштів на рахунки отримувачів у стократному розмірі від ініційованої суми переказів та здійснення отримувачами видаткових операцій понад суму залишку власних коштів на рахунку, AT «ПУМБ» здійснено корегування помилкового зарахування коштів по операціям у валюті малагасійський аріарі (MGA), у тому числі щодо рахунку відповідача, на якому 26 вересня 2022 року утворилась заборгованість за технічним (несанкціонованим) овердрафтом у розмірі 7 476,58 євро, що підтверджується випискою по рахунку відповідача.
Листом від 28 жовтня 2022 року за вихідним № КНО-982 AT «ПУМБ», з метою досудового врегулювання спору, направив ОСОБА_2 вимогу про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом.
Проте, безпідставно отримані відповідачем грошові кошти у розмірі 7 445,60 євро у добровільному порядку банку не повернуто, що стало підставою для звернення до суду з цим позовом.
У квітні 2025 року ОСОБА_2 звернувся до суду з зустрічним позовом до AT «ПУМБ», в якому просив визнати дії банку щодо встановлення йому заборгованості за несанкціонованим (технічним) овердрафтом у розмірі 7 476,58 євро за договором про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання несанкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 302653262 від 26 січня 2022 року неправомірними.
В обґрунтування зустрічних позовних вимог посилався на те, що відповідно до частини 1 «Визначення термінів» розділу І «Загальні засади» публічної пропозиції AT «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який був укладений між сторонами, несанкціонований овердрафт - це заборгованість клієнта перед банком, що не була обумовлена договором, не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення та яка виникає внаслідок здійснення клієнтом видаткових операцій з карткового рахунку на суму, що перевищує встановлений банком розмір платіжного ліміту.
Згідно з визначенням, наведеним у договорі, платіжний ліміт - максимальна сума коштів, яка доступна клієнту для здійснення операцій із використанням картки та її реквізитів. Розраховується як сума залишку коштів клієнта на картковому рахунку за вирахуванням суми незнижуваного залишку та суми заблокованих, не списаних коштів (в т. ч. суми нарахованої комісії за обслуговування рахунку), а у випадку наявності кредитного ліміту за картковим рахунком - як сума залишку коштів клієнта на картковому рахунку та невикористаного кредитного ліміту за мінусом суми заблокованих, але не списаних грошових коштів (в т. ч. суми нарахованої комісії за обслуговування рахунку).
На момент ініціювання (проведення) видаткових платіжних операцій він правомірно вважав, що зараховані кошти доступні для використання в порядку, визначеному частиною першою статті 1072 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та умовами договору, оскільки зараховані кошти за платіжними операціями перейшли у його власність.
Сервіси для юристів