ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"12" травня 2016 р. м. Київ К/800/54661/15
Колегія суддів Вищого адміністративного суду України у складі
суддів: Леонтович К.Г., Калашнікової О.В., Сороки О.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження в приміщенні суду касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 9 липня 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 10 грудня 2015 року у справі №808/2993/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -
ВСТАНОВИЛА:
У червні 2015 року ОСОБА_2 звернувся в суд з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича, в якому просив: визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві „БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Реєстру переказів вкладників публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за формою Загального реєстру вкладників, на підставі повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" та додаткової інформації, наданих уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенком Володимиром Івановичем.
Позовні вимоги мотивовані тим, що бездіяльність відповідачів є незаконною та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу. Рішення відповідачів щодо не включення до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправними, оскільки суперечать вимогам Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 9 липня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 10 грудня 2015 року, позовні вимоги задоволені частково.
Визнана протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві „БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з ухваленими по справі рішеннями уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „БАНК КАМБІО" Додусенко Володимир Іванович звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення судів першої і апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права.
В запереченнях на касаційну скаргу ОСОБА_2 просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанції - без змін.
Перевіривши правову оцінку обставин справи та повноту їх встановлення, матеріали касаційної скарги, проаналізувавши правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права колегія суддів Вищого адміністративного суду України вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судами першої і апеляційної інстанцій встановлено, що 25.09.2014 року між ПАТ „Банк Камбіо" (банк) та ОСОБА_2 (клієнт) укладений договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті, згідно умов договору банк відкриває ОСОБА_2 поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України.
Крім того, судами встановлено, що між ТОВ „ВТД „Будкамінь" (займодавець) та ОСОБА_2 (позичальник) 25.09.2014 року укладений договір позики №48, згідно з яким ТОВ „ВТД „Будкамінь" передав у власність позичальнику грошові кошти у сумі 200000 грн. 00 коп., а позичальник зобов'язувався повернути займодавцю вказану грошову суму у строк по 31.12.2016 включно.
Платіжним дорученням №3290 від 25.09.2014 року ТОВ „ВТД „Будкамінь" перерахувало на рахунок ОСОБА_2 у ПАТ „Банк Камбіо" 200000 грн. з призначенням платежу: перерахування поворотної фінансової допомоги згідно Договору №48 від 25.09.2014 без ПДВ.
Таким чином, кошти на рахунок НОМЕР_1 у національній валюті, відкритий ОСОБА_2 у ПАТ „Банк Камбіо" надійшли від ТОВ „ВТД „Будкамінь" згідно договору позики № 48 від 25.09.2014 року як поворотна фінансова допомога.
ОСОБА_2 25.09.2014 підписане повідомлення, яким він підтвердив, що ознайомився з Інформацією про систему гарантування вкладів фізичних осіб та умови вкладу за яким Фонд не відшкодовує кошти згідно ст.26 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 „Про віднесення ПАТ „Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення від 04.12.2014 року №140 „Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ „Банк Камбіо".
В ПАТ „Банк Камбіо" 05.12.2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 „Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ „Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення від 02.03.2015 року №46 „Про початок процедури ліквідації ПАТ „Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банкм, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ „Банк Камбіо" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ „Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.
ОСОБА_2 11.03.2015 року надіслав на адресу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „Банк Камбіо" Додусенка В.І. заяву про включення до реєстру кредиторів, яку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб отримано 18.03.2015 року, банком отримано 19.03.2015 року. Позивач 17.04.2015 року надіслав на адресу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію „ПАТ Банк Камбіо" Додусенка В.І. заяву про виплату йому гарантованої суми відшкодування за вкладом.
З метою перевірки вкладників фізичних осіб Тимчасовою адміністрацією банку утворена Комісія з перевірки вкладів фізичних осіб. Протоколом Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 року, зазначено, що в ході перевірки виявлені наступні факти: безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб банку на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ „Банк Камбіо" у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цих банківських рахунках фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 54701865,14 грн.); безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ „Банк Камбіо" у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цих банківських рахунках фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 222079798,70 грн.). Комісія у протоколі зазначила, що призначення платежу вищезазначених операцій свідчить про їх нетиповий характер: надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи тощо. Комісія запропоновувала уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Додусенку В.І. тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.
У своїх доводах, щодо трактування договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Додусенко В.І. посилається на порушені кримінальні провадження №22015000000000082, за фактом вчинення службовими особами ПАТ „Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, та №12015100000000453 від 22.05.2015 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 КК України, що перебувають на досудовому розслідувані у Головному слідчому управлінні МВС України в м. Києві.
Відповідно листа Головного слідчого управління Національної поліції України від 03.12.2015 року, кримінальне провадження №12015100000000453 27.07.2015 року було приєднано до кримінального провадження №12015000000000449 за фактом фіктивного підприємництва, за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 205 КК України.
Суди першої і апеляційної інстанцій, задовольняючи позовні вимоги частково, виходили з того, що сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн., а позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ „Банк Камбіо" з ринку, саме у розмірі його вкладу 200000 грн. При цьому у протоколі Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 року та доводах відповідачів не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" стосовно не відшкодування коштів позивачу.
Колегія суддів Вищого адміністративного суду України не погоджується з висновками судів першої і апеляційної інстанцій виходячи з наступного.
Сервіси для юристів